对非银行金融机构的监管.docx

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1、对非银行金融机构的监管中国人民银行口前监管的非银行金融机构主要包括信托投资公词、企业集团财务公司及金融租赁公司。这些机构均是我国经济体制改改革及财税体制改革的产物。(一)机构发展与功能定位1.信托投资公司我国信托投资公司产生于70年代末期。当时，单一的银行体制无法解决地方人民政府、行业主管部门和企业逐渐增加的预算外资金的使用问题，经济的快速发展也与银行信贷资金严格的计划分配体制存在矛盾。为此，一些主管部门和地方人民政府迫切需要拓展新的资金筹集和运用渠道，信托投资公司应运而生。长期以来，信托投资公司没有明确的发展方向，

2、靠“打擦边球'‘生存，违规经营比较普遍。1979年以来，中国人民银行已先后组织了5次清理整顿，依法关闭了一批巨额亏损的信托投资公司。1999年2月，国务院下发了《关于转发中国人民银行整顿信托投资公司方案的通知》，要求信托业与银行业、证券业严格实行分业经营、分业管理。信托投资公司的功能是：真正受托理财的专业金融机构，主要经营各种财产的信托业务、资金信托业务、屮介业务及部分投资银行业务。2.企业集团财务公司财务公司的产生源于企业的金融需求。80年代中后期，经济体制改革不断深入，企业间横向经济联合迅速发展，各种以产品或资金

3、为纽带的企业集团大量出现。由于集团内各企业生产周期不一样，一些企业占用大量银行贷款的同时，另一些企业则在银行有大量低息存款，加大了集团整体成木。为盘活资金，降低成本，许多大型企业集团纷纷提出设立内部金融机构。在此背景下，中国人民银行提出了内部财务公司的概念，并于1987年批准设立了第一家企业集团财务公司。财务公司的功能定位与企业集团的金融需求紧密联系在一起。从发展历程看，其功能演变大致分为三个阶段：一是带有“内部银行”性质的以资金余缺调剂功能为主的初始阶段(1987S1991)；二是以存贷款及结算等短期资金业务为主、

4、多种金融服务功能相结合的发展阶段(1992S1996)；三是以中长期资金的筹措及运用为主要功能的新阶段(1997至今)。财务公司的功能是：为企业集团技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行金融机构。既强调其为企业集团提供多种服务的内部性，乂突出其中长期金融业务的性质，避免与商业银行的竞争。1.金融租赁公司金融租赁公司是以办理融资租赁及其相关业务为主的非银行金融机构。作为一项现代融资手段，融资租赁出现于20世纪50年代，兼具融资和融物的双重特性。我国第一粗融资租赁公司产生于1981年，其

5、设立目的是为拓宽企业融资渠道，通过租入设备的方式引进外资，加快企业技术改造步伐。1984年，经中国人民银行重新审批后，该类机构方作为金融机构列入中国人民银行的监管范围。由于法规不完善及对租赁公司功能的错误认识，我国的金融租赁公司逐渐演变成了以存贷款和投资业务为主的金融机构，并产生了一系列类似信托投资公司的问题。由于没有自身的生存空间，金融租赁公司只能采用高息揽存并高息放贷來维持生计。金融租赁公司的功能是：通过融资租赁这种新型的设备投资方式，加快企业技术改造步伐，推动技术进步，实现产业升级。（二）市场准入（1）机构准入

6、标准除与其他金融机构的共性部分外，非银行金融机构的机构准入标准还有如下要求：1）资本金信托投资公司与企业集团财务公司的最低注册资本金均为3亿元人民币或等值的自由兑换货币，信托投资公司如开办外汇业务，其注册资本金中必须有不少于1500万美元的外汇。金融租赁公司的最低注册资本金为5亿元人民币，如办理外汇业务需另有不低于5000万美元（或等值可兑换货币）的外汇资本金。财务公司集团外的股份比例不得高于注册资本金的40%,屮外合资成员单位的股份比例不得高于注册资本金的50%。2）发起单位申请设立财务公司的发起单位必须是连续三年

7、盈利的企业集团，并具有资金管理经验，申请前一年并表后总资产超过80亿元人民币或等值的自由兑换货币，所有者权益超过30亿元人民币或等值的口由兑换货币，年营业收入超过60亿元人民币，年利润总额超过2亿元人民币或等值的自由兑换货币。（2）发起单位申请设立财务公司的发起单位必须是连续三年盈利的企业集团，并具有资金管理经验，申请前一年并表后的总资产超过80亿人民币或等值的兑换货币，所有者权益超过30亿元人民币或等值的口由兑换货币，年营业收入超过60亿元人民币，年利润总额超过2亿元人民币或等值的自由兑换货币。(2)机构准入程序作

8、托投资公司、企业集团财务公司及金融租赁公司的机构准入程序相同,见图3-9。各类非银行金融机构(包括分支机构)的审批权限均在屮国人民银行总行，中国人民银行各分行可对其监管的机构进行初审，中国人民银行监管的机构则直接报中国人民银行总行审批。非银行金融机构原则上不设分支机构，但由于公司改组造成的法人机构改分支机构的，可作为个案处理。2、业务准入非银行