地方法人银行走向社区银行的转型之路-论文.pdf

《地方法人银行走向社区银行的转型之路-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、lI监管部门可将中小银行对所在地区贷款的最低规模或比例纳入考核范围，确保地方法人银行在防范风险的同时立足社区做好金融服务。地方法人银行走向社区银行的转型之路文／李忠如何进一步推进地方法人银行转型，取得今日的成功，得益于其市场定位：一要经过层层审批，一般在审查结束后第一促进地方法人的健康稳定发展，一直为各是锁定中小企业和居民为主要客户。社区的时间内即可放贷到账，时效性很强。方所关注。在美国，同为中小银行机构的中小企业、居民及农户这类客户对存款利率稳健的风险监管社区银行以其稳健的运营在2008年全球金的敏感性较低，能为银行提供长期稳定的一是法律保障。美国颁布的《社区再融危机中表现

2、夺目，证明这种发展模式取存款：在极大地保证了社区银行流动性安投资法》(CommunityReinvestmentAct)得了巨大成功，其实践经验对我国地方法全的同时，降低了银行经营成本，提高了持与《小企业法》为社区银行的生存发展提人银行转型有重要的指导意义。续经营的能力。二是将社区作为主要经营供了坚实的法律保障，同时也对社区银行地。社区内中小企业和居民旺盛的融资需的发展及对小企业的金融支持等方面进美国社亍的概念及发展经验求促使社区银行大力扎根社区和投资社区：行了规范和约束。二是完善保险。美国在社区银行(communitybank)最早起源于一方面推动了该地区经济的发展，另一方

3、面1933年成立了联邦存款保险公司，其保险美国，一般是指以居民社区为依托，在城吸引更多中小客户加盟社区银行，形成地域范围覆盖所有注册的银行机构。一旦银行乡一定的人群居住区范围内，按照市场化原经营优势。机构出现因经营风险而无法向存款者兑付则自主设立、运作并为当地居民或中小企业特色的金融服务存款的情况，该公司的保险基金可替银行提供方便快捷、成本较低、个性化较强的一是多种类的金融产品。鉴于自身的机构向存款者还款。三是严格监管。美国金融服务的小型银行类金融机构。据美国资金规模，社区银行以向客户提供各种零售对社区银行的监管除了社区银行的内控机独立社区银行协会网站公布：截至2010年产品

4、为主：在此基础上，社区银行还十分制，还包括政府相关部门的专职监管、协12月末，全美国的社区银行已发展至7000注重业务创新，不断开发信托、保险、证券、会组织的自律监管以及中介组织的社会监余家，拥有近50000个网点，占美国银行咨询等新业务，以满足顾客的多样化需求。督：在全社会各层面、多角度上形成对社机构总数的97％，总资产占全美银行资产二是灵活便捷的贷款流程。由于社区客户区银行的立体监管，最大程度防范风险。总额的91．6％，是美国金融体系的重要组成在贷款时大都缺乏正规的财务报告，社区部分。银行就采取利用借款人社会关系、El常开／JD,陕中国地方法人银行向社区准确的市场定位销等

5、“软信息”这一变通方式来审核借款银行转型的建议美国社区银行在激烈的市场竞争中能人的信用资质：同时，社区银行放款不需中国地方法人银行具有个体规模比较当代金融家ModernBankersI2014·6101■■■■■■■●普惠㈨融金小、中小客户关系深厚、网点优势明显等特点．在整体上构成服务面广、贴近社区的网点优势，基本上具备了改造成社区银行的条件。但是，长期以来形成的各类经营问题成为地方法人银行发展道路上不能忽视的障碍，直接制约着地方法人银行向社区银行转型。完善法律体系鉴于社区银行与大银行在资本构成、组织形式、市场定位、经营地域、社区资金再投资等一系列关键问题上都存在着巨大的差异

6、，需要专门针对社区银行制定一系列完备的法律法规，在为转型后地方法人银行的生存发展提供坚实法律保障的同时，也为①社区银行是美国金融体系的重要组成部分。图为美国密苏里州的一处社区银行监管机构的有效监管提供法律依据。健全公司治理结构手续：同时不断坚持金融创新，积极开发各方法人银行改制为社区银行的准入政策和一是明晰产权模式，从制度上确保权种综合金融服务产品，充分满足客户不断批准组建社区银行时，要保证新组建的社力的合理分配和有效制衡。增长和提升的金融服务需求。区银行有内在自我监督和为社区内企业居二是完善管理体制。可考虑适当引进四是要切实做到存贷业务与中间业务并民服务的动力。外资推进农信

7、社产权结构调整改造：借鉴重，增大中间业务份额，建立和拓宽投资理二要强化风险监管。要明确风险救助、国际银行业的先进管理理念和经验进一步财业务渠道，切实做到存贷业务与中间业务市场退出等操作程序，强化中小银行的信深化各级农信社管理体制的改革。并重，避免“把鸡蛋放在同一个篮子里”。息披露和公众监督机制，维护银行市场理三是建立正面的激励机制，通过对用强化地方法人银行队伍建设性竞争秩序，切实防止各类风险。工制度和薪酬体系的改革，引进高素质的战略转型涉及队伍建设、激励机制、三要制定详细的考核评估办法。督促金融专业人才