浅析提高我国银行反洗钱工作的有效性

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1、2010第1期长春金融高等专科学校学报No．1．2010(总第99期)JoumalofChangchunFinanceCollegeSamNO．99浅析提高我国银行反洗钱工作的有效性姜丽凡，王岩松。(1．长春金融高等专科学校金融系，吉林长春130028；2．哈尔滨市信息中心，黑龙江哈尔滨150001)[摘要]从正式实施反洗钱法以来，我国的反洗钱工作取得了重大进展，但仍存在很多不足。应从完善银行反洗钱内控制度、实施激励和约束双重机制、落实KYC政策、加强培养反洗钱人才和建立并完善银行及银行间信息共享机制等方面来提高我国银行反

2、洗钱工作的有效性。[关键词]提高；银行；反洗钱；有效性[中图分类号]F822．2[文献标识码]A[收稿日期]2010-02-05[文章编号]1671—6671(2010)Ol-0017-03[作者简介]姜丽凡(1978-)，女，黑龙江哈尔滨人，长春金融高等专科学校金融系讲师，研究方向：国际金融。2007年1月1日起我国开始正式实施《反洗钱流程，能够比较清楚地掌握资金的汇划状况，可及时法》，确定了人民银行为行政主管部门，全面负责反提供相关资料与信息，这是开展反洗钱工作的依据，洗钱事务，其它部门机构在职责范围内分工负责、协是重

3、要的金融情报。另外，银行可以通过对客户账调配合的我国反洗钱监督机制。《反洗钱法》颁布实户的管理，在一定程度上能够防止部分非法资金外施以来，我国的反洗钱工作取得了重大的进展。但逃，防止洗钱犯罪行为进一步扩大化。我国反洗钱工作起步晚，在实际工作中还存在很多因此，反洗钱应以银行为主，提高银行反洗钱工不足，尤其是我国银行反洗钱工作的有效性亟待提作的有效性，对整个反洗钱工作起着至关重要的作高。用。一、提高银行反洗钱工作有效性的重要性二、银行反洗钱工作有效性的制约因素反洗钱的关键环节是银行，主要是因为：我国银行在反洗钱的实际工作中，存

4、在很多问第一，随着网上银行金融产品的不断创新，利用题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些制约因素有：金融工具进行洗钱的犯罪活动日益增加、日益复杂。(一)反洗钱法律体系内部的协调与完善而银行拥有跨地域和全球化的网点，是洗钱活动中我国已基本构建了多层次完整的反洗钱法律体资金汇划或转换的关键一环，因此，银行是反洗钱的系：《反洗钱法》是第一层面上的专门法律；《金融机关键。如果银行的内控制度不严，反洗钱规章不规构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构范，银行职员在具体的实际工作中未能完全履行反反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别

5、和客户身份洗钱义务及职责，那么这些薄弱环节和漏洞很容易资料及交易记录保存管理办法》等有关行政法规和被发现，并被洗钱者和其他犯罪分子所利用。部门规章属于第二层次；第三层是银行和各金融机第二，我国分支行制的商业银行组织形式使得构相应制定的相关实施细则。然而，这些法规之间银行具有获得详尽客户资料的可能性，而且银行的还存在很多协调的必要，这增加了反洗钱工作的难许多业务要求银行对客户的资信状况、财务状况、经度。因此，我国的反洗钱法律法规的体系和内容，还营背景，甚至于关联企业做深入了解，因此，最了解应结合具体的反洗钱实践不断加以细化和

6、完善。客户身份及客户资金交易情况的是银行。资料越详(二)银行部门的反洗钱意识并不强，工作的主实，信息获得越顺畅，银行就越有可能预先或及时发动性不够现洗钱线索，并及时报告。有些银行从领导到员工对反洗钱的重要性认识第三，银行最了解各种金融工具的特点和操作不足，反洗钱认识和警惕性不高；还有些银行虽然认·l7·识到反洗钱的重要性，但从局部利益出发，盲目追求上与其他国家的反洗钱制度有一定差距，比如，《银利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户行账户管理办法》中规定的客户身份识别方法是提或直接支付大额现金，不能严格执行银行内控制

7、度，供要求的各种证明文件，但结合其他银行的做法、了给洗钱犯罪活动以可乘之机；许多银行都没有建立解交易背景、亲自拜访客户等都是识别客户身份的针对制裁名单的黑名单库，没有将企业股东及业务必要、有效方式；而根据各国的立法实践，交易报告范围的信息输入账户系统中，没有依据巴塞尔委员制度往往对不同的业务有不同的规定。与此相比，会的指引去核实客户的真实地址。n缺乏主动性的我国的交易报告制度是不够完善的。因此，首先要工作会影响银行反洗钱工作的成效。建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交(三)反洗钱工作人员的专业知识不足，缺乏专易的

8、操作办法和指标体系，方便一线人员操作；其次，业人才要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程，从洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和导审核，再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门种类繁多的金融工具，设立各种难以