《理财顾问》PPT课件

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1、Chapter6第六章理财顾问第六章理财顾问第一节理财顾问概述第二节企业财务顾问第三节政府财务顾问第四节委托理财业务第五节投资咨询P130第一节理财顾问概述理财顾问的对象理财顾问的业务范围及收费方式投资银行开展理财顾问业务须注意的事项美国对理财业务的法律规定一、理财顾问的对象理财顾问指投资银行利用自身拥有的智力和信息资源为筹资者和投资者提供市场信息、设计融资和投资方案、出具咨询报告、提出公正意见、开展委托理财等服务，是一种新型创收业务。理财顾问业务的服务对象有两大类：一类是资金筹集者，包括各类企业和政府部门一类是投资者，包括中小投资者和机构投资者为筹资者提供的顾

2、问服务即财务顾问；为投资者提供顾问服务即投资顾问或投资咨询。二、理财顾问的业务范围及收费方式财务顾问业务内容：并购重组顾问私募融资顾问项目融资顾问投资顾问业务内容：宏观经济分析行业分析公司分析市场分析投资项目策划合作投资与代客理财二、理财顾问的业务范围及收费方式（教材）业务范围包括为客户（企业和政府机构）进行筹资顾问、资产重组顾问、投资顾问、财务风险管理顾问、项目融资顾问等。包括为客户进行宏观经济分析、行业分析、公司分析和市场分析，帮助投资项目策划和提供投资方案，与客户开立共同帐户合作投资，接受全权委托代客理财等。为客户提供投资咨询服务是投资银行的天职，提供研究

3、报告已成为投资银行的重要的利润来源。投资银行在开展理财顾问业务时，可采用两种收费方式：一种是独立收费方式，即投资银行接受客户委托，为客户提供各类独立的顾问服务，顾问费用由双方商定，也可由投资银行根据该项目所耗费的时间和人工确定。另一种是非独立收费形式，即投资银行提供的顾问服务包括在其它业务中，如证券承销、企业并购和风险管理等，顾问报酬也列入其它业务当中计算。三、投资银行开展理财顾问业务须注意的事项第一，投资银行为了科学、准确、规范、有序地开展理财顾问业务，必须组建咨询业务专家委员会。第二，要建立金融咨询业务的资料信息库。第三，要加强对金融咨询业务人员的岗位培训。

4、第四，切忌草率出具咨询意见，注意咨询结论的权威性。四、美国对理财业务的法律规定美国、法国等均成立了注册证券分析师协会，定期对申请注册分析师的人员考核，只有通过考核才能获得注册分析师认证和执业资格。美国《1940年投资顾问法》。现代理财业务起源于美国，大致经历了三个发展阶段：第一阶段，20世纪30年代到60年代，是理财业务产生与初步发展的时期。第二阶段，20世纪60年代到80年代，发展阶段。第三阶段，20世纪90年代以后，成熟与创新阶段。美国《1940年投资顾问法》（IAA）监管投资银行等的理财顾问业务，规定对于以获取报酬为目的，从事向客户提供关于证券方面的建议或

5、发行报告的业务的任何人，都要按照要求在证券交易委员会（SEC）登记，不存在任何例外或登记豁免。该法律规定，投资顾问在SEC登记时，需按ADV表格的形式填报IAA还针对登记在册顾问的业务以及顾问与其客户之间的关系规定了一些要求，如帐簿记录、小册子规则、顾问合同禁止转让条款等。IAA要求投资顾问保持帐簿和记录。登记在册的投资顾问需要保持业务和财务记录、产权交易记录，以随时接受SEC的审查。小册子规则要求顾问向每一客户提供关于该顾问、顾问业务及其委托人交易情况的书面报告。IAA要求在顾问服务合同中必须包含一项条款，禁止该顾问在未经客户同意的情况下转让服务合同。IAA还

6、要求顾问向客户披露有关利益冲突的重大事件。金融理财师——CFPCertifiedFinancialPlanner，简称CFP，即注册金融策划师，是国际金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。注册金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。1969年美国金融

7、策划联合会成立，开始对从业者进行正规的证照管理。1985年，经过美国NCCA（NationalCommissionforCertifyingAgencies）的授权，CFPBoardofStandards——美国注册金融策划师标准委员会正式成立。作为一个非盈利性职业资格管理机构，目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准，成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训，组织职业资格考试，并颁发CFP资格证书等手段为社会公众提供服务。金融策划师职业认证的四个方面要求：教育及后续教育、考试、工作经验和职业道德。简称为“四E”准则：Education&ContinuingE

8、ducation，Exa