利率市场化下我国商业银行盈利模式的转变研究.pdf

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1、分类号UDC10126-31203036密级编号——专2014年5月原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除本文已经注明引用的内容外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得内墓直盔堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：皇亟指导教师签名：日期：211丝：苎日期：z型竺：』在学期间研究成果使用承诺书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：内蒙古大学有权将学位论文的全部内容或部分保留并向国家有关机构、

2、部门送交学位论文的复印件和I磁盘，允许编入有关数据库进行检索，也可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编学位论文。为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。学位做作者繇：纽：指导教师徘差盘日期：—卫，争．r日摘要随着我国利率市场改革的逐步推进，在国内外金融环境、政府宏观经济政策不断发展变化的背景下，我国商业银行以利差收入为主的传统盈利模式受到了巨大冲击，商业银行愈来愈认识到优化盈利结构的重要性。商业银行急需发展

3、新型中间业务来减小利率市场化改革对自身盈利能力的冲击，以实现盈利模式的转型。本文在国内外对商业银行盈利模式相关研究的基础上，通过对我国银行业的盈利模式现状进行分析，发现我国商业银行应对利率市场化改革存在的问题，并通过借鉴发达国家商业银行利率市场化改革的经验，对提出的问题找到解决方法。在第五章的实证研究中，我们利用了2008年第一季度到2013年第三季度10家上市银行的季报数据，在面板回归模型中引入M2、GDP、银行不良贷款率等变量，分析利差变动和中间业务收入对银行净利润的影响，比较分析了中间业务收入和利息净收入对国有大型股份制银行和其他股份制银行对盈利水平拉动作用并得出结论。本文的结论

4、是：我国商业银行中间业务收入占比过小，营业收入依然依赖于利差收入，利差缩窄会对我国商业银行的盈利水平造成巨大冲击，利差变动对国有四大行净利润的影响大于股份制银行商业银行。在实证分析中得到中间业务收入对净利润的拉动作用大于利息净收入的作用，更加依赖新型中间业务收入的股份制的银行盈利能力更具有高效性，其对净利润的贡献大于国有四大行传统中间业务收入对净利润的贡献率，所以发展创新中间业务是商业银行盈利模式转型的必然选择。最后，本文所提出的政策建议是，目前我国商业银行应当在继续重视传统利差收入的基础上，大力发展中间业务特别是新型中间业务，逐步从传统型融资中介向全能型金融服务中介转变，逐步减少商业

5、银行净利润对利息净收入的依赖，优化利润结构，形成可持续地赢利增长新格局。关键词：商业银行，盈利模式，利率市场化，中间业务收入AbstractWiththechina’Sgradualporgressofmarket-orientedinterestratereform，thetraditionalprofitpatternofChinesecommercialbanks，whichisbasedontheinterestmargin，willbefacedwithseveralchallenges．Underthecircumstancethatthemacroeconomicpoli

6、ciesandglobalfinancialenvironmentareconstantlychanging，commercialbanksbecomeawareoftheimportanceofoptimizingtheprofit—makingstructure．CommercialbanksurgentlyneedtodevelopnewintermediatebusinessSOthatcommercialbankscouldreducethenegativeimpactfrommarket—orientedinterestratereformimplementnewprofi

7、tpattem．Thisresearchisbasedontheanalysisofprofitpatternofdomesticandforeigncommercialbanks．ByinvestigatingthecurrentsituationofChina’Scommercialbanks，theauthortrystoidentifytheproblemsofcommercialbanks’traditionalprofitpatte