商业银行合规管理与监管（2014.12）

《商业银行合规管理与监管（2014.12）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、商业银行合规风险管理与监管方和进安徽银监局政策法规处2014年12月引言一、基本概念二、当前银行合规管理现状三、商业银行合规管理体系建设四、商业银行合规监管政策要求五、总结引言合规是指遵守管理我们业务的法律、规章和政策的“文字”和“精神”。合规风险将会对任何金融组织的稳定性和声誉造成严重威胁。----原花期银行中国区总裁RichardStanley先生如果你使公司亏了钱，我可以理解；如果你使公司丢了声誉，我可不会手下留情。----美国投资家沃伦.巴菲特先生商业银行合规风险管理一直是银行业经营和监管的重点

2、和难点。自银监会成立以来，特别是2006年《商业银行合规风险管理指引》颁布以来，国内银行合规风险管理体系建设从无到有，取得了积极进步。目前，国内大型银行、大部分股份制银行、城市商业银行以及部分农村银行机构已经建立起相对独立有效的合规管理体系。但与国际先进银行相比，国内银行合规风险管理仍较薄弱，存在不少亟待解决的问题，合规风险的管理与监管任重道远。引言案例：近年来，美国金融监管部门不断加大对违规银行机构的处罚：法国巴黎银行（BNP）89.7亿美元美国银行166.5亿美元摩根大通130亿美元花旗银行70亿美

3、元欧盟巴克莱、苏格兰皇家银行等六家金融机构15亿欧元引言案例之二：我省某农村合作银行案件案情2011年底，安徽银监局在全辖组织开展了银行柜面业务风险、银行员工涉及社会融资行为排查工作。排查中，中国银行泗县支行堵截了一起社会人员诈骗企业资金案件。公安机关在办案过程中，发现泗县农合行部分员工涉案。根据公安机关通报，从2010年8月起，犯罪嫌疑人邱芳等外部人员拉拢诱惑泗县农合行高炜等5人，以高息揽存为诱饵，通过中间人层层介绍，诱使合肥、宿州、淮北、亳州和外省的众多公司（个人），到泗县农合行高尤支行或营业部开立

4、账户、存入资金，采取私刻印章、挂失补办、克隆存单等手法，违法转移存款公司（个人）账户中的资金，用于支付其他公司（个人）欠款和利息，导致巨额亏空，涉嫌金融凭证诈骗、挪用资金和诈骗罪名。根据核查结果和公安机关通报，泗县农合行案件涉及交易金额2.29亿元，风险金额1.64亿元，损失3000余万元。该案中，公安机关先后抓获24名犯罪嫌疑人，其中，泗县农合行职工5人，分别为营业部主任高某、某支行行长许某、支行财务部经理王某、支行员工王某某和单某。引言近几年国内银行案件频发，其中，多数案件与银行违规有关。2013年

5、，全国银行业共发生各类案件90件，涉案金额14.3亿元，比2012年增加了5件。其中，涉及信贷违规的案件33件，占总案件数的37%，主要是贷款“三查”不落实、贷款程序不合规、贷款诈骗等引发的案件。涉及存款的案件18件，主要是空白凭证管理不规范、挪用客户资金等引发案件，如江西赣州银行南昌分行员工挪用客户资金2.3亿。涉及票据犯罪诈骗的5件，主要是违规办理票据业务、票据核查不落实等引发案件。如工行河南郑州华信支行1.3亿票据诈骗案。银行参与高利贷、非法集资引发的案件5件。违规给银行资金和声誉造成严重影响合规

6、是银行业科学持续发展的基础。一、合规与合规风险管理概念基本概念合规是银行业稳健持续经营的基础合规风险管理是合规管理的核心一、合规与合规风险管理概念基本概念基本概念之一：合规字面意思是“遵从”、“尽职”。巴塞尔银行监管委员会：银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准，即银行的经营活动与法律、法规、规则或准则相一致。银监会：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。一、合规与合规风险管理概念国家法律、行政法规、部门规章、规范性文件经营规则、行业准则、市

7、场公约内部制度、办法、细则和流程等行为准则、职业操守规合规风险合规风险一、合规与合规风险管理概念不合规必然带来风险！那什么是合规风险？巴塞尔银行监管委员会：银行因未遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险往往引发其他风险！基本概念之二：合规风险一、合规与合规风险管理概念合规风险的结果法律制裁声誉损失财务损失监管处罚对机构：判处罚金对个人：有期徒刑、拘役、罚金警告罚款吊销金融许可证责令停业

8、整顿取消任职资格没收违法所得禁止从事银行工作其他监管措施呆账增加利润减少声誉下降竞争力下降市场萎缩挤兑所谓合规风险管理，就是按照风险管理的基本原理、方法和程序管理合规风险，对合规风险进行持续性的识别、计量、评估、监测、报告和控制。《商业银行合规风险管理指引》第四条指出：“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”。国际银行业普遍重视合规风险管理。一、合规与合规风险管理概念基本概念之三：合规风险管理合规是银行业稳健持续经营的基础合规风险管理是