保险行业新契约讲义.ppt

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1、新契约讲义内容概述实务系统流程数据库表结构实例第一部分实务新契约业务流程的定义业务术语业务流程相关单证§1.1新契约业务流程的定义新契约业务流程是指：投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。§1.2业务术语1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的保额单位。2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内因意外伤害身故所给付的最高保险金额。3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的

2、某一含有重大疾病责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额。4）核保：核保是指对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，从而决定是否承保及以何种条件承保的过程。5）保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。6）体检：保险人根据被保险人的风险程度，可以有权要求被保险人去指定的医疗机构进行体检，以了解被保险人的身体健康状况，并根据体会检报告书上所载检查结果，决定是否承保以及以什么样的条件承保。§1.2业务术语7）体检问卷：体检问卷是体检报告书的一部分，需要客户体检时，体检医师会要

3、求客户回答问卷内容，并签字确认，体检医师依据客户告知内容，可要求客户加查某些项目。8）契约调查：为了控制风险和核实客户的告知是否属实，由契约调查人员对客户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情况进行调查，并填写报告书。§1.3业务流程业务流程图：§1.3业务流程初审、受理录入复核核保（自核、人工核保）签单保单打印（问题件处理流程）§1.3业务流程察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详细信息查询）了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系）（

4、查询被保险人既往保全理赔已经投保的保单或正在投保审批过程中的其它投保单）索取投保者有关保险资料保险金额是否过高初步审核：§1.3业务流程根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料发核保通知书（索要资料、核保问卷）收集完备资料：投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。综合分析：§1.3业务流程根据综合分析结果，确定承保条件。发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保

5、限额、拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期）核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期确定承保条件寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做出承保决定。上报审批：第二部分系统流程新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保，人工核保，承保出单几个功能模块。§2.1契约主流程新契约子系统§2.1契约主流程删除投保单扫描录入个险保单无扫描录入个险保单扫描录入银代保单无扫描录入个险保单该菜单废弃银代复核§2.1契约主流程个单复核暂

6、时未使用银代人核个单人核废弃未使用暂时未使用暂时未使用新单相关信息新单状态签发保单§2.1契约主流程体检机构价格银代返回人核个单返回人核保单打印团单被保人分单保单打印保单重新打印操作员问题件逾期待处理拒保、延期§2.1契约主流程承保、理赔、保全承保、理赔、保全有效保单删除§2.1契约主流程扫描投保书的单证类型§2.1契约主流程录入投保书影像件录入投保书内容§2.1契约主流程录入录入险种信息录入完毕补扫投保书录入问题件§2.1契约主流程复核自动核保复核完毕§2.1契约主流程人工核保（险种核保）发体检通知书发契调通知书人工核保完毕修改生效日§2.1契约主流程

7、人工核保（险种核保）§2.1契约主流程承保出单点击签发保单§2.1契约主流程保单打印§2.1契约主流程保单回执点击“回收单证”§2.1契约主流程暂交退费§2.2保险套餐定制保险套餐配置费用型团体医疗保险（A款）‘1210071’录入责任要素根据险种代码添加责任§2.3表间关联模块表名新契约lcgrpcontlccontlcpollcgetlcinsuredlcappnt§2.3核保流程改造前的核保流程人工核保特约、加费核保结论录入问题件核保订正发放体检通知书发放契调通知书发放问卷通知书下发函件通知书打印扫描回销体检、契调结果录入签发保单流程改造后的核保流

8、程第三部分数据库表结构★承保核心库表:LCContLCPolLCPremLCDu