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《基层反洗钱工作存在的问题及建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、基层反洗钱工作存在的问题及建议一,存在的主要问题(一)思想认识不足,防范意识不强.由于受地理位置和经济状况的局限,一些人产生了模糊认识,认为山高皇帝远,交通不便利.又没有大型的T业基地.经济不发达,谁曲会将黑钱放在我们这里.要想随时挟款外逃_^都很困难.所以各家金l土融机构没有从根本上去认识洗钱犯罪的危害和必要性,只是知道有"洗钱"这个说法,甚至有的工作人员连什么是"洗钱"都说不清楚.思想上麻痹大意,工作上马马虎虎,随意性强,上级抓了.就动一动,来检查,就补一补,敷衍了事.(二)各项制度不健全,人员分工不明确.据了解,有的金融机构并没有按照《中国
2、人民银行法》等有关法规要求,进一步落实各项规章制度.没有细化反洗钱工作内控制度.(三)实名制落实不彻底,现金管理弱化.由于缺乏对个人身份证的识别手段.加上银行业竞争激烈和经济利益等原因,个人存款实名制一直没有得到真正落实.有关监管部门检查发现,有些金融机构在工作中,对现金存取采取宽松的报告标准和审查制度,现金交易报告制度尚未真正落实,为不法分子通过现金交易洗钱提供可乘之机.(四)金融机构执行反洗钱无力.存在"三无"现象.一是无记录或记录不全.有的金融机构对大额交易的账户持有人,通过其账户存人或提取的金额,交易时间,资金的来源,去向,提取资金的方式
3、等没有详细的记录.对客户背景的深入了解更少.即使有记录,所填的内容也不完整,且大部分没有大额转账交易记录,无有效的证明材料,也没有进行登记.二是无备案.据我们检查发现,有的金融机构对大额和可疑人民币资金交易情况没有向人民银行备案,也没有将反洗钱内控制度报人民银行备案.三是无报告.不按要求及时将大额和可疑人民币资金交易情况分析报告人民银行.(五)反洗钱lT作人员素质差,缺乏专业人才.随着反洗钱工作的不断深入,现有人员甄别和分析可疑交易的能力明显不足,缺乏复合型人才.亟须开展全面,系统的专业培训,尽快提高基层反洗钱人员专业素质和工作水平.(六)反洗钱
4、相关法规不尽完善,反洗钱立法尚未出台.一是反洗钱法律制度尚未建立健全.二是缺乏反洗钱预防性法律规定.三是反洗钱犯罪刑事立法亟待修改.四是反洗钱协调机制尚未建立.目前的反洗钱工作在有些地方部门还没有完全达成共识,没有形成工作合力.加之缺乏反洗钱工作的法律依据,有的甚至走人了误区.二,几点建议(一)加强反洗钱宣传与培训]_作.日趋复杂的洗钱活动,客观要求不断加强反洗钱工作宣传与培训.积极开展反洗钱宣传与培训工作,造成一种声势,使犯罪分子感到有威慑力,让有关工作人员了解和掌握相关法律规定,明确所在机构和个人应承担的职责,掌握支付交易监测系统的数量分析方
5、法,提高监测分析水平和能力,了解相关犯罪的特点等.使各金融机构更好地识别,了解和选择自己的客户.及时公布典型案例,提高基层反洗钱工作的能力,增强全社会反洗钱的意识.(二)加强反洗钱立法工作,建立和完善各种反洗钱工作制度.要加强反洗钱立法工作,尽快形成一个系统的反洗钱工作法律体系.构建更加完善的金融机构反洗钱工作体系和监测体系.提高科技含量.形成统一领导,逐级管理,各负其责,系统完善的反洗钱工作体系,使反洗钱工作有法可依,有章可循,有条不紊,使其真正走上制度化,法制化的轨道.(三)加强对洗钱犯罪的监管,积极发挥中央银行职能作用.要进一步规范和加强对
6、大额和可疑支付交易的监测和检查.建立行内反洗钱信息共享机制和反洗钱丁作协调机制.实现反洗钱lT作的统一检查,分析监测和行政调查.严防洗钱犯罪分子利用我们麻痹大意之际钻空子.从而进一步推动金融机构的合法,稳健运行.(四)深入开展反洗钱检查T作.全面促进基层反洗钱工作取得实效.对金融机构执行反洗钱规定的行为进行检查监督是人民银行的法定职责.基层支行尤其是边境所在地人民银行对经办跨境汇兑业务的金融机构要特别关注,加强检查.与时同时,还要加强各部门之间的沟通与联系,形成作合力.因为洗钱在每一阶段有不同的特点,并发生在不同的领域,反洗钱工作涉及到许多部门和
7、行业,这就要求建立健全协调机制,使各部门,各行业形成合力,研究对策,共同开展反洗钱工作.(五)加强现金管理,重点监控大额可疑交易.一是抓住现金管理的重点,重点监控大额或可疑现金交易,定期,不定期的向有关部门报送反洗钱信息报告.二是完善现金管理的非现场监测管理机制,提高现金管理效能.各商业银行要严格执行中国人民银行《大额现金支付登记备案规定》并按规定向其上级和人民银行备案.人民银行要及时审查各行上报的《大额支现报备表》,确认可疑大额支现后,及时督促经办行进行调查.(六)加强账户管理,严格开户审查.一是要认真执行各项账户管理制度,严密开户手续,严格按
8、照人民币结算管理账户的开户条件和开户标准开立账户.二是个人储蓄存款要严格按照实名制的要求开户.三是要建立金融机构与公安等部门的信息交换系
