利率市场化视角下我国商业银行盈利模式转型研究

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1、学校代码10125专业代码020204硕士学位论文题目利率市场化视角下我国商业银行盈利模式转型研究姓名孙艳婷专业金融学研究方向商业银行经营管理所属学院财政金融学院指导教师周梅二〇一五年五月十日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheprofitmodelofcommercialbankswiththeinterestratelibe

2、ralizationNameSunYantingMajorFinanceResearchOrientationResearchonCommercialBankSchoolSchoolofFinanceTutorZhouMeiMay10，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本

3、声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要

4、2013年7月我国中央银行全面放开对金融机构贷款利率的管制，之后又两次对基准利率进行调整，扩大商业银行利率波动幅度，逐步提高银行业自主定价能力。从现状看，我国各商业银行都不同程度的提高了存款利率，相对降低了贷款利率，导致商业银行存贷利差进一步缩小，这一变化给我国商业银行以利差收入为主的传统盈利模式带来了巨大冲击，因此，寻求新的利润增长点、实现盈利模式的转型成为商业银行当务之急。本文首先分析美国、日本、德国利率市场化改革过程和出现的问题，并对其商业银行应对利率市场化改革的策略和经验加以全面的总结和概括；其次根据

5、我国各商业银行的年报、财务报表、以及银监会统计的银行业发展报告中的数据分析我国商业银行的经营现状，总结我国商业银行盈利模式存在的问题；最后，创新性的利用2006年至2013年16家商业银行的数据建立面板数据模型，分别对五大商业银行、八家股份制商业银行和三家城市商业银行净利润影响因素进行了分析，并比较了中间业务净收入和利息净收入对商业银行净利润的影响。文章旨在依据实证分析的结果，找出我国商业银行盈利模式存在的问题和今后的发展方向，为我国商业银行的盈利模式转型提出的切实可行政策建议。建议包括转变发展观念，创新服务

6、；重视传统利差收入的同时发展中间业务，实现多元化的盈利模式；充分利用网络科技发展电子银行；针对不同的商业银行类型实行差异化的经营；并注重在转变盈利模式的过程中加强风险控制，防止利率风险、信用风险的发生，最终实现我国商业银行利润的可持续增长。关键词：商业银行，利率市场化，盈利模式，中间业务收入1利率市场化视角下我国商业银行盈利模式转型研究2山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTIn2013JulythecentralbankChinaliberalizationoffinancialinstitutionsl

7、endinginterestrateregulation,thenmadetwoadjustmentstothebenchmarkinterestrates,Thispolicyexpandthecommercialbanks’interestratefluctuations,strengthenthepricingpowerofbankingindustry.Thepresentsituation,China'scommercialbankshaveraisedinterestrates,lowerloan

8、interestrates,ledtothecommercialbankloanspreadsnarrowedfurther,whichchangehasbroughtthehugeimpacttothetraditionalprofitmodelofChina'scommercialbanks.therefore,toseeknewprofitgrowthpointandachievetoprof