对商业银行合规经营的几点思考.doc

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1、对商业银行合规经营的几点思考“不依规矩，难成方圆”，银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”，合规经营应该是银行业业务发展的前提。我国商业银行合规风险管理的现状及问题的实践证明，合规风险管理对于端正商业银行的经营指导思想，有效防范合规风险及由此引起的其他风险，保证商业银行的可持续发展起到了无可替代的积极作用。然而，由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行在合规风险管理方面也存在缺失，案件时有发生，表现在以下几方面：一是少数银行职员理想信念动摇，作风不正，自律不严，违规违纪；二是规章制度执行不力，违规操作；三是新业务操作制度不规范、不

2、完善，给犯罪分子提供可乘之机。上述问题表明，商业银行合规意识亟待强化,合规管理还没有完全渗透到全行U常业务经营管理和决策的每一个环节。作为基层工作人员，对如何强化合规管理，做到依法合规经营,提出以下几点思考。一、树立合规管理和合规文化的经营理念。在经营行要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是关系本行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做,而且要自觉地去做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有密切的关系，合规经营能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。必须让合规的观念

3、和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行合规经营的价值标准、员工及经营者“十严禁”和屮行企业文化。二、建立健全合规管理组织体系。一定要充分认识设立合规部门的重要性，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的队伍建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神的人员充实到合规经营管理队伍中，合规管理组织机制必须实行责任制。三、制订一套具有较强执行力的合规制度。长期以来

4、，商业银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性。在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务,一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道徳规范。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。四、强化操作人员的合规培训。高层管理者、合规从业管理人员和基层临柜人员是合规文化建设中的三个层次。应通过组织开发持续有效的合规风

5、险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规从业人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。要联系实际案例加强正反两方面的教育，大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬正气；同时剖析典型案例、公开处理典型案件，对员工进行警示教育。五、经常开展对合规经营的检查监管。由监察部门负责牵头组织对违纪违规问题及案件线索的核查、处理；业务部门负责对经营机构操作风险检查、信贷法人客户业务专项检查、

6、个人贷款操作风险专项治理活动及本部门负责的各项业务整改措施的落实，强化制度梳理和完善；人事部门负责检查重要岗位人员的交流、轮岗情况，落实“强制休假”制度。六、建立有效的合规经营激励约束机制。合规建设要求，银行内部必须具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。面对日益激烈的市场竞争及不断变化的国际金融环境，唯有合规经营才能为更好地满足客户需求及银行内部管理的要求。在商业银行经营管理中，合规作为银行管理流程中的基础性控制职能不

7、断被强化。