利率市场化背景下我国商业银行盈利模式转型研究——基于14家上市商业银行

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1、学校代码10125专业代码020204硕士学位论文题目利率市场化背景下我国商业银行盈利模式转型研究——基于14家上市商业银行姓名孙波专业金融学研究方向中央银行与宏观调控所属学院财政金融学院指导教师苑改霞二〇一五年五月九日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheProfitModelTransfor-mationofChineseCommercialBanksundertheBackgroundofInterest

2、RateLiberaliza-tion——Basedonthe14ListedCommercialBanksNameSunBoMajorFianceResearchOrientationtheCentralBankandtheMacroeconomicRegulationandControlSchoolFacultyofFinance&BankingTutorYuanGaixiaMay9，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的

3、研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日1山西财经大学硕士学位论文摘要长期

4、以来，我国商业银行在利率管制条件下形成以资产规模扩张为主的数量型经营发展方式，客户结构以大型国企、上市公司为主，业务类型重在存贷款业务，相应地，利息收入在收入结构中占到绝大部分。3%左右的息差水平作为商业银行较高且稳定的利润来源，使得商业银行缺乏开拓创新型业务的积极性和提升非利息收入的动力。随着我国利率市场化改革的不断深化，赋予商业银行自主定价权使得存贷利差不断收窄，货币市场和资本市场将推出丰富的直接融资工具，行业竞争愈发激烈，过去以利息收入为主导的传统盈利模式面临严峻挑战。因此，为适应新环境、谋求新发展、提升市场竞争力，商业银行盈利模式亟待转型，减轻对利差收入的依赖，不断开展低风险、低成

5、本、高收益的非利差业务，这将成为各商业银行提升自身盈利水平的一个重要渠道。本文先对利率市场化及商业银行盈利模式进行一般性概述，指出利率市场化对商业银行发展的影响，接着对美国、日本、香港在利率市场化背景下商业银行盈利模式的转型进行考察，并从中得出经验教训，为我国商业银行盈利模式转型提供借鉴。在对我国商业银行盈利模式进行现状分析时，以16家上市商业银行作为代表，通过对各类业务的收入及利润结构进行分析，指出我国商业银行盈利模式的现状及特征，说明了盈利模式转型的迫切性。在实证研究部分，本文采取了2007年第三季度到2014年第二季度14家上市商业银行的财务数据作为样本，分析利息收入和中间业务收入对

6、商业银行盈利水平的影响，并进一步将银行分为大型商业银行和中小型商业银行，进而研究中间业务收入对这两类商业银行盈利水平拉动作用如何，得出提高中间业务收入占比可以有效提升商业银行盈利水平的结论。最后，针对不同类型的银行提出相应的盈利模式转型的对策建议。大型商业银行应利用其较大的资产规模优势做好客户细分、提升服务质量、加大中间业务收入比重。中小型银行应利用其经营灵活、服务精细化等优势加强业务创新与风险管理能力，抓住利率市场化改革的机遇，与大型商业银行形成异质化竞争，共同实现可持续发展。关键词：利率市场化，商业银行，盈利模式，中间业务收入1利率市场化背景下我国商业银行盈利模式转型研究——基于14家

7、上市商业银行ABSTRACTForalongtime,China'scommercialbankshavebeenupholdingthewayofthequantitativebusinessdevelopmentthattaketheexpansionofassetsasthecore,businessstructureismainlyonthetraditionaldepositandloan,customerst