保险行业新契约团险讲义.ppt

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1、新契约团险内容概述业务流程系统流程（重点：保险套餐，磁盘导入，无名单，帐户型险种签单UML图介绍）数据库表结构（承保核心表，保险套餐，保险计划）与其他模块关联（重点团险关联）业务流程业务流程图新契约承保基本流程初审、受理录入复核核保（自核、人工核保）签单保单打印（问题件处理流程）新契约核保保险人对被保险人的危险选择核保的基本程序初步审核收集完备详细资料综合分析，查定核保手册确定承保条件超权限、疑难案件上报审批初步审核察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详细信息查询）了解被保险人基本情况（除简单信息

2、之外，包括家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系）（查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保单或正在投保审批过程中的其它投保单）索取投保者有关保险资料保险金额是否过高收集完备详细资料根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料发核保通知书（索要资料、核保问卷）综合分析投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。对核保通知书的回复信息以

3、及所有信息进行综合考虑，分析。确定承保条件根据综合分析结果，确定承保条件。发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期）核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期上报审批寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做出承保决定。生存调查保险公司为了了解被保险人可否承保、以何种条件承保，或为排除有道德风险或逆选择的投保者加入被保险人集团，而对生存中的被保

4、险人进行的调查。生存调查分为：事前调查、事后调查生存调查对核保师对危险的选择起监督作用。调查问卷：财务问卷、健康问卷系统中核保的处理投保单核保分为两层：险种层和保单层1、进入险种信息，进行加费或特约信息录入2、回到保单层，进行核保通知书下发3、保单层能够对回复的通知书等进行详细查询4、决定核保结果后，先在险种曾对险种分别下核保结论5、险种结论结束后到保单层下核保结论，投保单核保完成系统中核保的处理人工核保能够进行的特殊操作：1、保险计划变更中的保额、保费变更2、保单生效日期的调整3、客户品质管理、业务

5、员品质管理（黑名单标志）系统保单签发系统进行固定时间间隔的自动批处理签单也可以对个别保单进行单独手工签单新契约批量打印分不同渠道，不同管理机构，打印的单证类型不同，可以对不同单证，按照不同时间（打印保单时是签单日期、通知书的打印是通知书下发日期）进行批量打印。系统流程新单录入新单录入新单录入申请保单录入投保单信息录入添加险种保险套餐保险套餐的定制保险套餐的定制供理赔用保险套餐表结构保险套餐计划LDPlan险种保险套餐计划LDPlanRisk保险套餐计划要素表LDPlanFactory保险套餐计划责任要

6、素值LDPlanDutyParam保险套餐计划要素参数表LDPlanParam保险套餐分段信息参数表LDPlanRiskParam保险套餐计划被保险人要素参数表LDPlanInsuredParam储存理赔需要信息现在没有用保单录入保险计划定制添加被保人清单保险计划定制保险套餐和保险计划的关系保险套餐是系统级的，保险计划是保单级的保险计划就是保险套餐的复用。保险计划表结构和保险计划相同，基本上就是套用保险套餐表的数据保险计划表结构保险套餐计划LCContPlan险种保险套餐计划LCContPlanRis

7、k保险套餐计划要素表LCContPlanFactory保险套餐计划责任要素值LCContPlanDutyParam保险套餐计划要素参数表LCContPlanParam保险套餐分段信息参数表LCContPlanRiskParam保险套餐计划被保险人要素参数表LCContPlanInsuredParam储存理赔需要信息没有储存信息导入被保人点击导入execl模板保单录入录入完毕新单复核新单复核自动核保人工核保团险承保基本表结构个人保单表LCCont个人险种表LCPol保费项表LCPrem领取项表LCGet

8、个单被保人表LCInsure个单投保人表LCAppnt客户告知LCCustomerImpart受益人LCBnf个人客户地址表LCAddress个人客户表LDPerson保单险种责任表LCDuty集体险种表LCGrpPol集体保单表LCGrpAppnt保单保险计划LCContPlan团体客户地址表LCGrpAddress团体客户表LDGrp集体保单表LCGrpCont保单层级校验说明保单级和险种级的关系？为什么要层级删除？人工核保人工核保新单查询签发保单保