关于商业银行法律风险防控体系优化建设的对策研究-论文.pdf

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1、关于商业银行法律风险防控体系优化建设的对策研究■赵献力中国农业银行商丘分行内控与法律合规部摘要：本文阐述了商业银行法律风险产生的原因，分析了商业银行法律风险防控体系优化建设的现状和问题，并提出了改进的对策，旨在进一步优化商业银行法律防控体系建设，增强法律风险防控能力。关键词：商业银行；法律风险；防控体系；建设；对策研究一、商业银行法律风险原因分析理的好坏也是衡量一个银行运营成功与否的重要标准。事实也法律风险是商业银行面临的主要风险之一。与其他风险相证明，银行只有依法管理，规范操作，才能保证各项事业不断发比，法律风险产生以后会给银行造成不良的社会影响，所以各

2、商展，才能实现各项预定的经营目标。因此，无论是银行管理的决业银行在经营中都谨慎对待法律风险，积极规避法律风险。商业策层，还是一线操作人员，只有树立了依法经营的理念，并在日银行法律风险产生的主要原因有：常工作的各个环节不折不扣的执行，才能保障各项工作沿着正l经营过程中有违法行为。主要是指商业银行在运营过程中，确的方向发展。要从银行的决策层起，不断提高对依法经营理念因没有充分考虑其合规性而违反各种法律而可能产生并承担的的认识，在决策过程中就要对项目和业务的合法合规认真研究，法律后果。2．不规范操作。是指因制度不合理、操作程序有问题、不断提升法律意识，自觉践行法

3、律要求。投机行为、人员操作失误或故意行为等可能产生的法律风险。3．2．明确职责，优化系统的银行法律风险防控体系。从我国商法律制度不完善。比如因法律制度落后，导致现有法律规定不能业银行的法律风险防控实践来看，还存在着法律风险防范有漏满足银行业务发展的需要。4-由信用风险以及其他风险转化而来洞、风险防控不系统、风险防控不及时等现象。从世界发达国家的法律风险，包括交易性风险流动性风险及利率风险控制失当的做法看，一般都是在董事会指导下建立独立的法律风险防控带来的法律风险等。商业银行应积极分析各类法律风险产生的部门，并根据职能分工从事前风险防范、事中风险防控和事后风

4、原因，积极应对法律风险防控工作。险化解等全面实施法律风险防控。当然，法律风险防控涉及经营=、商业银行法律风险防控体系建设现状的各个环节，需要银行内部自上而下各司其职，全面防控，才能1．对法律风险防控体系建设认识不足。与摩根大通银行、德达到预期效果。结合我国商业银行实际，建议商业银行首先要完意志银行等国际银行的法律风险防控实践相比，我国在银行法善董事会领导下的法律风险防控体系。其次，要明确各自的职责律风险控制方面还有很多差距。比如摩根大通银行非常重视法分工。l：t~Zl，董事会决策层负责研究制定与银行发展相协调的法律部的作用。法律部的负责人一般都是公司董事会

5、的成员，同律风险管理总体政策，对实施情况进行监督和评价。要将法律风时，在工作岗位设置、人员配备、工作汇报、考核使用等方面都提险评估落实到各项重大决策中。在经营决策中，不但要进行经济供坚强的保障。而由于对银行法律风险的认识不足，我国商业银上的可行性论证，还要进行合法性论证，保证在方向把握、决策行的法律风险防控部门建设还不完善，有的没有专门的法律部制定、手段选择等方面不存在风险隐患，从根源上把控风险。法门，有的是合并职能，法律部门的风险控制作用发挥不到位。律部门要站位全行，制定全面的法律风险防控制度和程序，及时2．缺少系统的法律风险防控制度建设。我国商业银行在

6、法律防范、协调和化解法律风险。各基层法律部门要不折不扣严格执风险防控制度建设上，还没有形成完善的从上到下的防控体系。行总行的各项法律程序，抓好各项制度的落实，并协助做好各类银行在经营中为保证利益最大化，在产品开发、推广和营销等环法律风险处理工作。节对法律风险考虑不全面，用一般的风险思维开展经营运作，给3进一步优化法律风险防控体制机制建设。一是要优化组织银行带来潜在的法律风险。在银行经营过程中也缺少全面系统机构建设，增强法律部门工作的独立性。要进一步明确法律部门的法律风险评估和控制，被动处理的情况较多。还没有建立一套人员的工作职责和权限范围，要从人事安排、工

7、作考核、激励机与我国商业银行发展相适应的风险防控制度体系。制等方面加强法律队伍建设，提高法律工作人员的积极主动性。3．法律风险防控专业队伍建设不到位。做好法律风险防控工比如，明确基层各分行法律部门有权可以直接向上级行汇报有作，需要一支专业化的法律人才队伍。而我国商业银行法律人员关法律事务工作等。二要建立集约化法律工作机制。要本着独队伍还比较薄弱，专业知识和技能水平还有待进一步提高，工作立、专业、集约的原则，建立集约化的法律工作体制，强化法律部缺乏系统性和独立性。门作为全行法律风险管理中枢和核心机构的职能作用，为银行三、对商业银行法律风险防控体系优化建设的对

8、策业务发展提供强有力的法律支持和保障。I．自上至下统一思想，全面树