城乡居民大病保险筹资机制探讨-论文.pdf

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1、总第552期管理观察2014年9月第25期ManagementObServer上旬出版城乡居民大病保险筹资机制探讨钟伟家，陶四海(河北联合大学管理学院，河北唐山063000)摘要：大病保险是解决我国城乡居民反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题的一项重要措施，但该政策在试点过程中由于筹资结构不完善，出现了经营公司亏损的情况。之前学界对于大病保险政策的公平性和可持续性的争议重新摆在了我们面前。面对如此情形，重点在于创新筹资机制。针对现实问题等，笔者认为有必要从四个方面着手：精确测算筹资水平，逐步统一；拓宽筹资渠道，

2、丰富资金来源；资金专账管理，风险预警；控制医疗费用，推进配套改革。关键词：大病保险筹资机制筹资水平筹资模式筹资渠道近年来，重大疾病对于个人和家庭的伤害日趋严地区全面推广，制度覆盖人口约3．6亿。这对于缓解重，为了解决城乡居民的沉重负担，2012年8月24日，城乡居民的“因病致贫、因病返贫”问题将起到重大国家发改委、卫生部等六部委联合下发了《关于开展作用。城乡居民大病保险工作的指导意见》。《意见》的下1．2资金运营亏损发标志着我国医保体系建设从实现“病有所医”向解自《意见》出台以来，各省市依照规定同时结合市决“因

3、病致贫、因病返贫”迈出了关键一步。城乡居场机制与商业保险机构的专业优势，通过公开招标的方民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患式向商业保险公司购买大病保险。同时商业保险公司利者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度安用其专业优势、品牌优势、成本优势及服务优势成为大排⋯。大病保险作为我国医疗保障领域的创新对于深病保险基本医疗业务的经办者。但实践表明承办大病医化医疗改革，促进社会公平与稳定具有重要意义。大保的30家险企都处于亏损状态。虽然保险公司在经营方病保险在我国的实施以来，有了一些成功的经验但是面存

4、在优势，但是由于制度内在设计的原因和外在影响还存在很多不足。如何从理论上明确大病保险的发展因素导致保险公司既没有价格的决定权有没有办法参与目标，并确立与之相对应的筹资机制就是当前所需要到医疗管理当中去。如果长期亏损必然会影响到保险公解决的重要问题之一。司的积极性，更会影响到大病保险制度的推广和可持续性。这就又会使群众的利益受到影响。因此，我们应该1．大病保险的现状找出现行制度中所存在的缺陷，同时减小外部因素对经营着的影响。自2012年大病保险实施以来，各地政府根据自身情况积极推广，使得该项制度的发展取得了阶段性

5、的成果。筹资制度中存在的主要问题1．1政策推广迅速据保监会统计，截止2014年2月，全国已有25个2．1筹资水平偏低，需求不断增长省(市、区)启动大病保险试点工作。2014年2月，国筹资水平是影响大病保险发展的一个重要指标，如务院医改办再次就加快推进大病保险工作做出部署，要果资金来源没有保证，加上过高的补偿目标，必然会影求全国所有省份于2014年6月底前启动试点工作J。到响制度的健康发展。目前为止，经统计大病保险已经在25个省的144个2012年国务院预测数据显示，根据大病发生概率，作者简介：钟伟家(1991-

6、)男，汉族，河北唐山人，河北联合大学硕士研究生．陶四海(1974-)男，汉族，安徽宿州人，河北联合大学管理学院副教授，硕士生导师．·97·财经管理要使大病保险实际报销比例达到50％以上，平均人筹资对大病保险筹资机制的建议水平每年大概是4O元。覆盖1O亿人的居民医保和新农合2011年累计结余1363亿元，即两项医保的结余人均找准问题所在才能更好的解决问题，要根据实际情133元，如果将结余全部划给大病保险可以应付未来三况合理调节筹资水平，拓宽筹资渠道，建立一个合理的年的筹资需求。筹资机制。但是，这上千亿元结余仍然面

7、对两个问题。第一，3．1精确测算筹资水平，逐步统一资金分布不均衡，地区间筹资水平有差异。以浙江省就目前而言，各地政策及筹资水平层次不齐。这是为例，该省2013年初率先开展试点，2013年城乡居在社保基金有结余的缓冲期内现实存在的问题。为了尽民大病保险试点地区的人均筹资水平为17元左右，保可能不影响基本医疗及增加参保群众负担，在未来的3额平均在10万元以上。但该省金华地区按每人35．2到5年期间，逐步确立一个统一的标准，提高筹资水平。元的筹资标准推行大病保险，与基本医保结合后，总在此期间，各地区要按照科学方法通过

8、精算技术确定大体报销比例最高有望达90％。该省有的地区甚至“实病保险的筹资水平。际报销比例达100％”[3j。第二，需求不断增长，实际3．2拓宽筹资渠道，丰富资金来源大于预算。我们之前所推算的筹资水平是根据以往年目前，医疗改革尚未成功，在短时期的医疗费用份的数据统计和案例。随着大病保险的实施，发病率增长在所难免。在资金无法保障的情况下肯定会对大和就诊率就会变化，实际资金的需求量一定会超