雲南省民族地區農村金融發展問題探析.doc

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1、雲南省民族地區農村金融發展問題探析摘要：自2004年以來，連續7份中央一號文件都專門有一段闡述有關加快農村金融改革發展和改善農村金融服務的重要政策要求。每份一號文件的出臺都是對農村金融工作一次有力的推動。雲南省少數民族地區由於歷史、地理等原因，具有其獨特性。文章從雲南省民族地區農村金融發展現狀，找出其存在的問題，從而有針對性地提出相關促進民族地區農村金融發展的建議關鍵詞：農村金融；民族地區；發展問題、雲南省民族地區農村金融發展現狀雲南省是一個多民族群居的農業省份。全省16個州市中,民族自治州占一半。全省有129個縣市區，而民族自治州所轄縣市和民族自治縣就達到

2、78個，占60.47%O全省1373個鄉（含民族鄉）、鎮、街道辦事處中，民族地區有722個，占52.59%O在全省16個州市中，8個民族自治州的金融業法人單位數188個，占全省630個的19.84%；平均每縣級2.41個，比全省每縣市4.88個差一半截至2010年初，全省各鄉鎮中，仍有121鄉鎮沒有金融機構網點，縣及縣以下的金融機構網點中，僅有不足20%的網點能提供存、貸、匯以外的業務，絕大部分行政村網點不能提供基本貸款業務，雖然全省5傢村鎮銀行，但隻有文山民豐、祿豐龍城富滇兩傢銀行設立在民族自治州。當然，我國金融機構集中度高，縣以下僅有農村信用合作社以及剛

3、開始成立的村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等新型金融機構。我們如果按照每鄉一個村鎮銀行、10個以上小額貸款公司和農村資金互助社來衡量，雲南省民族地區農村金融體系的構建還有很大的差距2009年，雲南保險業務實現平穩增長，其中農業保險方面亮點突出，全省參保農戶達174.3萬戶次，農業保險賠款支出2.6億元，農房保險基本實現全覆蓋，其中主要是中國人民財產保險股份有限公司承保二、目前雲南省農村金融體系存在的主要問題對於雲南省少數民族地區農村金融體系存在的問題,從兩個方面進行分析:一是介紹其與漢族地區農村金融體系存在的主要普遍問題;二是民族地區由於歷史、地理、文

4、化等原因，在農村金融體系存在更嚴重的問題（一）普遍存在的問題1、農村金融機構覆蓋率低、發展滯後,金融服務體系邊緣化雲南省農村人口受地理環境的影響，居住較為分散,更多的人口居住以鄉鎮以下的自然村；目前，雲南省農村金融機構深入到鄉鎮以下的，為數甚少。以麗江寧菠彝族縣的情況看，共有15個鄉鎮，居住著彝族、藏族、傑傑族、普米族等9個少數民族共15萬人，占全縣人口總數的56.39%o全縣15個鄉鎮就有11個鄉鎮金融服務缺失，是鄉鎮金融服務缺失的“重災區”。由於金融機構覆蓋率低，導致其發展比較滯後，許多金融機構的改革都是近幾年才提上議程。雲南省農村信用社聯合社怒江辦事處

5、於2005年9月6日才在州府六庫正式掛牌成立，從而宣告怒江州農村信用合作社管理體制改革取得瞭突破性的成果，使怒江農村信用社結束瞭沒有專門行政管理機構的歷史。雖然面向農村金融機構包括農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄、農村信用合作社等，但是真正能為農戶放款的隻有農村信用合作社一傢2、農村金融體系不健全目前，涉農金融機構主要是農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄和農村信用社。農業發展銀行隻限於糧棉油的流通和銷售環節的政策性貸款，而農業銀行大量撤銷鄉鎮網點，上收貸款權限，支農力度逐年減小。雖然近年來，郵政儲蓄加大支農貸款,但是由於郵政儲蓄轉存款利率水平高於金融機構在人民

6、銀行的存款利率，且無任何風險,儲蓄規模迅速發展郵政儲蓄，但是嚴格控制支農資金的投放，大力資金轉移到城市中，導致“抽血"現象仍然嚴重。農村信用社成為農村金融服務的主力軍，但是由於農村信用社自身的規模，人才隊伍建設方面的問題，導致其支農力度大打折扣。農村金融體系不健全，嚴重阻礙瞭農村金融的發展3、農業保險覆蓋面窄、賠付率低歷經30年的發展,我國保險市場由中國人民保險公司一傢、清一色的保險業務計劃指標，發展到2008年的已經突破100傢，保費則從當初的4.6億元，攀升至2007年底的7035.8億元。但是與我國保險快速發展形成鮮明對照的是，農業保險發展緩慢。截至2

7、009年11月末，雲南省農業保險實現保費收入2.99億元。在雲南省農業保險的覆蓋面主要在水稻、小麥、烤煙、甘蔗、林木、橡膠樹以及一些牲畜的保險，但是部分僅涉及冰雹災害，冰凍災害等。同時農業保險的賠付率特別低。2010年3月德宏州下屬盈江縣的24萬畝甘蔗，由於幹旱以及年初的霜凍影響，獲得瞭230萬元的保險賠付。按照這一數字計算,平均每畝的賠付不足10元，甚至低於保費（二）民族地區存在的更嚴重的問題1、金融機構覆蓋率極低，金融機構的建立極其困難少數民族地區由於歷史、地理等原因，大部分處在高寒山區，“三江”沿岸地區和沿邊跨境，這些地方基礎實施薄弱，有的地方甚至沒有

8、通公路、通電，所以更別說金融機構的進入。以地處高寒地