浅谈基层金融机构反洗钱工作的问题及建议.doc

《浅谈基层金融机构反洗钱工作的问题及建议.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅谈基层金融机构反洗钱工作的问题及建当前基层金融机构都是以经济效益为先的经营理念，对反洗钱工作形成了一种消极的态度。反洗钱活动本身是一项义务，开展反洗钱工作需要付出较高的成本与代价，但是目前并没有建立相应的激励机制，作为以利润最大化为经营目标的金融机构来说，主观上不愿将过多的人力'物力投入反洗钱工作，对待反洗钱工作应付成分多，主动性的工作少。金融机构的逐利性决定了金融机构在反洗钱工作中的消极态度。存在的问题：一是重视程度不够，内部反洗钱工作机制不完善，使得银行反洗钱工作杂乱无章，缺乏控制。大部分金融机构没有成立专门的反洗钱机构，兼职的反洗钱人员分散于各个部门和网

2、点，缺乏信息交流，形不成工作的合力，使反洗钱第一道防线形同虚设；二是投入少，监测手段落后，疏于员工的反洗钱技能的培训，数据的采集和汇总大多手工进行，缺乏先进的电子监测手段；三是在配合人民银行调查可疑交易时积极性不高。几点建议：一、树立正确的工作态度，把好“入门”关。《刑法》已将洗钱行为定为刑事犯罪，这对打击各种洗钱，提供了强有力的法律武器。金融机构作为社会资金运动的总枢纽,始终处在反洗钱的最前沿和重要关卡，必须充分发挥预防、揭露和控制洗钱犯罪的作用，承担着堵住入口、防止“钱”流入银行清洗以及为司法机关打击犯罪提供信息的重要职责，因此基层金融机构反洗钱工作责无旁贷

3、。二、建立健全反洗钱组织机构。一是充分发挥基层人行各职能股室的监测职能作用，相互协作，形成合力；二是基层金融机构建立有效的合作机制，再利用现有的大额现金管理系统与帐户管理系统进行比对逐步增强系统监测功能，以达到反洗钱目的。三、完善基层金融机构反洗钱内控建设。一是基层金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，确定和记录其客户身份，切实落实账户实名；二凡支付金额在规定金额以上的交易，不论是否异常都要向当地人民银行或国家外汇管理局报告；三是当基层金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，或怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向当地人民银行或国家外汇

4、管理局报告。四是要求基层金融机构在一定时期内保存客户的账户资料和交易资料。四、积极开展反洗钱宣传及员工的培训工作。一是开展广泛深入的宣传，借助各种媒体，大张旗鼓地宣传反洗钱工作的重大意义和反洗钱的有关法律法规，调动广大群众反洗钱积极性，使洗钱犯罪活动处于全社会的监督之下。二是人民银行要督促各金融机构开展有计划地组织对员工的培训，确保员工掌握有关反洗钱操作程序'可疑资金的识别和分析、以及发现和处理可疑交易的措施办法。五、加大反洗钱监督检查力度。基层人行要加大所辖金融机构大额现金管理、大额外汇资金管理和账户管理的监督检查力度，对追求自身利益放松反洗钱工作的金融机构要

5、按规定严肃处理，以达到规范、重视、强化反洗钱工作的目的。