互联网金融背景下商业银行变与不变的选择-论文.pdf

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1、2014年6月哈尔滨金融学院学报第3期JournalofHarbinFinanceUnive~ity总第125期【本刊特稿】互联网金融背景下商业银行变与不变的选择陆岷峰，刘凤(1．南京财经大学金融学院，江苏南京210046；2．江苏银行连云港分行，江苏连云港222000)摘要：目前，一场前所未有的互联网金融热潮正席卷全国，给原本安于一隅的传统银行业经营模式带来不小的冲击。有的认为商业银行若不做出反击，将成为21世纪即将灭绝的恐龙；有的则认为，互联网金融只是小打小闹，撼动不了商业银行的霸主地位．面对互联网金融的强势来袭，是应主动出击，积极变革，以变谋发展，还是应恪守传统，墨守成规，以不变应

2、万变，是商业银行面临的两难选择。变是必然趋势，也是商业银行生存之道，但“不变”也不失为一种策略。“不变”需要自信，“变”不能盲目。面对互联网金融商业银行应在全面深刻认识的基础上，根据自身条件和所处环境，权衡利弊，选择适合自己的发展模式，形成比较优势，获取社会效益和经济效益的双丰收。关键词：互联网金融；商业银行；变革中图分类号：F832．33文献标识码：A文章编号：1004-9487(2014)03-0001-06一、导言果顺应潮流，那就需要加大对产品、经营模式的全互联网应用和移动通信技术的普及推动互联面改造升级。对大多数银行而言，既要维持现有网经济新的增长，互联网的创新热潮也为传统金业务

3、，保持业绩的稳定增长，又要加大投人，迅速融业务提供了新的商业模式和发展空间。目前，转型，容易形成进退维谷的局面。因此变是必然一场前所未有的互联网金融热潮正席卷全国，由趋势，也是银行生存之道，但“不变”也不失为一种此而形成的互联网金融商业模式改变着人们的生策略。“不变”需要自信，“变”不能盲目。面对互活消费习惯，颠覆着银行传统服务模式，挑战着银联网金融商业银行应在全面深刻认识的基础上，行的金融媒介功能，给原本安于一隅的传统银行根据自身条件和所处环境，权衡利弊，选择适合自业的经营模式带来不小的冲击，也将传统银行推己的发展模式，形成比较优势，获取社会效益和经向变革的十字路口。有的认为商业银行若

4、不做出济效益的双丰收。反击，若干年后银行将不复存在；有的则认为，互二、互联网金融的内涵联网金融撼动不了商业银行的霸主地位；面对互作为当下最热门的话题，互联网金融的内涵联网金融来袭，是应主动出击，积极变革，以变谋在业内尚无统一界定。从目前市场上所出现的各发展，还是应恪守传统，墨守成规，以不变应万变，种互联网金融模式来看，“在这种金融模式下，支是商业银行面临的两难选择。一方面，如果无所付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双作为，那就可能失去未来发展的机会，失去业内竞方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不争的本钱，面临被行业淘汰的危机；另一方面，如起作用，可以达到与现在直接和间接融

5、资一样的收稿日期：2014—04—28作者简介：陆岷峰(1962一)，男，江苏金湖人，南京财经大学金融学院金融风险管理研究所副所长，教授，硕士生导师，南京大学经济学院博士后研究人员，中共江苏银行连云港分行党委书记、行长，主要研究方向为宏观经济、商业银行、中小企业；刘凤(1982一)，女，河南周口人，江苏银行连云港分行职员，主要研究方向为商业银行经营管理。一1一资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减(一)支付结算类少交易成本”(谢平，2013)。从单纯的主体划分在支付结算业务中，首先是依托自有网站的综合上看，互联网金融是指借助于互联网技术、移动通性支付平台。依托自有购物网站或与综合性

6、支付平信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的台签约，提供在线支付、转账汇款、担保交易、生活缴新兴金融模式；只有互联网企业，介入了金融领费、移动支付等服务功能；其次是独立的第三方支付域，才是互联网金融，而金融企业使用互联网手段平台。这类平台主要通过各式各样的支付业务为其只是“金融互联网”。准确定义互联网金融最主要合作商户提供生活类支付业务、网游支付业务、支付的还是要挖掘从金融的本质以及互联网金融的理返现、线下支付以及远程收单服务。论与现实。支付中介原本是商业银行的基本职能之一，然而，(一)广义金融的本质新兴的互联网支付手段层出不穷，不断侵蚀着银行的金融的本质是融通资金，是资金在各个市场

7、清算业务。2010年底以来，多数支付公司都推出各自主体之间的转移行为。广义来讲，货币发行、保的陕捷支付产品，直接输入账号信息完成支付，整个支管、兑换、结算等一切和资金流动相关的业务都可付链条绕开银行网银。统计显示，2013年第二季度，全以称为金融。根据资金出让方和受让方的接触方国共发生电子支付62．45亿笔，金额251．02万亿元，同式又分为直接融资和间接融资，为解决资金需求比分别增长29．41％和24．62％。其中，网上支付57．