我国新型农村金融机构发展状况调查.pdf

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1、经济纵横·2010年第6期欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟我国新型农村金融机构发展状况调查沈杰，马九杰(中国人民大学农业与农村发展学院，北京100872)摘要:近年来，我国放宽了农村地区金融机构的市场准入限制，村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融机构快速发展，更好的支持了社会主义新农村建设。本文通过对山西、甘肃等地新型农村金融机构的调查发现，新型农村金融机构通过创新农村金融产品、简化贷款手续流程、灵活利率决定机制等方式积极服务农村金融市场，总体上能够增加农村金融市场的供给，但也存在新设

2、机构集中在城镇、正规化后经营成本提高、服务对象高端化、信贷资金规模约束等问题。因此，今后应加大政策扶持、鼓励与大型金融机构的“链接”、引导有序的竞争秩序和加强风险的监管。关键词:村镇银行;小额贷款公司;资金互助社;信贷供给中图分类号:F832.35文献标识码:A文章编号:1007－7685(2010)06－0075－05农业与农村的发展离不开金融的支持。然业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村而，近年来随着我国市场化取向的金融体制改革建设的若干意见》。新型农村金融机构①的实际推进，原来的国有商业银行逐渐收缩撤并县以及做法和运行情况如何?能否增加农村金

3、融市场的县以下的网点，虽然农业银行保留了农村营业网信贷供给等问题，需要我们进一步的关注和研究。点，但绝大多数只从事吸收存款的业务，不发放贷本文通过对甘肃省、山西省的新型金融机构RX款。这样，农村地区只剩信用社这一金融服务主村镇银行、HT村镇银行、JY小额贷款公司、RS小体，而由于不良资产历史包袱沉重、产权关系不明额贷款公司、LW资金互助合作社等进行实地调晰等因素，许多信用社经营举步维艰，金融服务供查研究，为更好促进我国新型农村金融机构的发给能力和积极性受到极大的限制。［1］因此，农村②展提供借鉴。地区面临着金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等

4、问题。为从根本上解决这些问一、新型农村金融机构的发展现状题，切实增加农村金融供给，2006年12月21日，中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行(一)新型农村金融机构发展迅速，村镇银行注:本文是教育部哲学社会科学重大课题攻关项目(项目编号:07JZD0009)、教育部新世纪优秀人才支持计划、中国人民大学研究生科学研究基金项目“农村金融市场中抵押品替代机制研究”(08XNG027)的成果。收稿日期:2010－04－08作者简介:沈杰(1984－)，男，江苏滨海人，中国人民大学农业与农村发展学院博士研究生。研究方向:农村金融、中小企业融资。①本文研究的新

5、型金融机构既包含“2006年新政”里的村镇银行、专营贷款公司、资金互助社，也包含央行和银监会共同试点的小额贷款公司。②由于课题保密的需要，文中具体的农村金融机构名称均以字母替代。—75—经济纵横·2010年第6期“一枝独秀”仅凭个人信誉就可发放的信贷产品;RX村镇银行截至2009年末，我国共有172家新型农村金“富民创业”是针对因从事生产经营、产品营销加融机构开业，其中，村镇银行148家，贷款公司8工而产生资金需求的个体户而开发的按月等额还家和农村资金互助社16家。已开业新型农村金本付息总金额在20万以内的信贷产品;此外，还有融机构存款余额269亿元，贷

6、款余额181亿元，其专门针对企业家和有购房需求的农户设计的产品。中，农户贷款5.1万户、65.5亿元，小企业贷款多样化的产品满足了不同需求的客户，增加了信贷0.5万户、91.2亿元，分别占其贷款余额的市场的供给。36.2%和50.4%。根据银监会的工作安排，计划(三)贷款手续流程有所简化，市场交易成本自2009～2011年的三年间，在全国35个省(区、逐步减少市，西藏除外)、计划单列市共设立1294家新型农传统农村金融市场交易手续和流程相当繁村金融机构，其中村镇银行1027家，贷款公司106琐，而农户和中小企业产生的信贷需求很多都是家，农村资金互助社16

7、1家。按照三年规划的任短时间内需要解决的“燃眉之急”，贷款时间的延务，银监会今年将新批设立992家新型农村金融长增加了很多无谓的交易成本并影响市场主体下［2］机构。作为一个指导计划，银监会将按照市场原一步的决策行动。而新型农村金融机构组织结则、自主自愿原则、商业可持续原则推进。从新型构简单，决策链条短，具体操作灵活快捷的多，虽金融机构的发展现状及未来发展看，村镇银行都然其贷款流程与一般商业性金融机构基本相同，是“一枝独秀”，占据近90%的份额。都是借款人申请———贷前调查———贷款审查签(二)农村金融创新产品逐渐增多，多元信贷批———签订合同———贷款发

8、放———贷后管理———需求得到一定程度的满足还本付息，但信贷员对当地情况非常了解