上海新金融研究院工作论文系列银行系金融租赁公司的可持续

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1、上海新金融研究院工作论文系列银行系金融租赁公司的可持续发展道路研究1——基于商业银行综合化经营视角2廖岷2016年3月31日摘要：自2007年获准成立以来，我国银行系金融租赁公司持续快速增长，然而，银行系金融租赁公司在连年高速增长的同时也逐渐暴露出一些问题，其当前的粗放式增长模式难以维系。当前我国实体经济转型和金融深化提速则为银行系金融租赁公司提供了转型发展、走可持续发展道路的良好机遇。本文试图从商业银行综合化经营的视角出发，探讨银行系金融租赁公司可持续发展的战略与路径。关键词：金融租赁，商业银行，SWOT模型(廖岷，上

2、海新金融研究院学术委员，上海银监局局长。本文为上海新金融研究院（ShanghaiFinanceInstitute,SFI）内部课题的部分成果，课题已经过SFI组织专家评审。课题负责人为廖岷，课题组成员包括陶谨宇，程力耘，林谦，马强，王卓怀，张剑，詹宇璐。)银行系金融租赁公司的可持续发展道路研究——基于商业银行综合化经营视角1本文为上海新金融研究院（ShanghaiFinanceInstitute,SFI）内部课题的部分成果，课题已经过SFI组织专家评审。课题负责人为廖岷，课题组成员包括陶谨宇，程力耘，林谦，马强，王卓怀，

3、张剑，詹宇璐。2廖岷，中国金融四十人论坛成员，上海银监局局长。廖岷摘要：自2007年获准成立以来，我国银行系金融租赁公司持续快速增长，然而，银行系金融租赁公司在连年高速增长的同时也逐渐暴露出一些问题，其当前的粗放式增长模式难以维系。当前我国实体经济转型和金融深化提速则为银行系金融租赁公司提供了转型发展、走可持续发展道路的良好机遇。本文试图从商业银行综合化经营的视角出发，探讨银行系金融租赁公司可持续发展的战略与路径。关键词：金融租赁，商业银行，SWOT模型一、引言自2007年获准成立以来，我国银行系金融租赁公司持续快速增长

4、，取得较好成绩，并带动整个融资租赁业迈入一个高速发展阶段。从1980年到2006年，我国融资租赁业发展缓慢，2006年的业务总量仅为80亿元人民币，其中金融租赁公司为10亿元。而在银行系金融租赁公司加入后，截止2015年9月底，短短八年间，我国金融租赁公司的业务总额从10亿元人民币快速增长到1.45万亿元，增长约1449倍，年均增长约148.39%；同期，带动我国整个融资租赁业的业务总量增长到约2.3万亿元人民币，增长286.5倍，年均增长约102.92%。然而，银行系金融租赁公司在连年高速增长的同时也逐渐暴露出一些问题

5、，其当前的粗放式增长模式难以维系。在发展初期，银行系金融租赁公司主要依赖母行的资本、品牌和渠道等资源优势进行规模扩张，而较少关注产品创新和渠道开拓等方面，以致产品单一，主要以“类信贷”的回租业务为主，且没有建立自身独立的营销渠道，从而缺少核心竞争力。该发展模式难以持续，近两年金融租赁的业务总量增速已有所下降，2012年和2013年分别为69.2%和30.3%，远低于过去7年的平均水平，且下降速度较快。而当前我国实体经济转型和金融深化提速则为银行系金融租赁公司提供了转型发展、走可持续发展道路的良好机遇。十八届三中全会首次提

6、出“使市场在资源配置中起决定性作用”，而融资租赁业务兼具融资、融物特性，可同时优化商品和资金的市场配置，与改革目标相切合，可在改革中发挥重要作用。一是可满足产业结构调整的需要，支持先进、高端产业和国家扶持的战略产业以少量资金启动和发展，同时带动过剩产能合理向境外转移输出。二是可满足中小微企业大力发展的内在需求，通过以租赁物控制风险的业务优势，有效缓解中小微企业“融资难、融资贵”的世界性难题。三是简政放权的政策利好也有利于促进金融租赁公司更好发展，包括，上海自贸试验区建设为金融租赁提供了新的发展机遇，银监会《金融租赁公司管

7、理办法（修订版）》进一步简政放权，《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告》（[2014]第8号）通过修订金融债券发行规定适度放宽了融资条件，等。银行系金融租赁公司应该紧抓时代机遇，舍弃过去的粗放式增长模式，积极构建核心竞争力走2可持续发展道路，并促进母行提高综合化经营水平和加快战略转型。但是，银行系金融租赁公司的核心竞争力究竟来自哪里？它在母行综合化经营体系中处于什么位置，两者之间有何影响？当前影响它可持续发展的因素有哪些？它的可持续发展的路径是怎么样的？有哪些具体的可持续发展策略？这些都是本文需要探讨和研究的问题

8、。本文试图从商业银行综合化经营的视角出发，探讨银行系金融租赁公司可持续发展的战略与路径。二、金融租赁在商业银行综合化经营中的功能与作用当前综合化经营不仅是国际银行业发展的主流趋势，还是我国商业银行转型发展的战略选择，而金融租赁则是其中的一个重要突破口。相对于其他综合化经营业务，金融租赁具有四大优势。一是金融租赁业务与