小额贷款公司营运轨迹及转型创新.pdf

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1、小额贷款公司营运轨迹及转型创新蓝昌华(中国农业银行股份有限公司岳阳市分行，湖南岳阳414000)顾名思义，小额贷款公司是指由自然人、企业法人和其验、推广和成长期间，想贷款达不到银行的条件，想直融得不它社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，到股东的认可，想引资降不到经营保本点，往往都存在部分自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或或少部分资金缺口；而一旦“圆缺”进入国家、省级人民政府股份有限公司，以全部财产对债务承担民事责任。2008年首计划“笼子”或上市，各种财政贴息贷款、财政专项扶持资金、创以来

2、，全国近3000家小额贷款公司，以“三农”“小微”为市场直接融资资金、股改资本金、银行优惠贷款、出口退税、服务己任，以“小额⋯‘分散”为经营特点，以“熟人”“富人”减免税款等各种优惠政策纷至沓来。与银行相比，快捷、迅“大人”为贷款对象，以“分散⋯‘抵押⋯‘高利率”为风控手速，与民间借贷相比，规范、协商的小额贷款公司，能够敏捷段，凭借非金融机构办理类金融业务的鲜明特色，横空出势，弥补项目企业这个从量变到质变的“缺口”一一“拼盘”贷异军独起，方兴未艾，已成为农村金融经济领域一道亮丽的款，这一既经久弥新、又颠扑不破的创举，再次成为

3、小额贷款风景线。按照贷款用途和性质进行追踪，在营运上至少呈现公司稳健经营的必然选择。出如下几条发散性轨迹：3．“投资”贷款1．“过桥”货款个别省级人民政府制定的“《关于小额贷款公司试点的银行部分存量授信客户，由于业务经营或货款回笼等方指导意见》实施细则”规定，“由一家法人企业发起成立的小面的原因，很难组织或足额筹集资金归还即将到期的银行贷额贷款公司，其股份应控制在30％一40％；由两家以上法人款。由于责任追究等因素的考量，银行管户客户经理有意将企业发起成立的小额贷款公司，其股份应控制在30％一49％”这种消息透露给小额贷款公

4、司和银行贷款客户；小额贷款公⋯。其实，这些优秀法人企业大多完成了资本的原始积累，司在得到银行“续授信”、“增量授信”或贷款客户“银行抵押目前处于转型创新的渴望阶段，具有参股或控股新兴小微企物解押后续抵押给小额贷款公司”的承诺后，便开始了“小额业的冲动，而其创办的小额贷款公司正好运用简式快速贷款贷款公司短期贷款给客户一客户归还银行到期贷款一银行打开这条通道。小额贷款公司一般要求小微企业以其核心继续贷款给客户一客户归还小额贷款公司短期贷款一小额资产作抵押，或经营权、本来收益权作质押，从贷款第一天贷款公司(股东)向银行申请贷款”的

5、良性资金流转。小额起，就“渴望”企业生产经营“失败”，以便行使处置抵押资贷款公司这种“过桥”的资金关联过程，对银行而言，既能保产，举张经营权、未来收益权等债权，顺应小微企业“债权变证资金安全，又能消除一笔不良贷款；对客户而言，既能保持股权”的内在需求，公司股东“代位”小微企业归还公司贷优质客户信用等级，又能取得银行续授信或增量授信贷款；款，从而达到公司股东参股或控股新兴小微企业的目的。在对小额贷款公司而言，既能维系与银行的良好合作关系，又这个嬗变的互动过程中，小额贷款公司发挥了“先行军”和能保证高出银行同期基准利率至少4倍的

6、高收益。这种“三“终结者”的作用，公司“贷款”裂变成了股东“投资”，这是近赢”的局面，倒不失为小额贷款公司于农村金融经济市场“在年来小额贷款公司营运的又一大创举。改革中求发展，在夹缝中求生存”的创举，何乐而不为呢?4．“农户”贷款2．“拼盘”贷款服务“三农”，首先要服务好农民；国家倡导设立小额贷大凡“三农”项目、“小微”项目、民生项目、高新技术项款公司制度的初衷，这是为了建立长期服务小微企业和“三目等，要想纳入国家、省级人民政府首批推进、重点推进和优农”的体制机制。通过近6年来的探索和实践，小额贷款公先推进计划，必须具备一定

7、的成熟条件和达到一定的准入门司没有照搬照抄大型银行服务“三农”的作法和作为，而是进槛。而承载这些项目的企事业单位，在项目研发、初创、试行了一系列的提炼和优化。一是适时推出了具有“专属”特数据的弊端，加大定性指标的比重，通过分析判断，符合国家当然，利用层次分析法确定判断矩阵时采用专家打分政策支持的项目，容易得到地方政府的政策、财政、税收的支法，这种方法有一定的主观性。因此，可以将专家打分法与持，也会得到国家金融政策的支持；同时，带动农户数、与合网上网下问卷调查法相结合，并且参考相关科研成果，共同作组织关联度这两个指标对于农业企

8、业的稳定、长期的发展确定相应的判断矩阵，这样将会大大降低层次分析法的主观起着重要的作用。性，提高组合模型的精准度。143FINANCE&ECONOMY金融经济色的农户小额贷款。即对农户家庭内单个成员发放的5万贷款的比例也难以达到要求，何况小家碧玉的小额贷款公元(含)以下的小额自然人生产经营