个人信用征信体系建设——以嘉兴市为例.pdf

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1、经个人信用征信体系建设——．以嘉兴市为例刘蔚(浙江财经大学金融学院，浙江杭州310018)摘要：近年来，国家越来越强调个人诚信建设的重要性。2014年底，嘉兴市社会保障事务局首次推出了个人信用评价系统，利用大数据挖掘技术和人为加减分的基础上得出个人信用分数，将个人诚信正式记入档案。本文首先介绍了国内外个人征信模式的选择，借鉴一些在个人信用建设走在前列的国家的经验；其次，列举了嘉兴市在个人信用征信体系建设方面的一些做法．详述了嘉兴市社会保障事务局作为项目的牵头单位在负责整体规划和实施过程当中遇到的问题以及作为走在全国个人信用体系建

2、设前列的项目中所带来的经验以及存在的不足之处，针对上述问题为项目实施提供一些可供参考的解决措施。关键词：个人征信；信用体系；信息共享数据库1国外个人征信模式的选择征信服务平台，将各部门的数据都纳入到个人征信服务平台上就国际上来看，主要有两种征信模式，第一种以美国为代来，保证数据的事实推进。表，即私营模式；第二种主要以德、法为代表，即公共征信模式。(2)推进信用数据交换美国的私营模式是主要是种市场化的模式，由市场决定征信嘉兴市社会保障事务局通过对技术手段的改进与其他社数据的规模和产品的创新，并对征信产品进行优胜劣汰。会部门不断进行

3、数据交换，不断扩充信息来源，在保证信息实2国内的个人征信体系时更新的同时业保证数据的安全性，注重对个人隐私的保护。(3)引入先进技术成果当前我国的个人信用信息主要是集中于政府公共服务部门和银行以及少数的资信评级机构当中。鉴于我国长期以来市对于一项走在全国前列的征信项目来说，嘉兴市为推进个人信用体系建设不断的引进引入先进人才和技术。在与先进技场运作都是建立在政府行政干预上面。所以相对于美国的私营制，欧洲的政府主导制更适合我国的国情。目前，我国银行体系术单位合作的同时，不断吸收借鉴国外的相关信用体系建设的的征信体系相对于其他机构更为

4、完善．但其所囊括的主要集中经验。在个人征信系统构建方面，在定性评价的基础上结合定量分析，保证信用评分的客观公正。于金融信息，涉及到的个人公共信息方面较少。这就迫切需要政府部门加宽公共信息建设的步伐。与银行相辅相成．共同推(4)建立安全保障机制进个人信用体系建设。在建立个人信用体系的进程中．也要注重对个人信息安全和隐私的保护。嘉兴市主要从以下两个方面加以完善：一是开3嘉兴市个人信用指标体系建设情况发环境安全。对各部门共享的数据进行了安全处理。隐去了个随着我国一系列信用体系建设政策的陆续出台，预示着将人的部分基础信息，只保留编号，完

5、成数据挖掘分析后，由评分进入信用时代。嘉兴市地处长三角经济发达地区，人口综合素专家负责将评分结果对应到相关个人，并形成信用报告导入信质高，政府信息化基础好，被列为全国首批”信息消费”和”信息息系统交换平台．以确保分析系统开发和分析建模阶段的数据惠民”试点城市。2013年年底，嘉兴市社会保障局带头推进嘉安全。二是数据应用安全。建立完善的数据管理机制，由专人专兴个人信用体系建设，嘉兴个人信用体系建设是一项极具创新项负责。同时最终形成的个人信用报告，有个人凭相关证件或的系统工程，开国内大数据信用之先河。者信息查询，其他未经本人同意无权

6、查询。嘉兴市构建个人信用征信体系主要是先建立一个公共事(二)个人信用指标体系建设项目创新点分析务共享信息平台。将社保、法院、民政、卫生、公积金等信息作为嘉兴个人信用评价指标体系是以政府信息为基础，依靠政基础信息，并且加入个人见义勇为、无偿献血、志愿者等红色信府强大的信息实力，同时借助第三方运营机构采取市场化的运息，通过大数据挖掘分析技术建立信用评分模型。在此基础上，作，其主要优势有以下三方面：对个别缺少基础数据的部门进行人为的加减分．最终以信用分(1)发挥了政府的强大信息实力的优势数、信用颜色等多种呈现形式形成个人信用报告1．O

7、版本。个现阶段，我国社会当中有超过90％的信息都集中于政府部人信用报告主要包括个人的基础信息，社会诚信信息和公民优门，私人部门仅拥有有限的信息，嘉兴市个人信用评价系统的秀信用信息，信用报告不仅可以为政府及企事业单位提供员工推出在发挥政府主导性的同时，也充分利用了政府部门的信息招聘，还可以成为银行和政府部门提供信用贷款的依据。并且集中优势，提高了信息资源的利用效率。个人信用报告实现了多渠道、多功能的查询。市民可以通过市(2)兼顾信息安全与客观公正。民卡服务终端、手机APP以及互联网等途径实现查询。以市民卡服务公司作为第三方征信机构

8、．通过市场化的手(一)嘉兴市个人信用体系建设的措施段来进行运作，不仅可以打开信息市场。利用信息消费开辟了(1)构建个人征信服务平台新的经营业态和效益增长点，同时也成为今后信用市场的发展嘉兴市社会保障事务局致力于构建一个全面完善的个人2015年第6期技经济市场探究