大病保险筹资机制与保障政策探讨——基于全国25省《大病保险实施方案》的比较-论文.pdf

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1、第53卷第3期华中师范大学学报(人文社会科学版)2O14年5月Vo1．53No．3JournalofHuazhongNormalUniversity(HumanitiesandSocialSciences)May2014大病保险筹资机制与保障政策探讨——基于全国25省《大病保险实施方案》的比较王琬(对外经济贸易大学保险学院，北京100029)摘要大病保险是解决我国城乡居民“因病致贫、因病返贫”的一项重要措施，但该政策在试点过程中却出现了较大的地区差异，学界对政策的公平性和可持续性也存在一定争议。文章通过对我国25个省市大病保险筹资政策与保障政策的梳理与比较，重点探讨了大

2、病保险的政策目标、筹资标准、资金来源、保障对象、支付范围以及补偿水平等问题。要解决好大病保险筹资问题，应明确大病保险在我国重特大疾病保障体系中的定位，建立筹资水平与保障范围相适应的大病保险机制，逐步完善大病保险与医疗救助、补充保险、商业保险的衔接政策，通过多渠道、社会化筹资方式化解大病风险。关键词大病保险；筹资方式；保险机制；保障政策保险在性质上不是独立险种，随着基本医疗保障一、引言水平提高，应逐步整合到现有基本医保制度之城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础中。@学者们对于大病保险的筹资模式与补偿模上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保式也没有形成共识，分歧主

3、要体现在筹资水平、障的一项制度安排。①2012年8月，国务院六部委资金来源、支付标准、保障范围以及补偿水平等发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意方面，而这些问题将直接影响到大病保险的公平见》(以下简称《指导意见》)，对大病保险的筹资机性和可持续性。⑥随着大病保险在我国的全面推制与保障政策做出了原则性规定，指出大病保险进，迫切需要从理论上明确大病保险的政策目“所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金标，并确立与之相对应的筹资机制与保障机制，中划出，不额外增加居民负担”，为了避免城乡居民这也是当前构建我国重特大疾病保障体系所需发生灾难性医疗支出，要保证“实际报销比例

4、不低要解决的重要问题。于5O”。截至2014年2月，据不完全统计，全国二、各地大病保险筹资政策与已有25个省市公布了省级大病保险实施方案。②保障政策的比较分析这些方案细化了大病保险的筹资、保障、经办以及监管政策，但在筹资水平和补偿水平方面，却存在(一)各地区大病保险筹资政策的比较分析着较大差异，在一定程度上影响到了大病保险政策1．各地区大病保险筹资标准比较的实施效果。科学厘定保费对于实现大病保险稳定运营十大病保险作为我国医疗保障领域的重大创新，分重要。《指导意见》指出，“各地要结合当地经济也受到了学界关注。多数学者认同，大病保险是基社会发展水平、医疗保险筹资能力、患大病

5、发生高本医疗保险的延伸与拓展，具有准公共产品特额医疗费用的情况、基本医疗保险补偿水平，以及征。④但对于其政策目标却存在着较大争议，一种大病保险保障水平等因素，精细测算，科学合理确观点认为，大病保险是一项独立的制度，需要建立定大病保险的筹资标准。”但各地由于经济状况、发独立长效的筹资渠道；④另一种观点则认为，大病展水平不同，筹资标准体现出较大差异。收稿日期2014—01—16基金项目对外经济贸易大学中央高校基本科研业务费专项资金资助(CXTD5—04)16表1各地区大病保险筹资标准比较居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。城镇居民医保和新农合基金有

6、结余的地区，利用结余统筹大病医疗保险资金；结余不足或无结余的地区，在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统筹解决资金来源，逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。”各地资金来源政策与《指导意见》基本一致，只是在表达上略有差异。例如，湖北省规定“各市根据确定的年度筹资标准，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定额度，按规定拨付给商业保险机构，作为大病保险资金。”吉林省除规定资金来源于基金结余或筹资时新增资金外，还明确了2013年大病保险资金先从当年新增的城镇居民和农村居民补助资金中人均分别提取40元，再从结余中城镇居民人均提取20元、农村居民人均提取10元。部分省份则

7、提出了一些拓展资金来源的办法，例如山西省提出“城乡居民大病保险资金依法接受各种形式的社会捐助”，将社会捐助纳入其中，扩大了资金来源。3．各地区大病保险统筹层次比较《指导意见》提出，“开展大病保险可以市级统筹，也可以探索全省统一政策，统一组织实施，提高资料来源：根据北京、河北、广东等25省(市、区)城乡居民大抗风险能力。有条件的地方可以探索建立覆盖职病保险试点实施方案整理。工、城镇居民、农村居民的统一的大病保险制度。”按照筹资对象来看，上述方案可分为两类：一表2各地区大病保险统筹层次比较类是城乡居民统一标准，以湖北、广西等省为代表，统筹层次