农村合作金融产权制度创新研究——以农村信用社为例

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1、吉林农业大学博士学位论文农村合作金融产权制度创新研究——以农村信用社为例姓名：范静申请学位级别：博士专业：农业经济管理指导教师：孙立诚20051201吉林农业大学博士学位论文农村合作金融产权钎度创新研究金融和合作金融并存是各国农村金融市场发展的共同特征。或者说，商业性金融不会取代合作金融。本文对这一规律的揭示为研究我国农村信用社产权制度改革提供科学的理论依据和借鉴。2、在回顾我国农村金融俸系演化历史的基础上，分析现阶段我国农村金融发展的阶段性特征。从制度需求角度论证我国发展农村合作金融的客观越要性及合作金融在农村金融体系中的职能定位。提出我

2、国农村合作金融制度是满足农村弱势群体融资需求的制度保证，合作金融组织的产权结构和分配方式能够适应我国现阶段生产力水平的多层次性和不平衡，特别是能够适应我国农村经济发展的需要。农村合作金融是弥补农业本身弱质性的客现需要。本文关于我国发展农村合作金融的客观必然性的理论阐述是对目前理论界存在的“农村舍作金融在中国没有生存的土壤”观点的澄清和修正。3、本文创见性提出了农村信用社产权制度的理论研究框架。在农村信用社产权制度传统的研究模式中。一般多从农村合作金融制度的“自愿性、互助共济性、民主管理性、非盈利性”的四项原则入手进行分析。本文摒弃了这种传统

3、研究模式，从农村信用社的契约性质入手，提出在农村信用社契约中，农村信用社产权制度安排应该遵循“契约性”逻辑，由信用社股东、人力资本所有者、储蓄者以及职工共同享有信用社组织租金的实际占有权和控制权。在分析探讨我国农村信用社法人治理的特殊性基础上。首次明确提出股东治理逻辑并不适合农村信用社的法人治理模式。农村信用社法人治理目标是实现相关者利益最大化，农村信用社法人治理模式是利益相关者共同治理模式。该研究框架的提出在理论和实践上具有建设性指导意义。4、关于我国农村信用社产权审l度现扶同题研究。本文通过对吉林省农村信甩社问卷调查的实证分析，得出以下

4、结论：规范的合作金融所要求的“自愿性、互助共济性、民主管理性、非盈利性”四项原则在我国农村信用社实践中未能得到真正的体现。一是入股和退社的非自愿性。入股和退社的非自愿性主要产生于政府行政性推动或政策干预所致。二是农村信用社产权主俸的虚置性，表现在农村信用社现有股权结构过于分散和缺乏法人股、投资股股东，社员资格股实质是“存款化股金”和农村信用社集体积累产极不清等方面。而目前农村信用社股权定价机制不舍理和缺少市场退出机制是农村信用社产权主体虚置性产生的内在原因。三是法人治理结构的无效性，表现在社员代表大会、理事会和监事会形圊虚设，以及政府行政干

5、预下的内部人控嗉6。本文进一步探讨了农村信用社法人治理结构无效性产生的内在机制：即剩余索取权与剩余控制权的配置分离．委托人与代理人之间效用函数不一致而形成的利益上博彝关系，农村信用社缺乏改革治理结构的内在动力和压力。从而推进对我国农村舍作金融产权制度问题的理论研究提升到制度层面高度。Ⅱ吉林农业大学博士学位论文农村合作金融产权制度创新研究5、本文系统提出了农村信用社产权制度创新的一个基本框架。农村信用社产权削度创新的目标定住是。坚持服务“三农”的功能定位，坚持市场化的“四自”方向，坚持因地制宜地选择适合于不同地区经济发展水平的多样化产权制度。

6、我国农村信用社产权制度创新模式——因地制宜地选择多元化产权制度。提出股份斟农村商业银行这种模式只适合"r．tk化程度较高、对农业信贷要求不多而支农任务相对较轻的经济发达地区。农村合作银行能够实现追求一定盈利和为社员服务并举，顺应了合作金融与农村经济发展的需求，对我国经济欠发达地区农村信用社而言是一种可行的金融制度安排。合作制农村信用社不以盈利为目的，主要任务是为农民社员搞好金融服务，是适合于我国贫困落后地区的农村信用社的一种产权制度安排。本文提出的农村信用社产权制度创新的一个基本框架的重要意义在于，它把国际合作金融制度变迁过程中的一般规律性

7、与中国具体国情相结合，构建适合于中国特殊国情的农村信用社产权制度安排。6、本文设计了农村信甩社烈益相关者共同治理模式路径：建立农村信用社利益相关者共同治理的核心就是通过信用社内部的正式制度安排来确保每个产权主体具有平等参与企业所有权分配的机会，同时又依靠相互监督的机制来制衡各个产权主体的行为；通过适当的投票机制和利益约束机制来稳定利益相关者之间的合作，以实现相关者利益最大化这一共同治理目标。共同治理模式包括两个并行的机制：理事会中的共同治理机制是通过在理事会中建立共同的决策机刳来保证各利益相关者有平等机会参与信用社重大决策。监事会中的共同治

8、理机制则是通过利益相关者进入信用社的监事会，以改善监事会对理事会和公司经理人员的监督效率，以确保各个产权主体平等地享有监督权从而实现相互审】衡。共同治理机制的一个重要监督机制是建