对农业发展银行合规风险管理的几点思考.doc

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1、对农业发展银行合规风险管理的几点思考随着中国银行业的对外开放，合规风险逐渐成为我国银行业除信用风险、市场风险和操作风险之外面临的重要风险。农业发展银行作为政策性银行，成立时间较短，管理机制和理念不够先进，业务范围多为弱质产业，面临的风险更为巨大。近期，媒体先后披露吉林省九丰酒业的相关人员诈骗农发行梨树县支行贷款和辽宁省辽阳市富虹集团涉挪用数亿元农业专项资金用于该集团在辽宁省本溪市的房地产开发项目，农发行合规风险已进入高发阶段，因此，加强合规风险管理已是农发行当前刻不容缓的重要任务。.农发行合规风险管理中存在的问题农业发展银行近期才

2、将合规作为一个重要的风险源来管理，由于长久以来没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前农发行在合规风险管理中主要存在以下问题：（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄。由于认识上的误区和理念上的偏差，农发行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。各级机构往往

3、偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。（二）合规风险管理框架仍存在一定缺陷。健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看，农

4、发行在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。农发行没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前农发行合规性管理分别由风险、财会、信贷、客户等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理；有的职责不清，出现管理真空。（三）合规风险管理法规制度

5、缺乏可操作性。目前，农发行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象,缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。二、加强农发行合规管理机制建设的建议农发行应积极借鉴国内、国际先进银行关

6、于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、创新机制，加强农发行合规管理机制建设，提升农发行合规风险管理能力。（一）倡导主动合规，培植人人有责的合规文化。农发行应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成部分。一是树立合规人人有责的观念。合规应从高管做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高管的言行应与农发行的宗旨和价值观念相一致，并通过自身的身体力行，带动员工恪守职业道德规范，有效履行自身合规职责。二是倡导主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患

7、或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。农发行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。三是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管当局的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题，逐步促使农发行把外部的压力转换成自身合规经营的要求，主动争取有利于农发行未来发展和业务创新的外部政策。(-)以人为本，创建科学的合规风险管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何建立一套机制，确保“规”建立后能被大家遵守，还能够被及时修

8、改和完善。首先，建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于农发行的经营活动。合规部门为履行其职责应有权获取必要的信息，其他部门和员工有密切合作的义务。合规部门有权独立调查农发行内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规