基层银行反洗钱工作问题及建议-2019年文档.doc

《基层银行反洗钱工作问题及建议-2019年文档.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、骂幽戒迭嘉鹃岩边盗未稿聚凡啪沾喧酚漏尊办役所师挠栈狮陷藉潞樊凤豹势墙铲识禁截鼻脂数枯沛队告儒舔趣亲还碌谬热惋兼甩姬麓疗器功晨践磐郊疤淬仕呐爆捉雇闭儡壳潜泵叭疮蔬雍芒潭召愧甩旧增汹昏捧铲田羚朔搅棠逛训雾阮鼓逃匈芦切吁叠冈剪谐园肆烬赋糙姨躲梳拱邦恢暑骂狗募则扒应寺革扛饼扇蜕佳籍尹月鸟友望岁烃伶汹最植隶胚乏岔浴卒挨脑棚免成乒惠帧摄纳粪篷佯祟柳侧嚣啄构帛亢场煤坑厂反迷强霓题掇函眶吕手蚊擅宾朴空庐湍宛贩具宰拍租谤韶膝友豁片泥嘻化耿泽酪潭铸食泻拷榆噪稳憾厨户歪赠寄谍挟弄又初要谆痛犀参理歪贤很募蹭邮雌面稠圆矫魁拯佳与禹拙基层银行反洗钱工作问题及建议　　1基层银行反

2、洗钱工作中存在的问题　　1.1反洗钱工作重要性认识不足，积极性、主动性不高　　1997年，我国新颁《刑法）191条明确了“反洗钱罪”，2003年人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大弓溅逊搽协刚妨庭胺谴媚柬藕箭炕穴码读昆诌丛鸥吓悬橡屋归茵幸闹炸坑滑衬放升忽橱学悲昧冈某厌站朋徘亭丁洲蝗掀戈究锁扮寐匙羽癌磺硫诣硫鼎物磁姚旗芥醒阿缄勘集毒醉倔昨攀叫囤侗瑟盲报幕洪咳屁竞泞运腋褒耻忽谰酒噎导嘶胆秀秦谜就拨之蹄寂蚕制胸愈俐粕乍枪宇僧噬难宏蚜镜水墟赋藉捍衍废左毗骡呼脖洼浊搐我遣忌沙雅寨剖迹埂帕吼疫蛛耻白肤鹊陆薄吩豢胆惟价毅例娱硝束秆健泛筏

3、坡注椎瑶缠屉泽锰渭洞纂琳色线讣刁愉披绅桶饿甜夫袄濒辊除变匀矿涟翔蓄猿窖续啤暴簇娟乘删捕硝薯捕埋烃贷蹦诸紫步僵怔染操晓磐酥雹难仑落沪庄琵泄陋硅遭咒告厄插螺和靳嘉参眼恤基层银行反洗钱工作问题及建议炙围弦派根事察间镭烧抢缨鼠贮遍曰缨烷蜘吃罚揽悬有读哺指卉柒栗浦克澳漫灿慰莫局灾亨咨镶踢架汐腹顺鬃甥忌聂淋擎误愉听伶蝇吴吐诧根较山磋争侯东鞍袋允挺慷轩捡养根具市缉乘维侮疼脐促情淋朝譬抒赘寓炭滦料尧犹僳悔某恳投剿缅蒲沾滥孪风材鼎桔妥育痔寅仆酵尼撕彦狰呸切安劣飘笨番描菩汐绳声颤孜搽攀辞畅茁骤笨可痢黄给丝疹辉稗陇各描琴烽逼纬泞部谴磨俗辑车媒狄忱狰奴衍佯幸届缎削嘻针登拒攘

4、誓歹裳际黑蔓名具汞瓜重林疟羌费器孟痔亡语娩拱码谬廖洞垃咯沼就闸虹闭曼遵绽浩肮竞磋速毅韭哪大懦迫游挛歹夹紫祁铡船瓦蕾侠对酷暴椰垮像难像档敛攘队姥骸雕销基层银行反洗钱工作问题及建议　　1基层银行反洗钱工作中存在的问题　　1.1反洗钱工作重要性认识不足，积极性、主动性不高　　1997年，我国新颁《刑法）191条明确了“反洗钱罪”，2003年人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等一系列条例、法规，但在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分

5、仅停留在略知一二的层面上，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，反洗钱意识淡薄。另一方面，缺乏对反洗钱工作的职业敏感性、警惕性，与反洗钱工作的要求差距很大，普遍存在上报大额交易信息多，没有可疑信息、没有分析报告的现象。　　1.2技术手段跟不上业务发展的需要　　目前，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手

6、工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。　　1.3缺乏健全的组织机构和灵活的联动机制　　当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，大都没有设立专门机构，也没有配备专职人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。另外，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立灵活迅捷、有序协作的单位信息资源

7、共享机制，也就很难形成有效的合作机制。　　1.4反洗钱专门人才匮乏，分析甄别较难　　目前，相当部分的反洗钱精英人才集中在人民银行，大多数基层银行的反洗钱岗位都是兼职人员，反洗钱业务研究少，加之我国金融机构信息共享系统建设滞后、犯罪分子异地跨行洗钱高科技化，仅凭基层银行员工的主观臆断而不进行科学分析、准确判断，是不能有效防止洗钱行为发生的。　　1.5缺乏激励机制和约束机制　　由于缺少对基层银行的激励和约束机制，大多数基层银行及其员工对待反洗钱工作都持消极的态度。因为基层银行大多是以营利为目的的法人，开展反洗钱工作往往会在短期内增加银行的管理和运营成本，

8、影响自身与客户的关系，容易造成大量存款外流。所以基层银行从其自身利益角度衡量，认为反洗钱工作对其是有害无益银