利率市场化对商业银行经营管理的影响-论文.pdf

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1、第5卷第5期黑龙江科学Vo1．5No．52014年5月HEILONGJIANGSCIENCEMfdv2014利率市场化对商业银行经营管理的影响展睿，许晓明，霍允萍(中国建设银行天津市分行，天津300203)摘要：本文理论与实践相结合，通过对已有研究成果的借鉴，综合运用了数据分析、比较分析与趋势分析等方法，分析了利率市场化过程中商业银行所面临的机遇和挑战，旨在供商业银行在制定应对利率市场化、推动商业银行实现可持续发展的策略时参考。关键词：商业银行；利率：市场化；挑战；机遇；中图分类号：C939文献标志码：A文章编号：1674—8646(2014)05—0249—01随着我国金融改革的进一步深

2、化和不断推进，利率市场化实了商业银行在经营上的自主地位。在这种大环境下，要想进一问题越来越多的引起社会各界的广泛关注和争论，利率市场化步促进商业银行的健康稳定发展，就必须提高管理水平，制定完已成为不可逆转的历史潮流，将对我国商业银行的经营理念、管善的管理制度，从而使银行经营机制从根本上发生改变，以适应理模式和发展方式产生重大影响。利率市场化的发展环境。1利率市场化给商业银行带来的挑战2．2有利于商业银行开展金融创新促进业务多样化1．1商业银行传统盈利模式可能遭受较大冲击商业银行从提高盈利水平和提高抗风险能力考虑，会积极利率市场化将导致商业银行利差减小，主营业务收入缩水，推出新的金融工具、产

3、品和服务。市场化提供了宽松的空间，商生存压力增大。存贷款利差目前仍是我国商业银行主营业务利业银行要抓住机遇，加快转型，在产品和服务创新上率先突破，润的主要来源。但实施利率市场化后，由于贷款利率相对于存款通过差异化竞争，树立品牌，才能在利率市场化的竞争中占据先已经更接近于市场化，存款利率的升幅会大于贷款利率升幅，导机。随着利率市场化的开展和完善，在混业经营、管制放松和息致存贷利差缩小。据工农中建4大行2012年年报统计：4大行差收窄的压力下，银行业必须寻求新的盈利增长点，非价格竞争共实现利息净收入1．3698万亿元，实现营业收入1．7664万亿将成为主要的竞争形式，进一步促进中间业务的快速发

4、展，用以元，利息收入在营业收入中占比近77．55％。在我国商业银行利弥补利差收入的下降，维持盈利增长。差收入占利润构成的绝大部分情况下，成本增加息差缩小，势必2．3有利于商业银行优化客户结构影响经营效益。利率市场化发展，能够在很大程度上直接影响到客户的最1_2利率风险加大管理水平亟待提高终选择方向，尤其是通过大量实践数据分析，可以看到：目前在利率风险是利率市场化给商业银行带来的最直接的问题，商业银行客户贷款中，主要以大中型客户贷款为主，虽然其产生是指在某一时期内，银行需要重新调整利率的资产与需要重新的信贷风险较低，但同时期所产生的效益也并不高，只能收获良调整的负债数量不相等，两者存在一定缺

5、口时，银行再吸收存款好的社会效益。利率市场化深入推进后，在可控风险的重要前提或再贷款时所蒙受的利率风险。从我国目前现状来看，商业银行下，商业银行势必会将更多的资金导向中小型企业以及个体客的存贷款期限严重失衡。就建行资产负债情况而言，2012年末，户，而这项改变正符合现今我国社会经济的发展总趋势，也势必存款中活期存款占51-2％，而贷款中长期贷款则占了72．83％，会给商业银行带来更多的经济收益。这表明建行的利率敏感性资产小于利率敏感性负债，利率风险2．4大型国有商业银行将成为主导的暴露部位偏大。利率管制一定程度上保护了定价能力和风险管理能力较弱1．3利率市场化将增大商业银行的资金定价风险的

6、商业银行，一旦取消利率管制，银行间的竞争将变为直接的价在利率管制下的商业银行，商业产品的定位与管理普遍存格竞争，不具备核心竞争力的银行将被市场逐步淘汰。大型国有在很大的不足，尤其是单一的成本管理制度，早已无法适应目前商业银行，在利率市场化进程中，占据优势地位进一步凸显，并利率市场化发展的需要。商业银行也普遍存在着资产与负债之将成为积极的参与者和市场化建设者o间的贷款利率无法匹配、变动不同步的现象，这些问题，都会影3结语响商业银行资产的质量与能否稳健经营。矛盾的双方存在一致性，机遇总是与挑战并存。商业银行只1-4利率市场化可能导致宏观经营环境恶化有及早转变经营理念，调整经营战略，加强利率风险

7、的管理和控我国金融市场发育尚不成熟，利率市场化完成后，竞争加制，推进金融创新，实现业务多元化，向大型化、全球化、集团化剧，管理水平跟不上，商业银行将在激烈的竞争中面临亏损，机发展，就一定能够适应利率市场化改革的进程，保持稳定健康的构数减少，银行兼并重组加剧，集中度不断提高，甚至倒闭。由于发展。我国金融市场监管尚不完善，由此可能导致垄断加剧，也有可能致使某些商业银行险中求胜，超越监管底线违约经营，如果形成参考文献：规模，整