基于智能风险管理的银行社会责任风险控制研究——以广州农商银行为例.pdf

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1、基于智能风险管理的银行社会责任风险控制研究——以广州农商银行为例口胡挺-2王继康余馥佳(1．广州农村商业银行股份有限公司，广东广州510623；2．中山大学工商管理博士后科研流动站／广州农商银行博士后科研工作站；3．广东工业大学管理学院，广东广州510520)【摘要]从智能风险管理视角，融入智能分析工具，构建银行社会责任风险管理框架，以实现风险的事前、事中和事后控制。[关键词]智能风险管理；社会责任管理；风险管理；农商银行[中图分类号]F272．35[文献标识码]A[文章编号]1003—1154(2014)04—0095—03导致企业社会责任效益为负，累积社会风险。上述研一究

2、指出了X／,银行社会责任风险控制的意义和相应的、引言措施，然而缺乏比较全面和具体实践性的框架。中国银行业履行社会责任面临着机制改革处于基于上述，本文结合利益相关者理论和卡罗尔瓶颈期、同业竞争不断加剧、市场和外部监管约束不等_5]社会责任金字塔理论，剖析银行业主要社会责断增强等多重压力，对于承担社会责任还重视不够，任，以及履行社会责任过程中可能遇到的风险，融入缺乏深入的实践性研究。不确定因素的存在还会对智能风险管理技术，建立银行社会责任风险管理框银行社会责任活动的效益产生影响，若缺乏对于这架，探讨如何将银行社会责任行为与其自身的经营一环节的风险控制，可能会给银行以至整个社会利管

3、理相结合，将风险管理渗透到企业文化、发展战益带来危害。采用先进的风险管理战略和技术进行略、组织架构、市场营销、业务政策及绩效评价中。管理，构造全面风险管理框架还会给银行创造价值，有利于银行打造自己的软实力，谋求自身的可持续二、银行的主要社会责任管理及风险发展，更好地服务社会。“银行社会责任”正成为学界关注的焦点。何德(一)银行的主要社会责任旭和张雪兰⋯从利益相关者角度剖析商业银行履行结合卡罗尔等社会责任风险管理模型，从利益社会责任。朱文忠指出商业银行社会责任具有独特相关者角度提出银行的社会责任，见表1。的内涵，应从制度化强制措施人手，完善公司治理是表1银行的主要社会责任构建其

4、社会责任机制的关键。雷世峰]认为，应将社利益相关者经济责任法律责任道德责任慈善责任会责任和银行的长期目标结合起来。这些研究从不股东★环境★★同角度为企业践行社会责任提供了指导，但仅是在政府★★员工★机制建设层面上，没有具体的社会责任管理框架。客户★巴塞尔协议提出最低资本要求、市场纪律和监公众★★督检查这三大风险管理支柱，为银行业的风险管理提出具体指标。中国银监会2007年发布了《节能减排利益相关者及其责任：(1)股东。银行对股东的授信指导意见》，提出加强环境和社会责任风险管理责任在于实现盈利目的，保证股东的合法权益，使其的新要求。郑晓青认为，最优社会责任水平是由社利益最大化，

5、主要是经济责任。(2)环境。银行在环境会责任收益最大化所决定的，由于现实中强制性社方面的社会责任在于，协调配合环境保护和信贷管会责任的存在，会导致高于企业最优社会责任水平，理工作，强化环境监督管理，严格信贷环保要求，主[基金项目]国家自然科学基金项目(71172159)；广东省哲学社会科学项目(GD11XGL21)2014年第4期固要是道德责任和法律责任。(3)政府。银行对政府的造价值，不同于一般的风险管理只是防范风险所导社会责任体现在稳健经营，配合政府的宏观调控政致的价值损失，主要包含风险治理、风险架构及监策，帮助政府监督社会资金交易、纳税活动，促使金督、风险归属。本文将智

6、能风险管理框架融入银行的融环境在稳定中不断发展，从而为国家政策提供强社会责任管理，探析履行社会责任过程的风险控制。有力的金融支持和履行社会责任，主要是法律责任(一)风险治理和经济责任。(4)员工。银行对于员工的社会责任在银行的治理层，在制定创造股东利益最大化的于，维护员工的法律权利及促进员工的个人发展，对战略时，应认识到社会责任在银行利益创造过程中于员工要实行维护其就业和择业权、报酬获取权、社的重要地位，将社会责任管理与银行的发展目标、战会保险和社会福利待遇等劳动权利的法律义务；加强略规划以及经营计划相结合，有效配置银行的资金、员工培训，建立有效的员工激励制度，关注员212的

7、工人员等各项资源，对银行重大经营决策做社会责任作环境；主要是道德责任。(5)客户。银行对于客户的评价。治理层对风险的考虑必须从整个企业的角度社会责任，是要保障银行客户的合法权益，避免客户看风险，实行全面风险管理。董事会应利用自身在银的信息泄漏，对客户提供资金和交易安全的保障等，行的社会责任管理中的职权以及号召作用，将智能主要是道德责任。(6)公众。银行在社会公众方面的风险管理以及社会责任观融入企业文化。智能风险社会责任在于，积极支持社区文化和举办银行金融管理框架要求银行的不同层级的组织机构来实施，服务知