农村金融现状调查.pdf

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1、CoverStory封面“面向‘三农’”研究之农村金融需求分析农村金融现状调查INVESTIGATION韩俊罗丹程郁为了解当前农村金融需求与供给状况，评价近年农村金融式，每个学生要求调查15户农户、2个农村企业和1个农村信体制改革的效果，国务院发展研究中心农村经济研究部组织专用社。在农户样本的选择上，要求包括纯农户、种养大户、工家对农村金融问题进行了多次研讨，根据研究的需要设计了农商户、贫困户以及村干部户，比例上没有严格要求，但至少每户、村庄、中小企业、农村信用社的调查问卷以及民间金融组种类型2户。织的访谈提纲，并展开了大规模的实地调查。此次调查覆盖全此次调查样本规模大、内容全面、覆

2、盖范围广，能够客观国29个省（市、自治区），获得1962份农户有效调查问卷，其中东部地区有773户，中部地区483户，西部地区706户；133个村庄的调查问卷；216份企业有效问卷，其中东部地区91个，中部地区48个，西部地区77个；103份农村信用社调查问卷，其中东部地区43个,中部地区23个,西部地区有37个；15个民间金融组织的访谈资料。此次调查采用的是简单随机抽样与典型调查相结合的方法，该方法具有节约调查成本又获得具有一定代表性样本的优势。虽然此次调查样本的地区分布比较分散，而且各地区样本数量很小，并不具有全国性的代表意义，但配合典型调查方法，此次调查仍能够比较有效地反映当前

3、我国农村金融需求与供给的情况。在调查组织上采用学生返乡调查的形9Septembe2007r封面CoverStory细致地反映当前农村金融需求和供给的现状。本报告着重对调有60%处于中等水平，25%处于下等水平，只有不到15%处查结果进行综合分析，考察农村金融需求的特点，分析正规与于上等水平。非正规渠道对农村金融需求的满足程度，评价农村金融改革实绝大多数农户的金融需求是存款、贷款、保险等方面。农施的效果和存在的问题，提出改善农村金融服务的政策建议。村金融机构所提供的存款和汇兑结算等金融服务，基本覆盖了90%以上的行政村，相对来讲，农户存款需求基本得到满足。农户借贷状况与金融需求调查表明

4、，有超过一半以上的农户存的是定期存款，这说明农户存款并不主要打算应付短期支付。农户存款有多种用途，供此次所调查农户2003年和2004年家庭总收入平均值分别子女上学成为农户存款最普遍的用途。用于建房、婚丧嫁娶和为1.9万元和2.2万元，家庭经营纯收入平均值分别为1.3万养老的存款也占较大比重。为生产性投资（包括生产投资和购和1万元。2003年和2004年农户的总支出平均值分别为1.9买生产资料）所进行的存款并不多。大部分农户存款的目的不万和3.2万。从支出结构上看，生产性支出占不到总支出的是为了获得银行利息（仅占有效样本数的10%），而是积累资金（占54.8%）和防止金钱丢失(占33

5、.6%)。这说明农户存款考虑的主要是安全性和流动性而非赢利性。农户对于农业保险的需求也非常强烈，但由于缺乏制度供给和限于收入水平低下等因素，这方面的需求一直未能得到满足和开发。本次调查着重对农户借贷需求的特点进行了分析。一、农户的借贷状况（一）非正规渠道借款是主要渠道2001-2004年有借贷需要的农户占有效样本的60.6%，在此期间获得了借款的农户占51.5%。从调查的结果看，农户借款渠道有两种，一种是从正规农村金融机构贷款，另一种是非正规渠道借款，包括农户之间的借贷、向民间金融组织借贷等。从农户借款渠道看，非正规渠道借款占47.4%，其中亲友借款占45.9%，民间金融组织借款比例

6、非常小；正规金融机构的贷款占52.6%，其中信用社贷款占到41.9%，从农业银行获得贷款的仅占1.4%。调查表明，农户生活性借款更多地来自非正规渠道，而生产性借款则较多地由正规金融渠道满30%，生活性支出占70%以上，其中教育支出占总支出的足，但即使是生产性借款，近一半的资金需求仍需要通过非正30%，医疗支出和人情支出占到总支出10%。规渠道满足。几乎所有的农户都有电视机，比较普遍拥有自行车、电（二）以小额借款为主，但资金需求量不断增大风扇、电话与手机，很多家庭也有了洗衣机、摩托车等。农此次调查共涉及1899笔借款，农户单笔借款的平均规模户几乎没有什么大型的生产设备，生产性资产的原值

7、平均为为8244元。农户借款以小额为主，5000元以下单笔借款占到7636元；家庭耐用消费品原值平均为11506元；房屋原值平了所有借款笔数的67.3%；而万元以上的大额贷款笔数仅占均为36288元。可以看出房屋是农户所拥有的最大的资产。14.6%。东部地区由于经济较发达，农户对工商建运等非农产1725户农户回答了“自己在本村收入处于什么位置”的问题，业投入较多，所以对资金的需求也相对较高，农户的借款额高Research10RuralFinanceCove