商业银行合规管理趋势与对合规风险的监管框架

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1、商业银行合规管理的发展趋势与对合规风险的监管框架提纲第一部分：合规管理的基本内涵第二部分：合规管理的框架第三部分：国际银行业合规管理的经验第四部分：我国商业银行的合规管理实践第五部分：合规管理的对策与对合规的监管第一部分合规管理的基本内涵合规的缘起国内合规二符合规定合规经营=合法经营合规性监管一合规性监管和风险性监管并重一风险性监管一合规风险监管国外英文compliance,其原意为遵从、服从，顺从别人希望、要求、命令的行为。对合规的关注度谷歌googlel,940,000(194万)国外企业界、金融业内、金融监管部门注重合规管理国内：银监会、保监会、证监会纷纷推出合规监管的框架，国资

2、委推出总法律顾问制度(CLO)合规的诞生：从“职业杀手”到“战略管理”15年-20年前，企业法律事务部的作用是保证(CEO)不被投进监狱。工作重点是为交易行为提供法律支持、帮助企业清除法律障碍，以完成重大交易或与所有诉讼对手抗争的“职业杀手”。一名有经验的律师可以胜任。发展到今天，企业法务部门除了提供交易和诉讼支持的传统职能之外，还承担了某种战略管理职能，一是作为高级管理队伍成员参与企业总体战略决策，二是管理预防性法律工作和相关合规事务，如公司治理、法规方面的合规事务以及企业行为规范等，预测法律、公共政策的未来走势，为经营提供战略支持。合规管理与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱

3、企业的业务管理队伍：首席执行官、首席运营官和其他高级管理人员领导之下的业务经营人员。财务管理告诉企业“做什么”，“怎样冋顾”以及“建立企业短期目标”的特点合规管理是从法律角度出发告诉企业“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企业的长期目标”。银行合规的发展历程（一）20世纪90年代，随着金融脱媒现象的加剧以及跨地域合并的发展，人型国际性银行加快研发创新产品以满足全球客户需求，而产品投放的地理领域、服务范阖、客户偏好等存在差异，以及借助特殊金融工具为“新”产品分散风险，都要求银行必须清晰了解并控制跨监管地域、跨监管行业的法规要求，由此催牛出独立、有效的合规风险管理架构。基于“合规应从高层做起

4、”这一基本理念，高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善，逐渐形成了较为成熟的合规文化，从而为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。女n,汇丰集团合规政策订立于1995年，并设立了具有独立报告路线的合规组织架构。银行的合规发展历程（二）自1991年开始，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。随着银行业务的口益多元化、复杂化和国际化，加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。进入21世纪后，从美国安然公司、世通公司等公司丑闻，到2004年一些大银行所遭遇的声誉风险，使得国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸，在金融全球化的大

5、行景下合规仍然是银行的一个高风险领域。据不完全统计，合规人员占比已达到01X5%-1%之间。如荷兰银行专职合规人员有500多人，占其全球10万从业人员的0.5%；徳意志银行专职合规人员则有9>600多人，占其全球6万从业人员的1%。银行合规的发展历程（三）针对美国近两年出现的大银行合规风险以及由此产生的声誉风险，美国货币监理署不得不反思其对大银行风险监管的有效性问题。2005年5月6日，其代署长朱莉•威廉姆斯在演讲中谈到，声誉风险是当今最令人困惑、最难管理、也是最令人畏惧的风险，不仅导致许多银行经营管理者受到垂创，不断遭受法律诉讼乃至控告，员工士气受挫，而且监管机构也因此加大了监管力度

6、，银行遭受巨额罚款，一些战略举措被迫放弃或搁置。朱莉•威廉姆斯认为，不能孤立地看待声誉风险，关键是要关注银行是否具有一个合理、有效的治理结构，一个识别、监测和控制有关风险的制衡机制，以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行表彰和奖励。更为重要的是，银行高层的示范作用，即高层的行为是否有力支撑了银行宣称的宗旨和倡导的价值观，董事会是否有反映银行风险容忍度的道德准则和书面政策，高级管理层是否切实贯彻并传达给每一位员工，并以身作则，在业务活动中恪守严格的道徳准则。银行业合规发展的五个阶段业务合规反应性事件管理主动合规事前主动合规完全合规银行合规管理的发展趋势之一：合规内涵和面对

7、的利益相关人在扩大银行业的经营活动口益综合化、口益国际化，业务和产品越来越复杂，公司治理和风险管理的要求越来越高，银行业金融机构需要遵循的法律、规则和准则十分广泛：不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、自律性组织制定的相关标准和行为准则，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。合规面对的对象即利益相关者不仅包括监管者，还包括客户、员工、股东、服务供货商、政府部门