利率市场化对我国商业银行的影响研究-论文.pdf

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1、财税金融利率市场化对我国商业银行的影响研究■金忻胡百灵摘要：利率市场化为投资者提供更好由于行业竞争压力的增大．企业不得不合理的存贷款利率．有效地引导商业银行的投资平台．使其准确定位自己．提高投提高资金使用效率。利率市场化对金融的资金流向。其次，银行有更多的自主权资效率。经济发展的重点已经由过去的低市场具有激励的功能．但推进及完善自去选择客户．能迅速对市场的变化采取利率投资拉动转向投资效率和投资结构．身还需要结合其他改革机制。我们要有效措施。金融市场的不断发展，使得商更加注重效率和结构．而不仅仅是利率的重规划、讲步骤，加强金融市场利率市业银行股份制改革逐渐到

2、位，缺乏竞争高低。因此，利率市场化对我国商业银行场化改革．重点关注投资结构和投资效力的商业银行被别的银行取代．退出市的影响是深远的．为商业银行的发展提供率。场竞争。作为市场主体的商业银行。为了了有利的条件利率政策的宏观调控更加趋于市避免被淘汰。需改进内部管理、减少经营关键词：利率市场化；商业银行；影响；场化．利率的改革必须基于市场．以市成本、提高创新能力水平，在竞争中稳步研究场为导向，逐步解除政府对利率的管制，前行。一-．)利率市场化有利于商业银行的、引言这样必然存在风险，但同时存在机遇。近年来。经济体制和制度在不断变为了应对新的国际经济形势．中资银行金融

3、创新化．当下的利率政策难以适应当前经济的必须加快改革步伐，灵活运用利率杠杆，利率市场化对于金融创新是一个不变化。政府应逐步放开对利率的管制，让按照市场化方式使用银行资金．以确错的机遇．给金融创新提供了高层次的市利率市场化步伐加快。利率市场化对我保自己在竞争中立于不败之地。利率场环境．使得金融创新形式多样化。我国国商业银行来说，既是机遇，也是挑战。市场化能够改变我国原有的经济模商业银行不断推出利率衍生产品、结构性利率市场化典型的特征有以下三点：一式．也能促进我国金融调控的步伐．不存款等金融创新产品．不仅满足了客户的是市场供求决定利率水平的走势：二是断发挥市场

4、资源优化配置的作用．使需求．为客户带来了更多的利润．而且减金融市场主体享有数量、期限和结构的市场机制在金融资源配置中发挥重要少了金融风险。目前，央行实际使用的货自主选择权：三是货币当局会间接影响的作用。币政策工具组合包括金融机构存贷款利着利率市场化。利率市场化为投资者提二、利率市场化对我国商业银行的积率、再贷款、法定存款准备金率和公开市供更好的投资平台．使其准确定位自己．提极影响场操作金融创新带来了收入结构的变高投资效率。经济发展的重点已经由过(一)利率市场化增强了商业银行的化．利率互换将按照市场需求的原则，遵循去的低利率投资拉动转向投资效率和竞争力“利率

5、互换一远期利率协议一oTC利率投资结构．更加注重效率和结构，而不在利率管制期间．我国商业银行没有期权一利率期货”的发展顺序．逐步推进仅仅是利率的高低。我国金融改革的重产品和服务定价权．存贷款利率受到央行金融产品创新。要内容之一是由中央银行调控．积极引的管制。在利率市场化改革的影响下，首(三)利率市场化有利于规范金融市导推进利率市场化改革．逐渐由市场供先我国商业银行的竞争由数量粗放型转场秩序求关系来决定我国商业银行的存贷款向质量集约型．商业银行拥有了利率决定利率市场化促进了市场资金的快利率．实现人民币资本项目的可兑换。利权．经营理念、市场定位、竞争策略均发速

6、流动．能准确反映市场资金的需求状率市场化使得资金使用成本得以提升．生变革，可以准确计算出经营成本，确定况。近年来，我国出台了一些措施和法96~2014年18~J(6,E1)CH【N^COU正(VEECONOMY律法规．对金融市场形成有力监督．规范而不再受央行的管控．它们有了对贷款利(二)加强对中小微企业的融资了金融市场秩序。与此同时，我国商业银率的自主权之后。加剧了商业银行再贷款商业银行应加强对中小企业的重视．行提高了资金的使用效率．降低了负债的激烈竞争．降低了整个银行业的贷款和在利率市场化改革中将中小微企业作为自成本。地下金融活动在我国屡禁不止，而收益水

7、平己利润的增长点。首先，商业银行应专门培利率市场化的出现使商业银行可以根(三)利率市场化会产生恒久性风险养为中小微企业服务的专门人才．使其对据客户需要。自主定价贷款的利率水平，利率变动会对商业银行资产价值和中小微企业更加的了解；其次，商业银行为打开了中小企业正规融资渠道的道路。收益变动产生影响，会对商业银行的价中小微企业贷款时．应加强规范建设和减根本上降低了地下金融活动的数量．为值带来一定的风险。这种利率风险通常少放贷风险：最后．加强放贷后对中小微企商业银行开展业务创造了有利的市场称为恒久性风险。利率风险一般包括以业的后续管理工作，提升自身管理水平。条件。

8、下四个方面。一是重新定价风险。在资产(三)积极开展金融创新活动(四