金融超市―融资那些事(生物城)课件.ppt

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1、武汉金融超市中小企业一站式公益性效率融资服务平台主办单位：武汉市人民政府金融工作办公室协办单位：湖北银监局、湖北证监局、湖北保监局、中国人民银行武汉分行营管部、武汉东湖新技术开发区管委会融资那些事---中小企业融资概念、方法及案例一、中小企业融资的十个误区直接融资间接融资国家信用银行信用商业信用个人信用1、融资就是向银行借款。2、自力更生、自我发展、不需要融资。3、需要时考虑融资。随时需要，随时可以融资。一、中小企业融资的十个误区6、有好项目就能融资。7、有关系就能融资。4、不注重资产的流动性和变现性，留不住现金。5、有抵押品就能融资。8、重投入伧促上马

2、、轻产出、轻融资，成烂尾项目。9、融资渠道单一、无备选方案，遇意外束手无策。一、中小企业融资的十个误区10、借款多多益善，不注重按时还款；信誉丧失再借无门。银行由于自有资本金在其全部资金来源中占比很低,属于高负债经营,因此其本质属于"经营风险"的金融机构,也是以"经营风险"为盈利的根本手段。二、话说银行-锦上添花的践行者银行关键词:政策性银行:亦官亦商二、话说银行-锦上添花的践行者银行关键词:国有银行：财大气粗二、话说银行-锦上添花的践行者银行关键词:股份制银行：高度市场化二、话说银行-锦上添花的践行者银行关键词:城市商业银行:灵活二、话说银行-锦上添花

3、的践行者债权融资机构的关注要点信用风险指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险三、像他们一样思考—融资机构信用风险的分析系统：5Cs三、像他们一样思考—融资机构信用风险的分析系统：5Cs品德（Character）借款人的声誉衡量。指企业经营负责人的生活方式、工作态度、品德，信用记录。三、像他们一样思考—融资机构信用风险的分析系统：5Cs资本（Capital）指借款人的财务杠杆状况和资本金情况三、像他们一样思考—融资机构信用风险的分析系统：5Cs还款能力（Capacity）

4、未来现金流的波动性和趋势；企业的经营管理水平三、像他们一样思考—融资机构信用风险的分析系统：5Cs抵押（Collateral）借款人应提供一定的抵押品（担保措施）以减少或避免贷款人的损失。三、像他们一样思考—融资机构信用风险的分析系统：5Cs经营环境（Condition）企业所处的宏观环境，发展阶段、行业状况等因素。三、像他们一样思考—融资机构权益融资债权融资四、万变不离其宗—融资方案融资方案的设计盘点家当（房产、股权、合同、应收帐款等）确定融资金额针对融资机构的偏好确定融资结构四、万变不离其宗—融资方案1、债权性融资某环保企业，主要从事城市污水处理厂的建

5、设，目前新签订了多个工程，急需流动资金支持分析：企业自身没有资产，但下游客户多为城投背景的国有企业，BOT项目每年回款稳定。方案设计：引入担保机构，通过企业、银行、担保、客户签署机方封闭回款，取得银行1500万贷款四、万变不离其宗—融资方案1、债权性融资某房地产企业，持有徽商银行股权，拟融资开发新的项目分析：徽商银行的股权价值较高，但其受政策限制无法在银行融资。方案设计：发行股权权益信托，同时为保证信托顺利、及时发行，在股权办理变更的期间，引入担保机构提供阶段性担保，最后成功融资4个亿。四、万变不离其宗—融资方案2、混合性融资某碳粉生产企业，2800资产在

6、银行贷款2800万，目前该企业与日本丸红合资生产彩色碳粉、扩大生产规模急需资金。分析：企业近几年主流产品需求不断扩大，生产饱和，尤其是后期彩色碳粉的空间巨大。并且企业拥有一定的资产。融资方案设计：通过过桥贷款结清现有负债，释放资产引入担保机构，在现有基础上放大额度，获得银行贷款4500万元。引入风险投资，股权融资2000万合计6500万元四、万变不离其宗—融资方案谢谢！