农村电子银行市场现状、影响因素与对策-论文.pdf

《农村电子银行市场现状、影响因素与对策-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、金融市场中国市场2015年第29期(总第844期)农村电子银行市场现状影响因素与对策张建华(九台农商银行，吉林九台130500)[摘要】选取吉林省九台市上河湾镇的五台、干沟、双项子、焦家四个村和卡伦镇的幸福、红星、龙泉、王家四个村抽样选取120户农户进行了问卷和入户调查，叙述农村区域电子银行业务基本情况。对影响电子银行业务开展的因素进行分析，提出完善电子银行市场的对策和建议。[关键词]农村电子银行市场；细化客户层次；网银交易[DOI]10．13939／j．enki．zgse．2015．29．198用两种以上电子银行业务的有11户，6人在近一

2、年内使1农村区域电子银行业务基本情况用过手机银行转账，使用银行卡存取款的农户占抽样户数从抽样农户的基本情况看：一是电子银行业务量逐年的89％，在经济较为落后的干沟村，则有4户使用两种递增。我行根据农村地域特点，在原有借记卡宣传推广的以上电子银行业务，且使用频率较低，只有2户注册过短基础上继续推出了短信银行、网上银行、手机银行、特约信银行，一户使用过手机银行转账，且多数人还沿袭用存商户POS机等业务，其中尤以手机银行业务增长最快，折进行存取款的传统方式。由此可见，在经济落后区域，上河湾镇四个村的年平均增速为37％，卡伦湖镇四个村满足日常生活所

3、需的存取款需求占主导地位；而在经济较的年平均增速为24．5％，整体平均增速为30．75％；其中好区域，对电子银行新产品的使用率显著增强，同时，使网上银行由于还处在宣传推广的初始阶段，相对增长乏用银行卡进行日常业务办理的需求上升，而存折的使用率力，上河湾镇和卡伦湖镇注册网银的农户年平均增速为明显下降。总体上看，随着收入水平的提高，农户电子银2．5％，近一年网银交易户数占抽样户数不到2％。二是行业务需求占比呈上升趋势。收益贡献份额逐年攀升。随着我行电子银行业务的完善和2影响电子银行业务开展的因素服务质量的提高，其收益份额也在逐年增长，其中银行卡

4、业务已成为中间业务的主要来源之一，截止到2015年22．1思想认识不足，业务发展不平衡。月，我行上河湾支行和卡伦支行的银行卡存款份额分别占特别是近几年一些大型银行退出农村市场，市场份额各自项存款的12．8％和10．5％，且银行卡收入占中间业竞争压力少了，出现小富即安的思想，抢占市场、拓展业务收入达62．1％。三是电子银行使用率和经济水平相关。务的干劲小了，尤其是对新产品和新业务的重视不够，如从年龄结构观察，使用电子银行80％的抽样农户年龄分网上银行业务开展以来，多数所辖乡镇注册登记户数不足布在20～4O岁；从收人层次观察，年收入在5万～l0

5、万百户，且网上交易仅在1％到2％之间，多数乡镇网点营元的农户，使用三种以上电子银行业务的占72％，两种销的积极性不高，推广力度不到位，究其原因是部分人员以上占83％；年收入在2万一5万元的农户，使用三种以责任意识不够，主体人员任务不明确，绩效挂钩考核不到上电子银行业务的占3l％，两种以上占53％。从以上数位，使此项工作摆不到应有位置。据分析看，农村电子银行业务特征主要表现在以下几个2．2市场培育能力差，缺乏售后服务理念。方面：目前农村市场现有的金融机构，大部分为邮储、农农户对电子银行业务需求不断提高。样本农户中有行及农商行或农村信用社三足鼎

6、立局面，电子银行农村84户表示在未来两年有使用手机银行的打算，占到抽样市场的培育各家还都处在简单的营销推介阶段，尤其是户数的70％，有43户在近一年内与他人有过手机转账的柜面营销，往往只注重能给自身带来直接收益的手机银经历，占到抽样户数的35％，有87户使用借记卡存取行、短信银行，而不注重其他产品的营销和推广，一些款，占到抽样户数的80％，有2户使用过网银交易，占客户虽然注册登记了网上银行，但没有进行跟踪回访，抽样户数的2．5％。部分客户遇到操作困难时，无法得到支持，极大挫伤了电子银行产品使用率存在差异，且受地域和经济水平客户的使用热情，导

7、致客户开户后放弃使用，造成银行影响较为明显。问卷调查结果表明，在经济水平较好的幸系统资源的浪费，没有形成综合营销和可持续培养的大福村，近两年使用电子银行的频率较高，在抽样农户中使格局张建华：农村电子银行市场现状、影响因素与对策金融市场2．3客户结构不突出，针对性营销不足。工作，不断优化现有产品，推陈出新，增强客户的体验度从整体看，我行电子银行业务的农村市场还处于由规和忠诚度。模扩张向质量提高的转轨期，客户结构的细分不够，低端3．3营销转型，细化客户层次提供相应服务客户多，高端客户少，年龄结构划分不到位，中青年使用目前，农村客户主体分为三个层

8、次：一是中等收入水比例大，存在两头轻中间重的分布格局，由于客户结构细平以下的贫困农户。这部分农户有少量的积蓄，但是缺乏分不足，分层营销能力不够，不能体现出差异化服务，造理财意识，