我国当前反洗钱的难点及建议

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1、我国当前反洗钱的难点及建议我国当前金融反洗钱的难点及建议加强反洗钱工作，打击洗钱犯罪活动，是关系到金融、经济平稳运行，社会安定团结的大事，也是《中国人民银行法》赋予中央银行的一项基本职能和重点工作。2003年，随着人民银行职能的转变，反洗钱被纳入人民银行的职责范围，并相继出台了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，人行范县支行根据上级行文件精神要求，也相继建立了反洗钱组织机构，但由于洗钱犯罪的特殊性、手段的隐蔽性及金融环境的不完善等原因，给反洗钱工作带来一定的困难，主要是：，一、金融环境不规范，金融秩序尚待完善随着金融

2、机构主体的多元化，必然给金融业带来经济利益的多元化，进而银行间也引起了竞争的白热化。为了多争取储户和存款，很多银行都程度不同地通过放宽开户条件，放松支取管理制度等各种手段吸引客户、扩大业务、吸收存款。在这样的状况下，银行是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性质和的了解。二、部分金融机构的经营者对反洗钱的重要性认识不够有些金融机构的管理者尚未认识到反洗钱工作的重要性，还糊涂地认为反洗钱是发达国家的专利，我们国家没有必要跟风，否则会造成失去大量客户的风险；就我市而言确实也存在哪家银行管理严，哪家银行有流失客户的情况。因此导致在实际工作中，有些经营者睁一眼、

3、闭一眼，对反洗钱工作反应麻木。事实上，反洗钱工作已经关系到了经济运行的安全和国家声誉。金融机构特别是银行是资金流动的载体和媒介，不法分子利用银行进行现金交易、帐户往来、贷款等将非法所得合法化，客观上使银行做了整个“洗钱链条”中的重要环节和不法分子实施犯罪的有效掩体和重要渠道，有的甚至成了洗钱的机器。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用。因此，做好反洗钱工作关系到提高我国银行业的国际声誉，关系到树立我国作为一个负责任大国的良好形象。三、金融工作人员业务素质不强，存在道德风险由于过去几年金融机构和X点猛增，

4、使得各金融机构无法严把从业资格的关口，接收了大量未经过专业训练、业务素质欠佳的青年人进入金融从业队伍以及由于金融机构的改革，业务一线新人员较多。他们当中有些人教育程度很低以及业务素质较低，虽然自己可以做到不违法、不犯罪，但由于没有过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行甄别。另外，有些金融机构的领导重业务发展和经济效益，轻职工的职业道德建设和操守教育。结果在这些金融机构里，部分工作人员因忽视思想道德建设，在金钱、美色面前失去了立场，陷入了违法犯罪的泥潭。还有一些工作人员工作责任心不强，有章不循、有制不遵、有

5、令不行、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。四、反洗钱的法律、法规和规章还不够健全和完善，有些规定操作性不强工欲善其事，必先利其器　目前我国对洗钱犯罪虽有一些法律规定，但不完善。如：新《刑法》所规定的洗钱罪主要针对毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪等特定犯罪的犯罪收益的洗钱行为。而实际上，洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关发展到与所有产生经济收益的人的犯罪，特别是所有经济犯罪、有组织犯罪及腐败相关联。所以我国应对洗钱罪上游犯罪的范围问题进行重新界定。作为我国反洗钱法律、法规的重要补充

6、，中国人民银行宣布施行的《个人存款帐户实名制》，其最大目的在于防止洗钱轻易的进行，使银行对于每位储户都可进行监控。此外，中国人民银行还针对银行开户单位基本帐户设立及现金支付问题、严禁公款私存问题、对个人储蓄帐户的现金支付的管理等方面颁布了一系列规定。但上述规定仍有局限性，不能完全覆盖容易发生洗钱犯罪行为的各项金融业务。如：由于出于避税、规避信用风险，购销方便，人们普遍有现金交易偏好因素，也给反洗钱工作带来一定的困难。从我国打击经济犯罪的实际情况来看，对金融诈骗、侵占、贪污、受贿等严重经济犯罪的侦办，目前仍处于一种较为被动、滞后的状态。经侦部门经手的大案

7、要案大都是由审计、纪检监察部门发现问题后反映出来的，而由金融机构主动发现线索或在案犯作案过中予以查获的寥寥无几。如：　2003年1月17日，山东省昌邑市,由烟台市人民检察院提起公诉的东方电子信息产业股份有限公司虚假财会报告案，洗钱金额达17亿元、此时间长达数年的洗钱案就是一例。大量案件的事后调查表明，巨款都是通过各种金融机构、在不受任何监控的情况下被转移到境外的。因此建立金融机构大额可疑资金报告制度等反洗钱措施十分迫切。建议：建立健全完善的反洗钱体系是一项复杂的系统工程，反洗钱工作仅靠人民银行是做不好的，需要银行系统共同承担重要责任。现在我国银行业的反

8、洗钱工作还处于起步阶段，各方面工作都需要进一步加强。所以，为使我国银行业反洗钱工作步入规范化、