农村金融服务的问题与对策_吉林农村金融服务调查_陈守东.pdf

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1、技术产业发展促高进国会中ChtyinieaHoc关注中国igh-TnSechIndustryPromotio农村金融服务的问题与对策*——吉林农村金融服务调查■　陈守东**　吉林大学数量经济研究中心，吉林大学商学院　长春　130012　　王　妍**　王　淼**　吉林大学商学院　长春　130012摘要：以吉林省农村金融服务为背景，通过对吉林省农村金融环境评价，从金融服务角度，具体分析了农村金融支持体系与农村金融服务的现状、存在的问题与问题的成因。提出了对现有“三农”金融支持体系加以改进，重构功能型政策性金融、合作性金融及商业性金融的综合模式的

2、观点，并提出了相应的对策建议。关键词：吉林农村金融　金融环境评价　金融发展对策一、引　言的，其中，农信社面临的风险揭示和金融风险难以得到有效化解是最主要的因素之一。我国是农业大国，农业、农村、农民问题是关系到改革开放和经济发展全局的重要问题。解决“三农”问题，二、吉林省农村金融环境评价发展农业，提高农民收入，离不开金融的支持。金融资源1．吉林省农村金融的基本特征配置中出现“马太效应”，加速了资金从农村流向城市，吉林省农村金融的主体是农村信用社。据统计***，从欠发达地区流向发达地区的趋势。农村金融供给不近年来，在全省金融机构农业贷款总量中，

3、农村信用社足，资金匮乏，阻碍了农村经济结构调整及产业化、城市发放的农业贷款占95%以上，农村信用社在农村金融市化的步伐。农村经济发展如何得到更好的金融支持，目场中发挥着绝对的主力军作用。新型农村金融机构正在前已成为亟待解决的现实问题。农村信用合作社长期以来一直是农村金融的重要培育和成长之中，政策性金融机构尚处于萌芽阶段。新组成部分，特别是随着国有金融机构从农村逐渐淡出，型农村金融机构包括：村庄银行、小额贷款公司和村庄它已成为支持农村经济发展的主要资金渠道。经历了互助社，例如：2007年由长春城市商业银行、吉林市城市多年的不间断的农村信用社制

4、度演进后，我国农村信用商业银行和辽源市城市商业银行共同组建吉林银行，吉社在探索体制改革、改进经营管理、增强为农服务以及林银行在县城有网点，并且参与村镇银行的组建。防范金融风险等方面，都取得了显著成效。然而，农信到2009年7月已经成立的新型农村金融机构如下：社金融支农的作用并未有效地发挥出来，原因是多方面（1）6家村庄银行(吉林市磐石融丰村镇银行、辽源市东*教育部人文社科重点研究基地重大项目（07JJD790131）：中国金融风险传导扩散机制与金融安全动态预警研究，负责人：陈守东；教育部人文社科重点研究基础重大项目（09JJ790015）：

5、金融危机对我国经济金融冲击的动态计量与国家金融安全预警研究，负责人：陈守东；国家社会科学基金重大项目（10zd&010）“：十二五”时期宏观经济运行动态监测分析研究，首席专家：高铁梅。**　陈守东，经济学博士、吉林大学数量经济研究中心副主任、吉林大学商学院教授、博士生导师；王妍，博士研究生，研究方向：金融与投资；王淼，博士研究生，研究方向：金融与投资。***　本文数据分别来自吉林省统计年鉴和农村金融调查。32SCIENCE&TECHNOLOGYFORDEVELOPMENT技术产业发展促高进国会中ChtyinieFocuonChinaaHoc

6、igh-TnSechIndustryPromotio丰诚信村镇银行、敦化江南村镇银行、松原市前郭县阳光效、农民增收和农村社会的和谐发展。村镇银行、公主岭村镇银行、舒兰村镇银行)；（2）1家贷吉林的农村地区，越是富有的农民，贷款需求量越款公司(德惠贷款公司)；（3）1家村庄资金互助社(梨大，而且越容易贷到款。这很容易理解富裕的农民不但树闫家村百信农村资金互助社)；（4）已经筹办58家和贷款偿还率高，而且即便当前手中没有钱，其当年收人开业24家小额贷款公司。也是有保证的。所以农信社或者村镇银行“嫌贫爱富”从农村金融机构覆盖面指标看，每百平方公里

7、涉农的现象是可以理解的。也就是说，收入越少，还款越有金融机构为1.6个，并不是很低水平，但涉农金融机构风险，也即信用风险更大。的服务客户数和每位工作人员服务客户数量不高，表明农民借款选择的信用保证根据其所处具体状况的机构型农村金融服务的效率有待提高。不同而不同。极少数的农民选择抵押贷款。我们知道，2．农村信贷规模农村的土地是集体所有制，因此即便每家每户的住房面在全国首批试点的6个省份中，吉林省的新型农积以及宅基地面积都很大，也不能当作抵押。所以，农村金融机构数量最多、门类最齐全、发展最快。据统民会选择其他途径进行借贷。但我们也要认识到一旦计

8、，截至2007年末，全省新型农村金融机构存款余额农民有抵押作保证，金融机构是不会承担过多的信用风21082.4万元；贷款余额9836.7万元，其中农户贷款余险的，因而也更愿意给其