当前基层银行反洗钱工作的难点及建议.doc

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1、当前基层银行反洗钱工作的难点及建议XX是我国反洗钱工作走向全面深入的一年，为推动我县反洗钱工作的进一步开展，我们对本地各金融机构及人行各县支行反洗钱工作进行了一次书面调查。从调查结果和去年的反洗钱现场检查情况看，基层商业银行及人行各县支行反洗钱工作存在诸多困难和问题，主要表现在以下几个方面:一'基层商业银行反洗钱认识不到位，反洗钱工作未得到实质性开展(一)基层商业银行工作人员对反洗钱工作的重要性认识不足，认为反洗钱是经济发达地区的事，落后地区不会发生反洗钱行为，因而不重视反洗钱规章的学习，不熟悉识别可疑交易的十五种交易行为等反洗钱法规，未

2、能有效发挥阻击洗钱犯罪的第一道防线作用；(-)面对日趋激烈的同业竞争，基层商业银行为在市场上占取更多份额，重业务发展，轻内控制度建立和执行。一是多数行未建立反洗钱内控制度，未建立切实可行的反洗钱风险控制措施；二是为增加存款，害怕得罪客户，有些行放弃内控制度的严格要求，违规为客户办理大额现金支取及转账等结算业务，为洗钱活动留下了空隙;三是反洗钱“了解你的客户”的原则，要求基层商业银行在为客户办理银行账户开立和资金清算交易时，要求客户提供一些基本信息，客户往往嫌麻烦，以转户、销户等理由来吓唬开户行，开户行为避免大量失去客户的风险，在客户身份认

3、证、深入了解客户、识别客户等客户尽职调查方面未得到认真的开展，客户尽职调查措施难以落到实处;（三）建立反洗钱体系要增加成本投入，基层金融机构本身利润空间小，担心干得越多，成本越高，导致了基层金融机构对反洗钱工作缺乏动力；（四）基层商业银行反洗钱人员都是兼职人员，反洗钱知识缺乏，没有反洗钱意识和经验，不能及时识别和防范洗钱活动，一定程度上存在应付上报现象。二、宣传培训及协调力度不够，未形成全社会的反洗钱格局（一）由于前期的反洗钱宣传只在人民银行及各金融机构内部中进行，未对广大客户及社会公众进行宣传，因而社会公众对反洗钱认识不足，部份存款人对

4、金融机构执行“实名制”规定，要求其提供真实身份信息不理解；一些客户不理解人民银行开展反洗钱工作的目的和重要性，认为开展反洗钱工作，违反了《商业银行法》为储户保密的原则，是无事找事做；其次在调查客户的基本信息及大额资金来源和大额资金支付用途上客户不积极配合，对交易的真实性审查存在许多困难;(-)由于反洗钱学习培训不到位，未对商业银行一线临柜员工开展过系统性的反洗钱培训，因而造成员工未能深刻领会反洗钱的有关精神，未能熟悉和掌握监测可疑交易的方法和标准，商业银行反洗钱工作仅停留在成立组织机构,指定岗位兼职人员等表面层次上；(三)缺乏有效的反洗钱

5、综合协调机制。洗钱犯罪涉及多个部门，且表现形式多样。不仅需要银行内部会计结算、支付清算、外汇管理、储蓄存款等多个部门的相互配合，而且也需要人行与工商、税务、公安、司法等部门间的相互协作，但从目前我州情况来看，虽然与公安部门进行了几次协商，但未能达成协作意向，反洗钱工作仅停留在银行的单打独斗，影响了反洗钱的工作的社会联动。三、检查、监测可疑交易手段落后，信息报送渠道不通随着经济发展和商业银行电子化建设进程的加快，清算资金通过电子化和网络化交易不断增多，资金交易频率及金额不断加快和增大。人民银行的反洗钱检查方式主要以手工为主，且对商业银行资金

6、清算系统不甚了解，工作效率不高。从今年对红安辖区商业银行反洗钱现场检查情况看，由于检查时间短，加之是第一次大规模检查，经验不足，因此，只对有关营业综合机构进行抽查，对可疑资金的来龙去脉进行清查已然力不从心，更无从谈对数量庞大的个人银行结算账户进行检查，因此检查多是以流水的形式进行记录，无法进行更深入的调查和分析。从现有可疑交易报告制度来看，县级支行只负责信用社的可疑交易信息上报和各金融机构的大额支付报告，可疑报告完全依赖于临柜人员的审查，没有任何技术进行支持，加之审查人员掌握的反洗钱知识不多，导致报告基本流于形式。从岗位的设置情况看,人民

7、银行反洗钱岗位与现金管理、账户管理等与反洗钱工作密切相关的岗位设在不同部门或由不同的人负责，这种情况使得反洗钱的信息在人行内部也存在一定的不通畅现象，信息共享不足。四、可疑交易认定取证难由于商业银行资金清算方式的多样性和实时性，人民银行可疑监测手段落后，再加上人员素质跟不上，检查时间紧,造成了在反洗钱检查中可疑交易难以认定的问题。检查中我们发现一些与可疑交易标准相符的资金交易，但由于商业银行对客户资金来源及运用情况和经营范围等情况不很清楚,所以取证困难，无法认定其是可疑交易或为洗钱行为。又如某些客户通过信用卡从异地汇入大笔资金用于交纳保证

8、金等，并频繁转出转入，因无法核实其资金来源，其资金运行规模与其业务发展是否相符也无从知道，导致可疑交易认定取证困难。五、基层央行及金融机构反洗钱人才匮乏基层央行没有专职的反洗钱工作人员，且培训