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时间:2019-09-07
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1、第八章非银行金融机构学习目标:本章将介绍各国金融体系中的非银行金融机构。学习本章以后,你会对一些常见的非银行金融机构的概念、特征、功能以及基本的经营业务有一个大致了解。本章提纲(一)保险公司(二)投资银行(三)信托公司(四)租赁公司(五)其他非银行金融机构一、保险运作原理1、保险的定义从经济角度定义,保险是一种分摊以外事故损失的财务安排,是由许多人把损失风险转移给保险组织,保险组织能依据大数法则正确预见损失发生的金额,并据此制定保险费率,通过向所有成员收取保险费来补偿少数成员遭受的意外事故损失。一、保险运作原理保险是一种合同行为保险的
2、特点保险具有互助的性质保险是为了对灾害事故损失进行经济补偿2、保险的特点:一、保险运作原理保险的构成要素保险基金保险合同保险机构数理依据风险多个经济单位3保险的构成要素:一、保险运作原理4、保险的基本功能功能保险的基本功能投资分担风险补偿损失防灾防损二、保险业务的种类1、按保险对象划分,保险可分为一下几类:保险财产保险人身保险保证保险责任保险二、保险业务的种类i.财产保险的对象是被保险人的财产,是以灾害事故造成的财产损失作为保险标的的。ii.责任保险是承保被保险人因自己作为或不作为给他人造成人身伤害和财产损失时依法承担民事赔偿责任的保
3、险。二、保险业务的种类iii.保证保险是由保险人代被保险人向权利人提供担保,当被保险人不履行契约义务、失去信用或犯罪行为,致使权利人受到经济损失时,保险人负赔偿责任。iv.人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险。二、保险业务的种类2、按实施的形式划分,保险可分为两类:保险法定保险自愿保险二、保险业务的种类i.法定保险也称强制保险,是由国家通过立法规定的保险。ii.自愿保险是指投保人和保险人自愿订立的保险。二、保险业务的种类3、按业务承保的方式分类:保险原保险重复保险再保险二、保险业务的种类i.原保险是保险人与投保人最初达成的保险。
4、ii.再保险是一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人。iii.重复保险是指一个保险标的的几份保险单或被保险人的几份保险单有同一保险责任。三、中国的保险业1、我国第一家专业保险公司是成立于1949年的中国人民保险公司。三、中国的保险业2、我国保险业的发展十分迅速:(1)长期由中国人民保险公司独家经营的局面已经打破,多元化的机构体系已经形成。(3)保险改革稳步推进。(2)保险市场正逐步走向成熟,保险业务平稳、健康发展。(4)促进发展的政策措施有了新的突破。(5)农业保险市场开拓相对滞后(6)在保险业快速发展的形势下,保费收
5、入的快速增长与保险资金运用渠道狭窄之间的矛盾依然存在。本章提纲(一)保险公司(二)投资银行(三)信托公司(四)租赁公司(五)其他非银行金融机构一、投资银行的运作原理1、投资银行的四种定义(1)广义定义(2)较广义定义(3)狭义定义(4)较狭义定义一、投资银行的运作原理2、投资银行与商业银行的区别利润构成管理方式功能本源佣金存贷差更注重赢利性更注重安全性直接融资间接融资证券承销业务是核心任务存款业务是本源业务投资银行商业银行二、投资银行的主要业务证券营销在证券发行市场上,投资银行接受发行人的委托代为承销证券并以此获得承销的手续费收入项目
6、融资投资银行利用项目未来的现金流量作为担保条件的无追索权或有限追索权的融资方式。证券交易投资银行在二级市场上充当证券经济商和自营商的角色二、投资银行的主要业务企业兼并与收购投资银行在在企业兼并与收购中主要是提供信息和筹集资金风险投资投资银行为一些规模小、资信差、风险大的新兴公司发行股票基金管理投资银行可以分别承担基金的发起人、管理人和托管人等指责二、投资银行的主要业务理财顾问投资银行可为客户提供财务咨询和投资咨询等业务金融衍生工具业务对金融产品进行创新并以这些产品的交易商身份开展业务资产证券化把流动性较差的资产重新组合,以这些资产作抵
7、押来发行证券,从而实现相关债权的流动化三、中国的投资银行业1、除了1995年8月成立的中国国际金融有限公司以外,目前还没有真正意义上的投资银行。2、我国证券公司存在的问题(1)规模小,资金实力不足(2)业务范围狭窄,创新程度不够,较少涉足新兴业务(3)缺乏高素质专业人才(4)证券行业不规范行为普遍存在本章提纲(一)保险公司(二)投资银行(三)信托公司(四)租赁公司(五)其他非银行金融机构一、信托运作原理1、什么是信托经济活动中的信托,是指拥有资金、财产及其他标的物的所有人,为获得更好的收益或达到某种目的,委托受托人代为运用、管理、处理
8、财产及代办有关经济事物的经济行为。一、信托运作原理2、信托涉及的三方关系人受益人受托人委托人信托三方关系人一、信托运作原理(1)委托人是主动提出设立信托关系的一方关系人,其条件是必须拥有作为信托标的的财产的所有权或是具有
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