商业银行境外投资理财产品营销初探.pdf

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1、政经瑷lPOLN'tCALANDECONOMY商业银行境外投资理财产品营销初探刘扬南开大学(硕士在读)天津300051【摘要】境外投资理财产品是近年来商业银行比较盛行的理财产品从说明书和宣传书上了解产品内容，从而导致客户对理财产品失去信之一，由于起步较晚，所以，仍处于初期发展阶段。而商业银行是以盈利为任，使得客与户之间缺乏稳定的发展关系。目的经营管理的，所以，科学合理的进行境外投资理财产品的营销，可以有(二)商业银行境外投资理财产品营销存在问题的原因分析效地提高商业银行的经济效益和市场竞争力。但是，商业银行境外投资理1、缺乏营销经验财产品营销是一项综合要求非常高的理财项目，因此，必须要制

2、定完善的境外投资理财讲究‘‘人乡随俗”，而这一点国内商业银行还么有完营销策略，才能为商业银行境外投资理财产品的稳定发展奠定基础。本文全意识到，且由于理财风险管理水平不高，产品设计能力不足，导致国主要通过对商业银行境外投资理财产品营销进行简要分析，探讨境外投资内商业银行的理财产品很难进驻国际市场。此外，国内商业银行缺乏境理财产品营销过程中存在的问题和有效地解决措施。外理财营销管理方面的专业人才，而外资银行占据非常大的优势，不仅【关键词】商业银行；境外投资；理财产品；营销熟悉市场的运作环境，还了解客户的需要，导致国内银行不仅失去管理优势还失去竞争优势。因此，必须要不断地强化人才队伍建设，并学

3、习引言总结外资银行的营销经验，才能不断地提高并完善自身的营销管理能随着市场化经济制度的不断深入，国内金融市场也受到了一定的影力。响，所以，商业银行要想获取更宽的发展空间，就必须要创新理财产品，2、境外理财受政策限制严重并逐步将营销市场从国内向国外发展，才能实现利益最大化。因此，大我国银行属于国家控制企业，所以，很多理财产品在上市之前必须多数商业银行都纷纷转战境外市场，从而带动了境外投资理财产品的要经过严格的审查，才能进入市场。特别是境外市场，依照银监会有关发展速度。目前，获得代客境外理财资格的金融机构已多达十几家，可规定要求，代客境外理财允许投放的产品必须是固定收益的产品，包括见境外投资

4、市场的发展空间非常充足。票据、债券、挂钩外币和利率的结构产品。所以，严重限制了理财产品一的种类，使得境外理财营销存在一定的局限性。虽然这些政策可以帮助，商业银行境外投资理财产品营销特点(一)投资渠道多元化银行规避进入风险，但是在降低风险的同时也降低了经济效益，使得期境外投资渠道多元化主要体现在投资方式和投资产品种类等方待高收益的投资者失去投资兴趣，导致银行无法兼顾各类投资人群。面，简单地说境外投资主要指投资主体通过投入货币、有价证券、实物、三商业银行境外投资理财产品营销对策建议知识产权或技术等资产和权益提供担保，获得境外所有权、经营管理(一)加强境外投资理财产品的创新设计权及其他相关权益

5、的活动。因此，境外投资市场比国内市场更有发展潜投资理财是资金增值的一种手段，因此，广大消费者在购买理财产力，且存在更大的利益链。所以，多元化的投资渠道更加容易满足境外品时主要看中安全性、流动性、和收益性三个方面。因此，复杂难懂的产市场的需求。目前，大多数境外投资主要流向美国市场，例如：中国银行品结构设计并不是吸引消费者的关键所在，所以，银行必须要转变营销推出的中银美元增强型现金管理(R)；建行的“汇得盈”代客境外理财模式，不能将传统的营销模式照搬到境外市场，必须要遵循境外市场的计划之美元6个月期产品；以及汇丰银行的“汇聚通”代客境外理财之美理财标准和理财原则，并在此基础上进行创新和完善，

6、才能稳占市场先元2年期产品等，都是主要投向美国市场，主要目的是为了活跃境外投资机，增强产品市场竞争力。此外，在产品设计时可以添加简单易懂的文市场，便于为各大商业银行获得更多的发展机遇[1]。字进行解释说明，便于提高客户的接受度。(二)规避汇率风险能力强(二)加强境外投资理财产品的管理力度目前，我国各大银行针对境外投资制定了一系列法律法规和政策要产品管理是银行管理的重要组成部分，并且管理水平直接和产品的求，主要目的是为了规范化境外投资理财产品的营销秩序。并且，相关经济效益挂钩。所以，必须要制定严谨规范的管理体系和健全的管理制文件中明确指出从事代客境外理财业务的商业银行在发售产品时，必须度，

7、才能稳定境外投资理财产品的发展市场。因此，首先要加强监督管要向投资者详细的阐述投资计划、投资目的、及产品特征和相关风险，理力度，并制定标准的监督管理措施。此外，还要将监督管理与考核机此外，还要提供相应的风险评估报告，便于投资者正确的认识理财产品制相结合，才能有效地端正管理人员的工作态度，从而进一步提高工作特性J。因此，合理规范的境外投资理财产品，有较强的规避风险能力，积极性。最后，还要拓宽管理渠道和管理范围，并提供专业化的服务管从而