合规--稳健发展之本.doc

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1、合规一一稳健发展Z木农行内控合规部王志刚杨玉玲2008年10月16IJ由外部监管看，合规文化的提岀可追溯到巴塞尔银行监管委员会于2005年4月发布的《合规与银行内部合规部门》，该文件指岀〃合规应成为银行文化的一部分〃。2006年10月20II,屮国银监会颁布了《银行合规风险管理指引》，明确提出〃银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过稈〃。此麻,商业银行纷纷将合规文化建设纳入工作口稈，农业银行《合规政策》也提出要培冇良好的合规文化。合规文化的隶属大力弘扬合规文化，是培冇农行优秀企业文化，实施全面

2、风险管理的迫切需要。首先，合规文化是农行企业文化的重要组成部分。按照企业文化理论，企业文化由理念文化、行为文化和物质文化三个层次组成。打造优秀的企业文化，要从规范员工的行为着手，银行在经营管理过程屮形成的具体化、标准化和规范化的制度就是规范员工行为的依据。合规文化属于企业行为文化的范畴，合规文化建设就是要让每位员工•的行为与规章制度保持一致。其次，合规文化是农行实施全面风险管理的基础。分析农行的管理实际，制度执行不力是长期痼疾，究其根源在于合规文化的缺失。毕竟，再好的制度也只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成

3、共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般渗透，才能落到实处。合规文化的内涵简单地说，银行合规文化就是要求银行员工形成合规思维、合规操作的习惯,从内心真正认同法律法规以及规章制度。合规文化是在执行力和执行文化概念基础上发展而来的，具体来说，它的内涵主要包括银行高层带头合规、合规人人有责、主动合规、合规创造价值。一是银行高层带头合规。合规不仅是针对操作层员工执行制度而提出的要求,而且是对银行高层合规决策、合规经营和合规管理提出的要求。银行高层的行为不仅是个人习惯，而且是统领银行整体意识乃至决定银行命运的根

4、木因素。银行高层必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工白觉遵守各项制度，并且在全行积极推动合规管理丁•作。只有银行高层确定合规的基调，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，合规文化才能得以有效实施。二是合规人人有责。合规不仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的备个流程、备个工作环节和银行每个员工都息息相关。只有人人合规，全员参与，同时配套清晰的问责制度及激励约束机制，让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，才能形成银行的合规文化。三是主动合

5、规。主动合规包括两层含义：笫一，不再单纯依靠监督和处罚来约束员工，让员工被动执行制度，而是通过文化来有效地激励、感染、约束、教冇、引导员工，使其在无需监督的情况下自觉正确行事，从而弥补制度漏洞，减少管理成木；第二，不再是简单停留在员工遵纪守法层面,而是要求银行主动研究适应法律法规和监管要求，与外部监管机构形成一种此性互动的关系。主动合规是银行合规文化形成的重耍标志。四是合规创造价值。合规木身也是一种创造价值的活动，不仅仅是一种负担和成木。合规对拓展市场业务、加快有效发展、实现利润目标具有促进和正相关作用。一家成熟的

6、银行不仅要会做〃加法"，更要会做〃减法〃，控制和减少损失也是创造价值的过稈。合规风险控制活动可以大大降低操作风险以及诱发信用风险、市场风险的发生概率，减少损失，提升盈利空间。同时，合规并不意味着固守制度。作为合规依据的”规〃也丿、'、/:根据实际悄况持续改进，将那些对控制风险没有实质意义的环节进行优化，将那些好的经验与做法沉淀下来，这木身也是一种创造价值的活动。只有树立“合规创造价值〃的理念，合规文化才会有内生的推动力。总乙建设良好的合规文化，以此促进农行优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文

7、化管人的转变，是农行有效控制风险的重屮Z重，也是农行实现"3510〃战略规划的坚实保障。