浅谈如何加快社区银行转型

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1、浅谈如何加快社区银行转型摘要：文章从苍南的实际情况出发，结合苍南农商行的本土优势以及目前社区银行建设中的一些做法经验，阐述如何加快社区银行转型的思路，分别从机构布置、服务与产品创新，人员设置等几方面提出转型建议。关键词：社区银行现状优势转型建议近几年，浙江省农信系统以“一条道路、两场革命“战略构想为引领,将社区银行转型定位为“十三五”时期乃至未來更长时期发展的基础战略。冃前，各行社社区银行转型建设取得了较好的发展，法人治理流程慢慢理顺，内部结构逐渐完善，整体实力日益增强，在银行业的影响力也日益扩大。但未来几年，银行将进入“优胜劣汰”的变革时代，利率市场化进程不断推进，同业竞争日益加剧，

2、必将导致银行以传统存贷利率获取利润的空间逐渐变小。而社区银行的发展正顺应银行业发展的潮流。对于处于社区银行转型期的浙江农信，特别是基层行社，有着发展社区银行得天独厚的优势，那么，如何化优势为动力，推进社区银行的快速发展，这些都是这一代农信人需要去深思并探索的课题。一、苍南农商行的现状苍南农商行位于浙江省苍南县灵溪镇人民大道425号，与苍南县政府毗邻，截至2016年年末，各项存款余额219.6亿元，市场占有率32.3%；贷款余额169.2亿元，市场占比21.5%；存款客户数123万户（苍南县人口130万人），贷款客户数15万户，在全县23家银行中存贷款占比均居榜首。现下辖支行16个，网点

3、54个，布放ATM机239?_,自助取款点456个，半收驿站12家，网点及服务遍布县域内各个乡镇，是全县网点最多、规模最大的苍南人自己的银行。二、推进社区银行建设的“本土”优势1•人缘地缘优势，农商行成立至今经历过60年的风风雨雨，从人民公社时期的会员制，到现在的股份制治理结构，在服务三农、致富县域经济、农民增收创收等方面做了大量的工作，对当地的生产发展、客户习性、经济结构等情况掌握齐全，拥有得天独厚的优势，为尽快切入社区银行转型增强信心。2•定位优势。不忘初心，农商行始终把“服务三农”作为自己的经营宗旨。而且这条道路永远不会动摇，这为社区银行转型工作指明了方向。3•基础优势，2015

4、年以来，农商行全力打造“普惠金融、小额金融”战略，以客户为屮心，精简手续流程，提升客户体验，积累了庞大的客户群体，这为推进社区银行转型奠定坚实的基础。4•员工队伍优势。农商行主耍以本地化为主，员工也主耍以本地为稳定，在选人用人上，任贤为亲，公平竞争，不论背景，只论能力水平，培养出一批肯吃苦，有干劲的员工队伍，拥有苍南铁军的风范。三、加快推进社区银行转型的建议1.强化功能，建设高效管理模式。强有力的总部支撑和接地气的社区网点是社区银行的转型Z本。是转型成功与否的关键所在，农商行积极探索社区银行的总行构架，打造好“火车头”，让社区银行这趟列车能快速上路；同时多方调研，从更亲民、便民、利民、

5、惠民的角度创建“无门槛”的银行。（1）整合总部管理资源。以适应社区银行的转型。对原有12个管理部室进行整合，将业务部划分为业务拓展部和信贷管理部，业务拓展部冲前锋，面对一线支行网点，做好社区银行客户的服务、产品的研究创新等金融需求，信贷管理部做好产品信贷制度的及时出台及相关信贷检查等，同时，设立二级中心一一营销中心，主要做好全员营销、网贷业务，对接新思维，互联网+业务，跟上时代的步伐。（2）积极打造社区网点，是社区银行转型的基础。让网点下沉，通过温馨、人性化设计，将每个网点打造成让客户有身临其境的“场景体验”,从而重新回归网点。如现在大力推行的丰收驿站可视为社区网点，一是在选址上，更注

6、重人多的大型小区，聚人气；二是要在装修上花功夫，不一定要高大上，但要能为社区人民提供便捷的服务，如配备手机充电站、量血压仪、体重器，产品展示等；三是要开展形式多样的活动，如针对不同群体的养身讲座，每月一次抽奖活动等，提供丰收驿站在社区的影响力。（3）建立与社区联系的纽带。一是出台《社区共建活动实施方案》，按照各支行所处的区域和网点分类情况，制定差异化的考核内容，引导支行主动对接社区，明确工作目标；二是设立各社区的金融联络员，并将联络员的联系方式等在社区宣传栏公布，通过联络员收集社区居民信息，并与社区居民进行互动，做好服务的需求，为社区共建提供有效连接。三是常态化举办各类金融讲座，文体活

7、动、电影下乡等，活跃社区气氛，塑造营销平台。2•鼓励创新，对接多元化需求。金融同业战略“下沉”和战略趋同。让原本农村市场一支独大的农商行拓展空间受逼，陷入业务的“红海”，特别是农行的业务下沉，在偏远乡镇设立业务办理点，与县委县政府签订20亿元的农贷合作协议等举措，对农商行更是虎视眈眈。农商行要在严峻的“红海”中，不断加强核心竞争力，在产品创新、服务创新等方面做好文章，提升社区获客、营客能力。（1）建立客戸的分层管理体系。将客户的金融消费折合成金