農信綜合業務系統操作風險思考.doc

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1、農信綜合業務系統操作風險思考隨著綜合業務系統應用的不斷推進，系統存在的風險也越來$=越多。首先，各種操作風險產生的最基本因素都是人。由於歷史原因，信用社一線員工的文化基礎普遍不高，隨著綜合業務系統功能不斷擴展，部分員工業務能力已難以適應新的系統。此問題在實行單人臨櫃及業務授權和事後監督時尤為突出，單人臨櫃崗位難以安排，業務授權流於形式，加之稽核員和事後監督員很多對綜合業務系統不熟悉，造成有些問題不能及時發現，也容易形成風險隱患。另外，由於信用社的管理機制和激勵機制還不完善，員工參與管理的積極性不高，加之溝通不足，對職工的思想動向掌握不足，也

2、容易引發風險隱患。近來，通過綜合業務系統的作案，有一個特征，就是作案人都利用瞭不同類型的操作員進行相關操作。其實，有關櫃員卡管理的制度都制定得非常詳細，但操作員的防范意識淡薄，密碼保密意識不強，加之代班情況存在，密碼無定期更改的習慣，就給人以可乘之機。部分操作員由於業務素質或思想原因致使授權流於形式，特別是因為各種原因，有些聯社並未嚴格執行操作員刷卡進入系統，更容易給犯罪分子可乘之機。其次，由於信用社管理體制不斷變遷，管理機制還存在不健全，部分操作未規范，也容易引發諸多問題。如信用社存折磁條信息有時會消失，這種情況也會造成一定隱患。由於通存

3、通兌，客戶在異所辦理業務時，經常碰到需要更換存折的情況，磁條信息消失需要重新寫磁情況，以及無磁條信息取款情況。這些情況省聯社並沒有明確規定如何辦理，也沒有明確由何部門負責處理，操作員沒有依據，做法也各不一樣，存在一定的安全隱患。當前，由於各種專用設備管理不嚴，加之由於客戶疏忽大意，造成信息泄露，利用atm和銀行卡作案的現象越來越多，如果發生客戶資金被盜的情況，開戶行的責任該如何確定？開戶行該如何配合客戶追回被盜資金？這些也沒有一個明確的界定和流程!如果解決不好，極容易造成客戶與信用社的對立情緒，影響銀行卡和開戶行的聲譽，也給基層信用社的工作

4、帶來瞭一定的困難！設備也有可能造成風險。比如授權時，授權人沒有專門的授權終端，必須在操作櫃臺進行授權，很容易造成授權密碼泄露，有時還會造成操作人員之間的心理沖突。系統操作中也存在部分風險。如辦理小額業務時，由於系統延時，經常出現掛帳現象，有時掛帳達一天以上，操作員很難準確判斷該筆業務是否已發出,有時需要直接與省聯社和收款方聯系，容易造成延誤客戶資金甚至造成重發業務事件。系統繁忙時，某些業務（比如農信銀業務）尚未處理完畢,系統有時會異常退出，出現''傳輸文件錯”等錯誤提示，但查詢分戶明細，該筆交易已入客戶帳，但是打印文件未下傳至前臺機器，造成

5、存折，憑條不能打印，隻能手工填制，易形成操作風險。日常檢查的有效性和經常性對監］'管理到位至關重要。部分網點操作員對各種管理制度和操作制度的學習不重視，對政策不瞭解，也容易造成操作風險。日常檢查和監督與綜合業務系統結合不夠，也是造成風險不能及時發現的原因之一。要減少甚至杜絕風險，就必須在人員、制度、管理、設備、系統等各方面做出極大的努力，這是我們所有信合人的努力方向，也是所有金融人的難題，希望我們每個信合人都為爭取解決這個難題盡自己的力量和貢獻。