浅析基层商业银行的反洗钱

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1、我与反洗钱同在浅析基层商业银行的反洗钱摘要：洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，尤其是随着金融形势的日益复杂化，基层银行反洗钱工作面临着巨大的挑战，因而，我国应当不断加强基层银行反洗钱工作。本文就当前基层银行反洗钱工作进行剖析，并提出相应的应对措施和建议。关键词：洗钱；基层银行；犯罪；对策1.概念解析1.1洗钱以及具体表现刑法明确规定，所谓

2、洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、诈骗、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等黑钱及其产生的收益，通过各种手段，包括化整为零、从事投资、购买证券等形式，掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法，而且操作手法具有较强的隐蔽性，具体表现在：一是现金存取等传统业务，通过多家银行大量开户、销户，频繁转移资金，并利用储蓄通存通兑功能化整为零，有意逃避监测；也有资金借贷、票据融通等新兴业务，利用银行电汇功能办理大额异地汇款；二是存在于货币市场，也存在于资本市场；三是有绕

3、过存款实名制和账户管理相关规定的行为，也有金融机构内外勾结的现象[1]王洪斌.关于我国反洗钱工作中存在问题的研究[J].时代经贸,2007,(5).1]。1.2反洗钱以及重要性《反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。洗钱犯罪会对国家经济安全和社会发展造成巨大的危害。一是使犯罪活动得以实现经济目的

4、，通过轻松掠夺的金钱，实现犯罪的恶性膨胀和恶性循环，破坏社会稳定；二是扭曲了社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序；三是动摇社会信用，对金融稳定造成严重影响；四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行，危害国家经济安全；五是严重损害社会公平，助长和滋生腐败；六是使社会财富大量流失。面对国际犯罪分子利用金融机构跨境洗钱活动的冲击，及国内存在的大量非法资金洗钱的需求，我国预防和打击洗钱犯罪活动已是刻不容缓，迫在眉睫[2]孙玉刚.论新形势下银行业的反洗钱工作[J].武汉金融,2007,(3).2]。1.3基

5、层银行在反洗钱工作中的地位近年来，随着改革开放的不断深入，社会经济交往增多。我国正在采取严厉措施来遏制洗钱的危害，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtrans

6、itmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve-5-我与反洗钱同在各金融机构以此为依据，结合本部门的特点，制定了具体的实施办法，加大了商业银行在反洗钱中的的地位和作用。首先，商业银行是经营货币的企业，犯罪分子在放置、离析和归并洗钱“三部曲”中，银行自然就成为首选通道。银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中，扮演着不光彩的角色。其次，银行具有发现洗

7、钱的业务和技术的条件。银行从事货币经营业务，为客户办理资金存取、汇出汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件。同时，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪[1]张燕玲.金融业反洗钱问题研究[J].国际金融研究,2009,(11)1]。第三，如果银行没有发现被不良客户所利用，或者银行工作人员与犯罪分子内外勾结实施洗钱，银行就极有可能发生损失。并且银行工作人员一旦有意或无意被犯罪分子利用成为洗钱的通道，社会公众就不可避免地对银行甚至整个金融系统的信用产生怀疑，动

8、摇银行的信用基础，其后果是可想而知的。2.当前基层银行反洗钱存在的困境《中华人民共和国反洗钱法》明确了商业银行的反洗钱义务：1、建立客户身份识别制度；2、建立客户身份资料和交易记录保存制度；3、建立健全反洗钱内部控制制度；4、执行大额和可疑交易报告制度。金融机构作为反洗钱工作的主力军，具有发现洗钱活动的业务和技术条件：一方面，银行为客户办理资金存取、汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件；另一方面，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪[2]黎和贵.中国式