置业顾问入职培训——贷款知识及流程培训.doc

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1、贷款知识培训资料一、贷款的类型及流程公积金贷款内容：借款人及其配偶必须持有效身份证、户口薄、结(离)婚证（离婚协议、死亡证明等）（未婚证明在户口所在地民政局办理）、收入证明、购房款收据（宜宾县只要复印件），购房合同（购房人必须是借款人本人或配偶）。1、客户提出申请由售房部收集客户资料→↓内容：审查客户是否符合贷款条件并填写公积金贷款资料。2、审查客户资料→↓内容：通知客户夫妻双方到公积金中心签字，并带好有效身份证、户口薄、结(离)婚证（未婚证明在户口所在地民政局办理）、购房款收据等原件与复印件进行核对。3、公积金中心审查→内容：向银行出具《公积金委托贷款通知书》同时也要向

2、银行提供客户资料（与提供给公积金的一致），填写银行贷款申请表、借款合同、房地产抵押申请书、约定书、说说明、委托书、具结书等。↓4、公积中心向委托银行出具《委托贷款通知书》↓内容：客户夫妻双方应持有效身份证件、户口本、结婚证原件，指定银行卡号A4纸复印件一份交银行办理贷款申请签字手续。。5、通知客户到银行签订借款合同和办理抵押手续的相关资料内容：夫妻双方身份证、结婚证（市及临港房管局需要公证书）、购房合同、借款合同、房地产抵押申请书、约定书、说明、具结书、委托书，资料通过审查后缴纳费用领取他项权利证。6、向房管局提出办理期房预告抵押申请→↓内容：他项权利证交银行进行核对无误

3、后，将复印件盖银行章和借款合同交公积金，公积金中心核查借款合同及抵押登记。7、到银行和公积金审查他项权证→↓内容：向公积金中心保证金专户缴纳保证金后，将贷款资金划入受托银行委托贷款账户。8、公积金开支票→↓受托银行收到公积金开的支票后，在规定时限内放款9、受托银行放款→10、贷款到公司帐户后通知客户还款的时间并领取借款合同。(建行、工行由银行通知)银行按揭贷款内容：借款人及其配偶必须持有效身份证、户口薄、结(离)婚证（离婚协议、死亡证明等）（未婚证明在户口所在地民政局办理）、收入证明、首付款收据（县里只要复印件），购房合同（购房人必须是借款人本人或配偶），公证书（市及临港

4、房管局要求）。客户提出申请由售房部收集客户资料→内容：审查客户是否符合贷款条件并填写银行整套贷款资料审查客户贷料→内容：通知客户夫妻双方到银行签字先要以借款人本人开设还款帐户用A4纸复印一张交银行，并带好有效身份证、户口薄、结婚证（离婚证原件）、购房款收据等原件，在银行客户经理处签字。送银行审查→内容:银行向上级银行报送审批。银行录入客户基本信息报送上级银行审批→内容：银行行长签字盖公章(借款合同,委托书,抵押申请书,价值确认书或说明)。银行出具办理抵押手续的相关资料→内容：夫妻双方身份证、结婚证、购房合同、借款合同、房地产抵押申请书等一系列资料向房管局提出办理期房预告抵

5、押申请→内容：资料通过审查后,交纳费用并领取预告登记证明书。到房管局领取他项权证→内容：他项权利证原件和一份复印件。银行放款→贷款到公司帐户后通知客户还款的时间并领取借款合同和借据。（建行、工行由银行通知）二、各银行需要资料及份数农行：身份证复印件3份；户口本复印件2份；购房合同原件2份。婚姻证明（结婚证复印件3份、单身证明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；收入证明原件2份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票）；首付款票据复印件1份。建行：身份证复印件4份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。婚姻证明（结婚证复印件2份；单身证

6、明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票、）、近三个月的流水明细；首付款票据复印件1份。工行：身份证复印件2份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。婚姻证明（结婚证复印件1份；单身证明原件1份，复印件1份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票、房屋租赁协议及水电气交费单）；首付款票据复印件1份。中行：身份证复印件2份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。婚姻证明（结婚证复印件2份；单身证明原件1份，复印件2

7、份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票）；首付款票据复印件1份。中信：身份证复印件2份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。婚姻证明（结婚证复印件2份；单身证明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票）；首付款票据复印件1份。公积金：借款人和配偶身份证复印件各3份。借款人和配偶户口薄复印件各3份。收入证明3份。（如双方都缴纳了公积金的不需要开具收入证明，如其中一