W银行转型社区银行案例分析

《W银行转型社区银行案例分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、W银行转型社区银行案例分析6.1W银行概况W银行是经中国人民银行批准设立的山东省W市唯一一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。1997年，在原城市信用合作社联合社的基础上与11家城市信用社联合组建成立了城市合作银行。1998年，W市商业银行股份有限公司成立，并由市财政局、法人股东和白然人股东共同参股。2008年更名为W银行，现有3家异地分行，64家辖内支行，员工近2000余人。二十年中，W银行经历了从粗放式经营到集约化经营的改革、发展、创新之路。2002年增资扩股后，以此为契机不断完善股权结构和组织架构，实现了经营

2、管理和企业发展的历史性变革。目前已经成长为一家具有一定竞争优势和影响力的地方股份制商业银行。W银行始终践行“立足中小企业、立足广大市民、立足地方经济”的原则，以支持地方发展为己任，充分发挥地方商业银行决策迅速、经营灵活的效率优势，不断加大対优质项目、重点企业的服务和支持力度。在产品服务方面，W银行大力发展小微业务，将主耍目标定位成为小企业金融服务最具特色和实力的精品银行，着力打造独具特色的小企业贷款营销管理机制，通过搭建金融服务平台解决小微企业融资困难，先后研发并推出了小企业流动资金贷款、个人经营性贷款、法人账户透支、循

3、环贷款、非融资类保函、保理业务等近20种金融服务产品。6.2W银行发展社区银行的环境分析6.2.1W银行发展社区银行的外部环境分析621.1异地分行获政策支持W银行自2010年成立第一家异地分行-青岛分行以来，已先后在聊城、滨州等地共成立三家异地分行，网点覆盖山东省内各大城市。异地分行的成立，受惠于当地政府的政策扶持。尤其是2014年2月青岛财富管理金融综合改革试验区止式获批，标志着青岛财富管理金融综合改革试验区将通过不断加强财富管理组织体系、市场体系等建设更好地服务于山东半岛蓝色经济区建设。而青岛等地也将受惠于试验区建

4、设，促使W银行借力山东半岛蓝色经济区发展，加快推进战略转型的步伐。621.2地区本土资源优势W市位于山东半岛中部，是举世闻名的风筝Z都。W地区是山东半岛蓝色经济区和黄河三角洲高效生态经济区的柱加地带，面积约1.6万平方公里，人口超过900万。W市的个体、私营经济尤其发达，全市注册个人工商户达18万户，私营企业3.6万个。此外，W市的农业产业化发达，是全国重要的蔬菜生产基地和肉鸡、生猪等养殖基地，专业合作社、家庭农场等新型农村经济组织和农村致富带头人层出不穷，县市区发展的种植、养殖、加工及特色农业在全省乃至全国都有重要的市

5、场份额，也催生了大批的相关产业个体私营业者。而氏期以来，大量的微型企业与个人工商户缺少与银行“打交道”的机会，相关的金融市场体系尚未健全，超过70%的经营业主没有与银行合作过除储蓄之外的其他业务，他们在有资金缺口时，银行从来不是第一选择。微小企业、个体户和农户的生存发展需要资金支持。私营经济和农村经济的发展为商业金融提供了广阔的市场，其市场潜力巨大、前景广阔，这些都为社区银行的发展提供了巨大的机遇。W银行作为当地的地方银行，不仅对本地客户的资信状况、经营现状有更为全面的了解，也在长久的合作中同本地企业建立了稳定的合作关系

6、，进而面対信息不对称所引发的逆向选择和道德风险时能够迅速化解。同时，W银行目前在木地区现有网点60余家，区域集中优势明显，因此在本地市场的把握上能够投入充足的精力，细分市场并提供差异化的服务。由于城市簡业银行与地方经济的密切联系，使得W银行能够在存款、贷款项目等方面得到当地政府的较大支持。6.2.1.3同质化竞争日趙激烈随着我国利率市场化的逐渐放开，银行的生存压力与FI俱增。在激烈的竞争态势下，银行纷纷做出战略转型，国有银行及股份制银行也开始布局社区银行，如民生银行、兴业银行、农商银行等等都已开设大批社区银行网点。血对股

7、份制及国有银行的冲击，w银行唯有顺应市场发展形势及时做出战略调整，才能在竞争中获得抢先优势。621.4缺乏相关的政策保障社区银行的发展对于促进我国金融体系的完善意义显著，但因我国缺乏对社区银行发展的政策支持，不利于激励促进社区银行发展的相关利益主体行使功能，造成了社区银行发展的不畅与乏力。社区银行的发展兼具一定的社会责任，但运作同样需要政策的扶持与市场的支撑。社区银行需要在居民区建立金融便利店，目前监管部门尚未出台关于金融便利店的相关审批要求，对于网点的审批仍然视同新网点要求，在某种程度上限制了社区银行的发展速度。建议监

8、管部门根据社区银行的市场特点，建立一套相适应的审批办法，促进社区银行业务的发展。6.2.2W银行发展社区银行的内部环境分析6.2.2.1良好的小微金融工作经验W银行积累了多年的小微金融工作经验，从刚开始的摸索屮前进，到工作屮总结，逐渐摸索出一条小微业务的营销途径，可为社区银行发展提供良好的借鉴。针对社区银行群体的相关