浅析财务公司反洗钱工作有效性

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1、浅析财务公司反洗钱工作有效性随着经济的快速发展和金融形态的多样化，金融交易尤其是跨境交易和X络交易大量增加，洗钱风险日趋上升，洗钱已经成为当前经济形态不可避免的问题。贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税和恐怖活动等绝大多数的犯罪都与洗钱成为上下游形式的犯罪。我国为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，颁布了《中华人民共和国反洗钱法》(2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过)。财务公司作为金融机构必须责无旁贷地履行反洗钱义务和承担相应的责任，肩负着提供国家或国际刑事案件、经济犯罪案件和恐怖活动犯罪事件发生的线索和阻断洗钱犯罪和恐怖融资的

2、使命。　　一、我国反洗钱工作的历史　　在我国反洗钱工作开展初期，中国人民银行等金融机构采取了合规监管的方式来开展反洗钱工作。自我国加入反洗钱金融行动特别工作组后，人民银行开始着力提升反洗钱监管的有效性，但成效不尽如人意。厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大。赖昌星等走私分子主要通过走私成品油、走私汽车及代理走私等手段进行走私洗钱。这样大规模的洗钱活动之所以能够得逞，一方面是因为地下钱庄、贸易公司成为洗钱的渠道，另一方面是因为金融机构的管理不善引起的。这表明我国反洗钱工作还有很长的一段路要走，而且我国分散化的人海战术反洗钱工作模式有待改善。近年来，

3、金融机构经营模式日益电子化、综合化、国际化，客户金融交易的时间、空间、业务产品和服务渠道日益扩大，交易的地点已经从实地转移到虚拟的电子X络平台，在这种情况下，犯罪分子洗钱的手法在不断的演化，洗钱手段更加智能化、高科技化，他们开始利用交易的复杂性，达到利用X络实现洗钱的目的，对金融机构反洗钱能力提出更高的要求。目前，我国面对日趋复杂的反洗钱和反恐怖融资形势，按照风险为本的原则，建立与风险水平相适应的反洗钱体系，积极推进与国际的交流、合作，并不断完善国际合作的法律X络，为合作打击跨国洗钱犯罪提供法律依据。　　二、财务公司反洗钱工作现状及影响因素　　(一)财务公司反洗钱工作现状　　财务公

4、司作为金融体系的一员，有其自身的特点，作为企业集团的内部金融机构，立足为集团公司及其成员单位提供金融服务，公司客户为所属企业集团及其内部的成员单位，多为法人机构，通过金融X络交易多，现金交易少。为了防范洗钱风险，财务公司构筑反洗钱工作的三道防线，第一道防线是不断建立健全反洗钱内控机制，依据反洗钱法律法规、监管要求和公司规章制度，完善反洗钱内控制度，构筑严密的反洗钱制度防线，通过建立客户身份识别制度，要求财务公司在与客户建立业务关系时，根据法定的有效身份证件确认客户的真实身份;通过建立客户身份资料和交易信息保存有关制度，为违法犯罪活动的调查、审判提供必要的证据;通过建立可疑交易报告制

5、度，为中国反洗钱监测分析中心和当地人行提供反洗钱线索。第二道防线是不断做好反洗钱日常工作，认真做好客户身份识别、客户洗钱风险等级分类、可疑交易分析识别与报送等工作，切实履行反洗钱义务。第三道防线是加强反洗钱宣传与培训，通过做好宣传，不仅使员工更加准确地把握反洗钱的政策导向，对洗钱危害性的认识进一步提高，而且使客户对反洗钱工作给予了更多的理解和支持;通过做好培训，提高全体员工反洗钱风险防范意识和能力，切实提升反洗钱工作的有效性。　　(二)影响财务公司反洗钱工作有效性的因素　　财务公司在人民银行的指导、监管下，通过不断完善组织架构，优化内控制度，落实制度执行，强化专业学习，组织宣传培训

6、等，不断提升反洗钱工作成效，反洗钱工作取得长足进步，但是影响财务公司反洗钱工作有效性的因素依然客观存在。这些影响因素主要体现在以下几个方面:　　1、制度执行力不足　　财务公司虽然建立了反洗钱工作各项制度，但在执行过程中会存在各种问题，一是我国出台了《中华人民共和国反洗钱法》及相关管理办法，但未能针对财务公司这种非银行金融机构的特点细化可疑交易的监测指标和评估指标，使财务公司从制度的制定到执行存在偏差;二是员工思想上不重视，反洗钱意识有待提高，在实际工作中，财务公司客户均为所属企业集团内部的成员单位，作为兄弟单位彼此熟悉，主观认为不存在洗钱风险，可不按制度办事;三是制度执行中的奖惩措

7、施不足，即使制度中制定了有关政策，也大多流于形式。四是对反洗钱工作的宣教手段单一和受众群体面窄，不利于制度的有效执行。　　2、客户身份识别工作不到位　　客户身份识别是反洗钱工作的核心，要求金融机构遵循了解你的客户原则，对客户身份识别。财务公司的客户是所属企业集团内部的成员单位，依靠收集客户提供的客户营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人或负责人身份证、经办人身份证等证件复印件和财务报表等资料来了解客户。财务公司的服务对象与商业银行面向社会公众客户不同，在客户身份识