保险学教程(第6章)-保险市场

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1、第一节保险市场概述第二节保险市场的构成第三节保险供给与需求第四节保险市场的机制与竞争第6章保险市场1本章学习目标1．掌握保险市场的概念、特征及作用，熟悉保险市场的种类。2．熟悉保险市场的构成。3．掌握保险市场的供给、需求与供求均衡的概念，熟悉制约保险供给、需求的因素、保险市场均衡的特点。4．了解保险市场的价值规律、供求规律和竞争规律，熟悉保险市场竞争的手段。5．熟悉中国保险市场的发展现状与趋势。。2一、保险市场的概念狭义的保险市场是指保险商品交易的场所。广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和，它既包括了保险商品交换的场所，也包括了保险商品交换中需求与供给的关系和活动。第一节保险市场概

2、述3二、保险市场的特征（一）保险市场是无形市场（二）保险市场是预期市场（三）保险市场是商品形态两重性的市场（四）保险市场是受政府干预的市场第一节保险市场概述4三、保险市场的作用（一）有利于保险交换过程的顺利完成，提高保险服务效率（二）有利于保险业发展，完善保险机制（三）有利于公平竞争，提高业务水平（四）有利于信息传导，提供决策依据第一节保险市场概述5三、保险市场的种类（一）按承保的风险性质不同划分分为财产保险市场和人身保险市场。（二）按风险交易的层次不同划分分为原保险市场、再保险市场和保险证券市场。第一节保险市场概述6（三）按风险交易的范围不同划分可分为国内保险市场和国际保险市场。（四

3、）按风险交易的竞争状况不同划分可分为完全竞争保险市场、垄断竞争保险市场、寡头垄断保险市场和完全垄断保险市场。第一节保险市场概述7现代保险市场由四个要素构成：（1）保险商品的供给方——保险人；（2）保险商品的需求方——投保人；（3）保险商品的中介方——保险代理人、保险经纪人、保险公估人等；（4）保险市场的交易对象——各类保险商品。前三个要素构成保险市场的主体，保险市场的交易对象是保险市场的客体。第二节保险市场的构成8一、保险市场的供给（一）保险供给的概念保险供给是指在一定社会经济条件下，国家和从事保险经营的企业所能提供的并已实现的保险种类和保险总量。第三节保险供给与需求9（二）制约保险供

4、给的因素作为保险供给必须同时满足三个条件：一是风险的可保性；二是保险人的承保意愿；三是保险人的承保能力。第三节保险供给与需求10在给定保险需求的前提下，保险市场的供给主要受到以下因素影响。1．保险资本数量因素。2．保险供给者的数量和质量因素3．保险公司的经营管理水平因素4．保险成本因素5．保险利润率因素6．政府的政策因素第三节保险供给与需求11二、保险市场的需求（一）保险需求的概念保险需求是指在一定时期内和一定价格条件下，消费者愿意并且有能力购买的保险商品的数量。第三节保险供给与需求12（二）制约保险需求的因素1．风险因素2．经济发展水平因素3．价格因素4．商品经济的发展因素5．风险管

5、理因素6．利率因素7．强制保险实施因素第三节保险供给与需求13三、保险市场的供求平衡保险市场的供求平衡是指在一定时点上保险产品的需求量和供给量正好相等的状态，即保险需求与供给达到均衡点。保险市场的均衡一般包括总量均衡和结构均衡，后者是指不同种类保险供求量的均衡。第三节保险供给与需求14保险市场供求平衡受市场竞争程度的制约，市场竞争程度决定了保险市场费率水平的高低。保险市场的均衡是动态的，影响这一动态均衡的因素有保险总供给和总需求、国民收入平均水平、保险公司的数量和经营策略、政府的监管等。第三节保险供给与需求15一、保险市场的机制市场机制归根到底就是价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相

6、互依存、相互制约、相互作用的关系。由于保险商品的特殊性，在保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律表现出特殊的作用。第四节保险市场的机制与竞争16二、保险市场的竞争（一）保险市场竞争的意义（二）保险市场竞争的手段1．保险价格竞争2．保险质量竞争3．保险服务竞争4．保险人才素质竞争第四节保险市场的机制与竞争17补充阅读：保监会主席吴定富在“2010陆家嘴论坛”上表示：目前，中国保险市场规模在世界位列第6位，未来一个时期，保险业仍将处于高速增长阶段。中国保险市场规模在全球的排名不断提高，中国将从一个有潜力的新兴市场成长为全球最重要的保险市场之一。“高质量的增长”将成为未来一个时期中国保险市

7、场最重要的特征之一。第四节保险市场的机制与竞争18