工商银行法人客户信贷业务简介.ppt

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1、工商银行法人客户信贷业务简介中国工商银行河南省分行2012年10月1目录法人信贷业务发展概况及特点一业务办理基本条件二法人信贷业务产品体系重点产品介绍三四2一、法人信贷业务发展概况及特点第一部分业务发展概况第二部分基本特点第三部分行业信贷投向3一、法人信贷业务发展概况及特点（一）业务发展概况截止2012年8月末，我行法人有贷客户数量达4059户，较年初新增1449户，其中小企业有贷客户数达2661户，较年初新增1107户；法人客户贷款余额1551.62亿元（含票据贴现），较年初新增149.03亿元，余额四大行排名第一位，新增四大行排名第二位。其中小企业贷款余额达1

2、55.88亿元，占全部贷款10.05%；贸易融资贷款余额194.7亿元，占全部贷款12.55%。4一、法人信贷业务发展概况及特点（二）基本特点服务对象广泛；产品内容丰富；业务办理高效。5一、法人信贷业务发展概况及特点（三）信贷投向进一步加大中、小、微企业和个人消费类融资支持力度；积极培育和拓展先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业等新兴领域信贷市场；支持中原经济区加快建设，着力支持“三化”协调科学发展，提升对实体经济的金融服务能力。6一、法人信贷业务发展概况及特点（三）2012年行业信贷分类序号分类结果行业明细行业数1积极进入类电力供应、铁路运输设备制造

3、行业、电信运营、石油石化、现代物流业、文化旅游62适度进入类城市轨道交通、城市公共事业、水电、新兴能源发电、商贸流通业、装备制造业发电设备制造、工程机械制造、重型机械制造、石化设备制造、机床制造、环保设备制造、输配电设备制造、农机制造、医院行业、教育行业、民航运输业、住宿行业、金属矿采选、煤炭行业、铁路、港口行业、机场行业、建筑行业、节能与新能源汽车、海洋工程。263谨慎进入Ⅰ类公路、开发区、新农村（小城镇）建设、火电、钢铁、汽车制造、轮胎制造、电子信息、纺织行业、合成材料制造行业、房地产104谨慎进入Ⅱ类风电设备制造、医药制造、航运行业、光伏制造45限制进入类城

4、建、煤化工行业、焦炭行业、水泥行业、有色金属冶炼、造纸和纸制品行业、金属船舶制造87二、业务办理基本条件（一）具备法人资格贷款主体合法，营业执照年检合格、符合环保要求，贷款证（卡）年检合格，有固定的经营场所。8二、业务办理基本条件（二）所需要的基本资料客户类基本资料：营业执照、税务登记证、机构代码证、公司章程、验资报告、贷款卡、近三年财务报表及当期财务报表等；银行要求的其他证明企业经营状况的资料。项目基本资料：项目审批、核准或备案手续、环评审批手续、可行性研究报告、建设用地批复手续，涉及特许经营的，需提供相关特许经营文件，符合项目建设自筹资本金比例要求的资本金来源

5、。9二、业务办理基本条件（三）具有良好的信用记录目前人行征信系统已日益健全，借款人在银行以及与交易对手的信用状况都会在人行征信系统中显示，且信用记录良好是所有融资类产品中客户准入中比较重要的一条，建议各位客户一定要珍爱信用记录。10二、业务办理基本条件（四）合理的融资用途我行信贷产品主要用于满足企业扩大再生产的固定资产投资、企业并购需求以及企业在经营、生产过程中合理的资金需要。信贷资金不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。（融资用途的真实、合理，是监管部门的要求，是银行防范风险的要求，是企业规范健康发展的需要）11二、业务办理基本条件（五）具有

6、稳定的还款来源融资用于日常正常经营周转的，要求企业具有稳定的经营收入（或其他收入），还款期内的经营收入能够足额覆盖贷款本息；融资用于新建项目的，项目未来收益、企业综合收入能够覆盖贷款本息；基于特定交易的贸易融资，特定交易形成的现金流能够覆盖融资本息。12二、业务办理基本条件（六）能够提供合法有效的担保常见的担保方式有抵押、质押和保证。符合信用贷款条件的可以信用方式发放贷款；对核心企业供应链客户，如核心企业能够提供应收账款确认、承诺订单到期无条件付款、提供其他增信措施的情况下，核心企业上下游客户办理相关贸易融资业务可免于提供担保。13二、业务办理基本条件（六）能够提

7、供合法有效的担保抵押：土地使用权、房产（包括住房、商用房、厂房等）、抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权、矿业权等，一般不接受设备作为抵押物。抵押率根据抵押物的种类不同有所不同，一般不超过70%。14二、业务办理基本条件（六）能够提供合法有效的担保质押：存单；黄金；汇票、支票、本票；国债、金融债券、AA级（含）以上企业的债券；仓单；提单；应收账款；可以转让的基金份额、股份、股票；收费权，包括公路收费权（含公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等收益权）和农村电网建设与改造工程电费收费权；依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单等；15二、业务办理基本

8、条件（六）