关于商业银行渠道建设的几点思考-论文.pdf

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1、科技与创新lScienceandTechnology＆Innovation2014年第16期关于商业银行渠道建设的几点思考刘伟玢(吉林省工行营业部品牌与服务管理部，吉林长春130061)摘要：通过对国内外商业银行渠道建设的现状进行分析和对比，阐述了商业银行渠道转型创新与发展的关系，提出了加强网点布局、加大自助银行与电子银行的渠道建设，促进业务结构优化和经营转型，打造多层网点业态体系等新的措施。关键词：商业银行；自助银行；电子银行；渠道建设{中图分类号：F832．33文献标识码：A文章编号：2095-

2、6835(2014)l6—0124—021商业银行的渠道建设水平和持续的竞争力。1．1商业银行渠道建设的重要意义3．1同业竞争激烈，利润空间缩窄商业银行渠道是指银行销售服务的渠道，它是为客户提供随着全球经济一体化的不断深入，再加上外资银行的大举服务的方式和途径。商业银行渠道包括有形网点——物理网点；进入，与国内大型商业银行、中小股份制银行、城市商行等银无形网点——网上银行、电话银行、ATM机和手机银行等。商行间的竞争日益激烈。当前，银行业跑马圈地的时代已经结束，业银行渠道建设就是通过改善有形网点和无

3、形网点的布局，提高传统银行媒介作用趋于萎缩，利润严重下降，存放利差收入减银行的运作效率和盈利水平。渠道建设被视为商业银行提高其核少，仅依靠传统的存贷业务难以维持生存。心竞争力的有效手段，它关系着银行与客户关系的维护、巩固3．2渠道建设存在不足及银行业务的拓展和绩效的提高，影响着银行业务的发展质量。目前，各商业银行虽然网点众多，但是存在网点布局不合1．2国内商业银行渠道的主要特点理、自助渠道和电子银行渠道建设不足等问题。产品同质化强，目前，商业银行渠道建设主要分为i大类：①物理网点渠道。各渠道间建设条

4、块分割严重，缺乏统一的规划和整合，无法做它能为客户提供面对面的沟通式服务，可办理现金业务和非现金业到横向间资源共享，不能满足市场业务的需求和效益最大化的务。②自助银行渠道。它主要为客户提供自助力羽现金收付、查询、需要。转账等业务，投入、运营成本低，服务不受时限。③电子银行渠道。4我国商业银行渠道建设的几点思考它是与物理网点、自助银行等有形网点相对应、相互补的虚拟金4．1加强网点布局调整融服务平台，具有不受时空限制的特点。网点是银行服务和竞争客户的主渠道，是连接银行与客户2国外商业银行的渠道建设情况及

5、启示的桥梁，是提供产品和服务的重要平台。为了满足日益增长的2．1物理渠道发展现状金融需求，要加大网点建设，调整与优化渠道的区域布局，将2012年，全球银行业网点服务密度已经基本恢复到全球金有限的经营资源投放到最具增长潜力的核心业务和区域上，努融危机爆发前的水平，ATM服务密度逐年提升，收人水平越高力拓展服务渠道网络。同时，统筹自助渠道和电子银行渠道布的地区，服务密度越大。从总体上看，北美和欧洲地区服务密局，延伸网点的有效服务半径，发挥网点辐射客户的功能。度领先，亚太和新兴市场国家的服务密度整体较高，

6、二者无论4．2自助银行和电子银行的渠道建设是物理网点还是ATM都基本高于世界平均水平。加快自助银行和电子银行的渠道建设，促进业务结构的优2．2电子渠道发展现状化和经营转型。作为商业银行新兴的渠道建设内容，随着网络随着移动互联网等新兴技术的深入应用，网上银行、手机经济的不断发展，电子银行渠道逐步成为了高收益产品销售的银行、电话银行已经逐步替代柜台成为了银行提供金融服务的重要渠道，具有巨大的市场潜力。移动互联网技术的迅速发展，主渠道，电子银行也正快速改变着传统的银行服务模式。比如不仅让银行面临着巨大的挑

7、战，也为银行零售业务的转型提供美国银行，2013年电子银行交易笔数占总笔数的70％以上；香了机遇。商业银行渠道建设将实行“统筹兼顾，虚实结合”的港汇丰银行90％以上的交易业务都是通过电子渠道完成的。截方式，加大网点和自助渠道建设的力度，努力贴近消费者。同至2012年底，全球网上银行用户已达10亿人，移动银行用户时，还要加快网络银行、手机银行等建设的步伐，不断开拓银达2．12亿人，是2009年的3倍；2013年，全球电子渠道交易行服务区域，提升客户价值，这样做既利用了传统手段维护客额已超过2000万亿

8、美元，移动银行交易额达2354亿美元，是户利益，又利用新手段提高了客户对银行的忠诚度和依赖性。2009年的9．2倍。。4．3加快商业银行转型发展2．3国外商业银行渠道转型不断创新要打造多层次网点业态体系，社区银行是商业银行转型的为了适应金融需求的变化，国外银行在渠道建设和管理方重要方向，而智能银行是未来的发展趋势。面进行了新的探索，国外银行物理网点正在朝着小型化、社区4．3．1社区银行化、综合化和智能化的方向发展。其中，采用新设备、新技术，随着经济的快速发展和人们生活