利率市场化背景下宁夏黄河农村商业银行盈利模式研究.pdf

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1、利率市场化背景下宁夏黄河农村商业银行盈利模式研究摘要20世纪70年代以来，经济一体化、金融自由化浪潮推动了利率市场化的实现，促进了世界经济的发展。改革开放以来，我国的利率市场化改革也加快了步伐，目前我国正处在从长期利率管制向全面利率市场化的过渡阶段。随着利率管制的放开，商业银行的运营管理也面临挑战和威胁。存贷款利率随着市场波动，存贷利差进一步收缩，商业银行传统的高资本消耗的运营模式将难以继续可持续发展，商业银行经营转型势在必行。构建适合盈利能力增长的盈利模式是商业银行追求的最高目标，是实现商业银行持续、稳健经营的根本，也是提高商业银行竞争实力的基础。宁夏

2、黄河农村商业银行（以下简称“黄河银行”）是2008年由宁夏农村信用联社改制而成的股份制地方性金融机构。长期以来黄河银行的经营管理习惯于国家政策制约，在利率市场化的进程中黄河银行积极开展了一些适应性改革，但利率管理和风险防范系统还未健全，市场化的利率形成机制尚未形成，这些都严重挑战着黄河银行的盈利能力。因此，对利率市场化下黄河银行盈利模式进行研究，对目前增强黄河银行的盈利能力，带动其他中小金融机构发展、增强西部地区银行业整体服务能力和改革绩效，都具有极为重要的带动作用。本文以黄河银行为例，研究中小银行盈利模式创新的途径和方法。第一，总结利率市场化对商业银行

3、影响及商业银行盈利模式影响因素。第二，给出盈利模式概念及其内涵，对商业银行盈利模式理论进行归纳总结。第三，运用比较分析和重点分析等方法，结合收集到的年报数据、媒体网络数据，评级机构统计数据及经济管理学的理论等，剖析黄河银行当前盈利模式现状、面临的机遇和挑战，所处的内外部环境，运营现状及问题。第四,重点分析了利率市场化对黄河银行盈利模式带来的积极影响和不利影响。从积极影响来看，主要包括增加自主定价权、促进运营机制、推动非利息业务、经营管理模式转型、规范的经营环境等方面。从不利影响来看，主要有缩小短期内存贷利差、导致同业竞争加剧、挑战业务定价能力、挑战风险管

4、理能力、加大业务创新压力等方面。并对黄河银行现有盈利模式对利率市场化的适应性进行分析，总结出利率市场化对黄河银行现有盈利模式的影响。第五,结合上述分析，对利率市场化背景下黄河银行盈利模式创新进行研究，具体包括:表内业务创新，表外业务创新，完善定价机制，加强成本管理；最后提出实现盈利模式创新的相关途径及保障措施。关键词：利率市场化；农村商业银行；盈利模式THEPROFITMODELRESEARCHOFNINGXIAYELLOWRIVERRURALCOMMERCEBANKONTHEBACKGROUNDOFINTERESTRATEMARKETIZATIONAB

5、STRACTSince1970s,thewaveofEconomicintegrationandfinancialliberalizationpromotesrealizationofinterestratemarketizationanddevelopmentofworld’seconomic.SincereformandopeningupinChina,thefinancialreformespeciallyinterestratemarketizationreformhasbeenaccelerating,Chinanowisatthetransi

6、tionstageoflongtimesratecontrolstocomprehensiveinterestratemarketization.Withthetraditionofhighcapitalconsumptionprofitmodelbeingdifficultinsustainabledevelopmentunderthetrendoftheinterestmarginsnarrowing,commercialbanksmusttransfertheiroperationmode.Theprofitmodelwhichiskeytocom

7、mercialbank’ssurvival,developmentandmaximumvalue’sachievement,isthecentralproblemcommercialbankshouldtackle,andtheresearchofthisthemehasprofoundtheoreticalandpracticalsignificance.Ningxiayellowriverruralcommercialbankisalocaljoint-stockfinanceinstitutionwhichisrestructedfromNingx

8、iaruralcreditcooperativeassociation.They