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《农村非正规金融转型中的制度创新_以富平小额贷款公司为例》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、2011年第5期中南财经政法大学学报.5.2011双月刊Bimonthly总第188期JOURNALOFZHONGNANUNIVERSITYOFECONOMICSANDLAWSerial.188农村非正规金融转型中的制度创新以富平小额贷款公司为例邵传林(兰州商学院金融学院,甘肃兰州730020)摘要:通过对山西省富平小额贷款公司的个案进行考察发现,外在经济社会条件的转变促使权力当局改变对农村非正规金融的政策偏好,从而降低了农村非正规金融向正规金融嬗变的成本,在内生逐利动机驱动下一部分愿意合法化的非正规金融响应了新的赢利机会,并借助各种关系资源实施转型。富平公司的制度创新实践表明,乡
2、村精英人物在小额贷款公司的建构中发挥着重要作用,与当地农民合作组织的有效联结、本土化的用人策略、独特的贷款审批程序以及我国传统文化价值观念的运用都促成了富平公司的成功运作。不过,非正规金融的类似转型仍然面临诸多障碍。关键词:非正规金融;小额贷款公司;制度变迁中图分类号:F832.1文献标识码:A文章编号:1003-5230(2011)05-0108-08一、引言自改革开放以来,我国农村金融体制虽多次做出调整、变革,但当前的农村金融供给仍然难以满足大多数农村个体的金融服务需求,尤其是农户及农村中小企业屡屡遭受正规金融机构的金融排斥。与此同时,内生于农村社区的各类非正规金融活动却屡禁
3、不止,这不仅有效地满足了农村微观个体的融资需求进而促进了农村经济发展,而且还从外围间接地推动了农村金融体制的进一步变革。既然我们很难有效地严禁各类农村非正规金融活动,而其存在确实对农村经济的发展不可或缺,因而与其高成本地对其堵,还不如积极引导它们浮出水面,对其进行分类、规范和管理,逐步将其纳入正规金融的范畴,这不仅有助于对民间金融实施有效监管,进而保障我国宏观金融环境的稳定,还能增加税收。正是在这种理论认识下,政府部门自2004年以来连续颁布了若干放宽农村金融市场进入门槛的举措,于是,各类新型农村金融机构陆续设立。不过,在我国金融监管当局放宽金融业准入门槛的背景下,并不是所有的农村非
4、正规金融机构都有幸获得批准成为首批试点单位,或者说农村非正规金融只有具备了一系列条件后才能成功地向正规金融嬗变。据相关资料统计,截止到2009年底,全国共有130多家新型农村金融机构开业,其中村镇银行110家、贷款公司8家、农村资金互助社12家。当然,经济学界对这些新型农村金融组织进行收稿日期:2011-05-23作者简介:邵传林(1982),男,山东滕州人,兰州商学院金融学院教师,博士。108[1]了大量的研究,比如,胡玫和王洪斌分析了小额贷款公司运行的机制及其特点,高晓燕等讨论了小[2]额贷款公司可持续运营所面临的困境及对策,还有张贵辰和王爱华、黄文忠、郑宇存和王彩琴等学[3][4][
5、5]者分别对样本地区的小额贷款公司进行了实地调研。不过,大多数的研究仅停留在现状、问题[6]与对策的简单分析上,仅有少数学者从制度创新的视角进行了深入研究。但对于农村非正规金融为何向正规金融嬗变以及转型的内在动力机制等问题却鲜有学者研究。此外,进一步的观察还发现,随着越来越多的农村非正规金融取得合法地位,事物的发展呈现了新的趋势:那些取得合法身份的农村非正规金融机构在成功转型后大多偏离了其最初服务三农的宗旨,而只想在金融业的高额垄断利润中分一杯羹。不过,并不是所有新转型的农村非正规金融机构都如此,山西省永济市富平小额贷款公司(以下简称富平公司)就是一个例外。该公司不仅把总部设在农村,
6、还将农户作为主要的服务对象。富平的故事引起了我们的思考:在其他小额贷款公司几乎都以争夺城市金融业务为目标的情况下,富平为何要扎根农村,富平公司的做法是理性行为吗?以服务农户为目标的富平模式在经济上具有可持续性吗?富平现象背后的经验启示是什么?显然,这些疑问也就成了本文的主要议题。为了正确解答上述疑问,笔者对富平小额贷款公司进行了实地考察。二、对富平小额贷款公司的个案考察(一)小额信贷项目的民间运作:富平小额贷款公司的前世永济市地处山西省西南端,隶属运城地区,下辖3个街道和7个镇。2009年该市GDP同比增长72%,总规模达到655亿元,实现财政收入5亿元,城镇居民人均可支配收入达
7、到12516元,同比增长68%,农民人均纯收入达到5090元,同比增长139%。尽管永济市的经济发展水平在全国2700多个县中位居中上游,但该市金融业较为落后,现存农村正规金融机构已无法满足大多数农户的金融服务需求。我们的实地调查也表明,该市农村地区的大多数农民存在信贷需求,但只有很少的一部分农户能够顺利从正规金融机构获得贷款,这不仅限制了大部分农户通过融资来扩大农业生产规模,还在一定程度上造成了农民收入
