对银行业金融机构资产管理业务的调查与思考——以湖南郴州市为例-论文.pdf

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1、FINANCE&ECONOMY金融经济对银行业金融机构资产管理业务的调查与思考——以湖南郴州市为例陈扬帆(中国人民银行郴州市中心支行，湖南郴州423000)资产管理业务是指金融机构受托于机构、企业和个人的业务分别为1．19亿元、1．58亿元。货币资产，利用自身的专业能力和手段来管理资产，使之保值增值所提供的金融服务。近年来，我国银行业面对利率市场化、金融脱媒、资本监管等挑战，不断创新金融服务方式，推动传统银行经营业务转型，资产管理业务获得快速发展，并成为银行综合化经营战略的重要组成部分。为掌握当前溪Ⅱ银行业金融机构资产管理业务发展情况，人民银行郴州市中支对辖内18家银行业金融

2、机构通过问卷调查、座谈会等方图1郴州市银行业资产管理业务发展情况(单位：亿元)式开展了专项调查。数据来源：湖南郴州资产管理业务调查一、资产管理业务发展基本情况(-)资产管理业务参与主体丰富，产品流动性较强，映调查显示，我国的资产管理业务起步较晚，但近年来各射领域全面。商业银行加快经营转型和发展方式转变，开发了大量的创新一是从参与资产管理业务的主体来看，其交易主体较为产品，资产管理业务种类及范围不断拓展。目前郴州市辖内丰富，包含了个人、企业及机构等，其中个人资产管理业务占银行机构开展的资产管理业务主要涉及了委托业务(委托理了半壁江山，2010—2013年个人业务占比分别为47．

3、58％、财、委托贷款、委托投资等)、代销业务(国债、基金、贵金属、55．95％、48．26％、53．6％；个人和机构均参与的资产管理业保险等)、托管业务(基金、保险、证券、信托等)、资产证券化务占比有所上升，2012年占比为25．71％，同比上升7．56个(信贷资产、企业资产)、信贷资产转让等方面，其中委托理财百分点，2013年占比30．94％，同比上升1O个百分点；机构业务占主导。类资产管理业务占比持续下降，2013年机构业务占比为(一)资产管理业务规模迅速膨胀，但增速逐步回落。近15．46％，同比下降12．72个百分点。几年郴州市银行业资产管理业务快速膨胀，2011年一2

4、013二是从期限来看，3个月以内短期产品募集资金占比较年资产管理业务规模分别为20o．02亿元、271．7亿元、大，但占比有所回落，不限期产品占比有所上升。2010—358．35亿元，同比分别增长78．65％、35．83％、31．89％，增速2013年全市各银行机构3个月以内期限资产管理业务募集呈现总体回落趋势。分结构看，一是委托理财业务成为银行资金占比分别为71．39％、67．26％、51．31％、38．92％，而同资产管理业务的主导，近4年间委托理财业务总量占资产管时不限期产品占比逐年上升，2010—2013年资金占比分别为理业务总量的比例平均为88．9％。2009年来理

5、财业务出现8．47％、17．54％、23．41％、34．76％。爆发式增长，带动了资产管理业务的快速发展，但随着监管部门不断加大规范整顿力度，理财业务增速有所减缓，并带9O％动了资产管理业务总体增幅下降，2011—2013年全市累计销售理财产品同比增幅分别为106．63％、39．06％、31．83％。二是其他资产管理业务发展速度总体较快。2011—2013年攀t一全市银行机构代销业务规模同比分别增长48．42％、46．45％、32．89％；受信托业快速发展影响，银行业资产托管201O年2011年2012年2013年业务获得较快发展，近3年资产托管业务同比增幅分别为图2资产管理

6、业务按期限分布情况图440．66％、129．88％、43．91％；2012年以来，由于经济增速放数据来源：湖南郴州资产管理业务调查缓，企业资金链趋紧，银行信贷资产质量受到一定影响，推动了信贷资产转让业务发展，2012年和2013年信贷资产转让三是从资产管理业务涉及的领域来看，其与各类金融市212场都有所联系，如实体信贷、票据市场、银行间市场、债权市别39．07％、50．62％，收益率5％以上的占比分别达到场、证券市场、保险市场、外汇市场等，以理财业务投资方向20．O8％、18．18％。来看，2012年各银行机构投资票据、同业拆借等货币市场的理财产品销售占比为44．17％，投资

7、债券、股票、基金等资产市场的理财产品销售占比为9．36％，直接投资实体经济占比6．47％，而组合投资类理财产品销售量占38．67％。2011年银监会要求商业银行将信托类、信贷类理财业务从表外转向一表内，各银行为了规避监管，将部分理财产品设计为组合投2010年2011年20l2年2013年资类产品纳入表外。图4不同机构资产管理业务规模占比情况(三)收益率反映了“准存款”的收益水平，非保本浮动数据来源：湖南郴州资产管理业务调查收益型业务占比较大。由于大部分资产管理业务风险较低，二、银行业资产管理业务发展中存